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2026年保险顾问职业资格考试面试题

一、单选题（每题2分，共10题）

1.关于保险产品的风险管理，以下说法最准确的是：

A.保险产品的主要功能是规避所有风险

B.保险产品只能覆盖纯粹风险，不能覆盖投机风险

C.保险产品的设计应基于风险转移和风险分散原则

D.保险产品的收益与风险成正比，风险越高收益越高

2.某客户家庭年收入30万元，年支出20万元，已购买重疾险保额50万元，寿险保额100万元。若其计划购买教育金保险，建议优先考虑：

A.年缴保费不超过家庭收入的10%

B.保额至少覆盖未来子女教育总费用

C.产品缴费期不超过10年

D.产品利率需高于银行定期存款利率2个百分点

3.在保险销售过程中，以下哪个环节不属于“需求分析”的核心内容？

A.了解客户的财务状况

B.评估客户的风险偏好

C.推荐特定保险产品

D.分析客户的家庭结构

4.根据《保险法》规定，保险合同解除后，尚未履行的部分：

A.自动终止，双方无需承担责任

B.可由一方单方面解除，但需赔偿对方损失

C.继续履行，除非法律另有规定

D.需重新协商条款后方可履行

5.某客户咨询“百万医疗险”，以下哪项是其最关心的保障内容？

A.住院津贴的每日赔付标准

B.既往症是否免责

C.产品的免赔额设置

D.保险公司品牌知名度

6.在保险理赔过程中，以下哪个环节属于“理赔调查”的主要内容？

A.客户提交理赔申请

B.核实理赔材料的真实性

C.计算理赔金额

D.将理赔款项支付给客户

7.对于高净值客户，保险顾问在制定财富传承方案时，应优先考虑：

A.产品的短期收益性

B.保险的避债功能

C.产品的复利计算方式

D.产品的市场流动性

8.某客户反映其已购买的意外险无法理赔，可能的原因是：

A.保险条款中明确排除特定场景

B.事故发生在等待期内

C.事故属于道德风险

D.客户未如实告知健康状况

9.在保险销售中，“FAB法则”指：

A.Features（特点）、Advantages（优势）、Benefits（利益）

B.Facts（事实）、Assumptions（假设）、Benefits（利益）

C.Finances（财务）、Assumptions（假设）、Benefits（利益）

D.Framework（框架）、Advantages（优势）、Benefits（利益）

10.某客户计划通过保险进行退休规划，以下哪个方案最符合其需求？

A.投资回报率越高越好

B.产品缴费期越长越好

C.保险期限需覆盖整个退休期

D.保险产品需具备高流动性

二、多选题（每题3分，共10题）

1.保险产品的核心竞争力包括：

A.保障范围全面

B.价格具有竞争力

C.保险公司品牌影响力

D.产品的创新性

E.理赔效率高

2.在客户投诉处理中，保险顾问应遵循的原则包括：

A.第一时间响应投诉

B.倾听客户诉求并保持专业态度

C.必须由公司高层亲自解决

D.书面记录投诉内容及处理过程

E.尽快给出解决方案

3.对于小微企业主，保险顾问可推荐的风险保障方案包括：

A.责任险

B.信用保险

C.财产险

D.团体意外险

E.寿险

4.保险产品的核保要素通常包括：

A.客户年龄

B.客户健康状况

C.保险金额

D.保险期限

E.既往病史

5.保险顾问在产品讲解时，应避免的行为包括：

A.夸大产品收益

B.掩盖免责条款

C.强调产品安全性

D.引导客户非理性投保

E.使用专业术语但未解释

6.保险公司的偿付能力监管指标包括：

A.资产负债率

B.风险综合评级（RCR）

C.核心资本充足率

D.非车险保费收入占比

E.理赔费用率

7.在保险销售过程中，建立客户信任的关键因素包括：

A.专业性

B.诚信度

C.服务态度

D.产品选择能力

E.收入水平

8.保险产品的现金价值通常用于：

A.投保人部分退保

B.保单贷款

C.保险理赔

D.附加险种续费

E.退保补偿

9.保险顾问在制定家庭保险规划时，需考虑的家庭成员包括：

A.夫妻双方

B.未成年子女

C.父母（若需赡养）

D.经济依赖的兄弟姐妹

E.宠物（部分险种可覆盖）

10.保险行业数字化转型趋势包括：

A.在线投保普及

B.大数据风控应用

C.人工智能客服

D.线下门店转型体验中心

E.区块链技术在理赔中的应用

三、判断题（每题1分，共10题）

1.保险产品的犹豫期是指客户购买后可无条件退保的期限。

（√/×）

2.保险公司的资本金越多，其偿付能力越强。

（√/×）

3.所有意外险都包含猝死责任。

（