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初级银行考试题库及答案

单项选择题（每题2分，共10题）

1.下列属于商业银行核心一级资本的是（）

A.优先股

B.超额贷款损失准备

C.实收资本

D.可转换债券

2.银行风险中的国家风险不包括（）

A.政治风险

B.市场风险

C.社会风险

D.经济风险

3.下列关于商业银行贷款业务的表述，错误的是（）

A.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

B.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%

C.商业银行可以向关系人发放担保贷款

D.商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款

4.下列关于商业银行理财业务的说法，错误的是（）

A.商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务

B.商业银行理财业务资金最终所有者是客户

C.银行理财业务是“轻资本”业务

D.理财产品不会耗用银行资本金

5.我国商业银行的最主要资产是（）

A.现金资产

B.贷款资产

C.证券资产

D.固定资产

6.下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（）

A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外

B.商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划储蓄存款，但法律另有规定的除外

C.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外

D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定除外

7.商业银行的代理业务不包括（）

A.代发工资

B.代理财政性存款

C.代理财政投资

D.代销开放式基金

8.下列关于商业银行风险管理的说法，正确的是（）

A.市场风险具有明显的非系统性风险特征

B.信用风险通常会影响商业银行资产的流动性，声誉风险通常会影响商业银行负债的流动性

C.信用风险存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中

D.操作风险广泛存在于银行经营和管理的各个方面

9.下列关于商业银行资本充足率的表述，正确的是（）

A.商业银行资本充足率不得低于8%，核心一级资本充足率不得低于4%

B.商业银行资本充足率不得低于6%，核心一级资本充足率不得低于5%

C.商业银行资本充足率不得低于8%，核心一级资本充足率不得低于5%

D.商业银行资本充足率不得低于6%，核心一级资本充足率不得低于4%

10.下列关于商业银行合规风险管理的说法，错误的是（）

A.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险

B.董事会对内部审计的独立性和有效性承担最终责任

C.商业银行合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度，合规问责制度和诚信举报制度

D.商业银行的经营决策，管理活动，日常经营活动不受任何不合规的约束

多项选择题（每题2分，共10题）

1.下列属于商业银行中间业务的有（）

A.代收业务

B.托管业务

C.贷款业务

D.存款业务

E.支付结算业务

2.商业银行的市场风险包括（）

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

E.内部欺诈风险

3.下列关于商业银行操作风险的表述，正确的有（）

A.操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的风险

B.操作风险具有普遍性

C.操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的基础环节

D.操作风险可以通过有效的管理措施加以控制

E.操作风险难以用单一的方法加以度量

4.下列关于商业银行风险管理流程的说法，正确的有（）

A.适时、准确地识别风险是风险管理的最基本要求

B.风险监测是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估

C.风险计量是在风险监测的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估

D.风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程

E.风险识别是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础

5.下列关于商业银行内部控制的说法，正确的有（）

A.商业银行内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制

B.内部控制的目标包括确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行

C.内部控制的原则包括全面性、审慎性、有效性、独立性

D.商业银行