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2026年保险代理人专业培训及认证题目集

一、单选题（每题2分，共20题）

1.根据《保险法》规定，保险代理人在代理权限内从事保险活动时，其法律后果由谁承担？

A.保险公司

B.保险代理人

C.投保人

D.保险监管机构

答案：B

解析：《保险法》第一百二十七条规定，保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务，保险代理人的行为后果由保险人承担。

2.某地保险市场的主要竞争策略是“性价比优先”，针对此策略，保险代理人应如何调整销售话术？

A.强调产品保障范围

B.突出产品价格优势

C.结合客户需求定制方案

D.仅推销高佣金产品

答案：C

解析：在“性价比优先”的市场中，客户更关注需求匹配度，代理人需结合客户实际情况设计方案，而非盲目推销。

3.某客户因突发疾病住院，保险代理人应优先提供哪些服务？

A.推荐更多保险产品

B.协助办理理赔申请

C.解答保险条款疑问

D.安排客户家属探望

答案：B

解析：客户住院期间，理赔协助是最迫切需求，代理人应主动跟进，简化流程。

4.某地保险监管机构要求代理人必须完成年度合规培训，以下哪项内容不属于合规培训范畴？

A.反洗钱规定

B.保险销售行为规范

C.客户信息保护

D.业绩考核指标

答案：D

解析：合规培训侧重监管要求，业绩考核属于公司内部管理，非监管强制内容。

5.在南方潮湿地区，寿险产品组合中应优先配置哪种类型？

A.定期寿险

B.永续寿险

C.两全保险

D.年金保险

答案：C

解析：潮湿地区客户更关注身故与生存双重保障，两全保险兼具储蓄功能。

6.某客户家庭年收入10万元，年支出6万元，保险代理人建议配置50万元保额的重疾险，是否合理？

A.合理，符合“年缴保费不超过收入10%”标准

B.不合理，保额过高

C.合理，需考虑家庭负债

D.不合理，应优先配置意外险

答案：B

解析：重疾保额应为年收入5-10倍，50万元远超合理范围，需重新评估。

7.保险代理人向客户出示的保险合同版本，以下哪种情况需要特别说明？

A.客户自带的电子版合同

B.保险公司提供的纸质合同

C.经公证的合同版本

D.代理人自行打印的合同

答案：D

解析：代理人打印的合同可能存在篡改风险，需明确来源合法性。

8.某地银保监会要求保险公司公示代理人业绩排名，代理人应如何应对？

A.主动展示业绩数据

B.避免谈论业绩话题

C.强调服务而非业绩

D.推卸业绩不佳责任

答案：C

解析：合规宣传应侧重客户利益，而非业绩竞争。

9.客户投诉代理人“强制搭售”，保险代理人应如何处理？

A.解释产品关联性

B.立即停止销售

C.要求客户签字确认

D.转移话题至其他产品

答案：B

解析：强制搭售违反监管规定，应立即中止销售。

10.某客户询问“保险理赔是否需要垫付医药费”，代理人应如何回答？

A.“所有公司都要求垫付”

B.“部分产品可申请垫付”

C.“垫付是道德义务”

D.“理赔不影响垫付”

答案：B

解析：不同产品垫付政策不同，需具体说明，避免误导客户。

二、多选题（每题3分，共15题）

1.保险代理人在哪些情况下需签署执业承诺书？

A.初次从业登记

B.年度续期注册

C.客户投诉处理完毕

D.产品销售前说明

答案：AB

解析：承诺书是执业凭证，适用于首次从业和年度注册，非即时性要求。

2.某地保险市场存在“低价竞争”乱象，代理人应如何应对？

A.提高服务质量差异化

B.参与价格战促销

C.强调合规经营

D.推广高性价比产品

答案：ACD

解析：应通过合规、服务、产品组合应对价格战，避免恶性竞争。

3.客户购买保险时提出“保险公司会不会倒闭”，代理人应如何解答？

A.强调保险业强监管

B.举例说明破产案例

C.解释偿付能力监管

D.推荐多家公司产品

答案：AC

解析：应说明监管保障，避免制造恐慌，而非回避或夸大风险。

4.保险代理人接待客户时，哪些行为属于合规服务？

A.提供饮水服务

B.展示公司宣传册

C.要求客户转账缴费

D.安排客户免费体检

答案：AB

解析：合规服务应限于咨询和资料提供，禁止非法收费或诱导行为。

5.某客户家庭负债较高，保险代理人应优先推荐哪些产品？

A.大额终身寿险

B.分红型年金

C.意外险

D.重疾险

答案：CD

解析：负债客户需优先配置保障型产品，意外和重疾可覆盖家庭负债风险。

6.保险代理人离职后，哪些行为可能涉及原公司利益？

A.带走客户名单

B.推广竞品产品

C.继续跟进未转介绍客户

D.保留公司资料

答案：ACD

解析：离职后带走客户、资料或继续跟进，可能损