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2025年保险公司年度工作总结范文

一、年度回顾

（一）目标

2025年初，我作为省级分公司战略企划部副总经理，向董事会立下“三高三低”军令状：高增速—全年新单标准保费≥38亿元，同比增速≥28%；高质量—13个月保费继续率≥93%，综合成本率≤97%；高韧性—投资收益率≥5.2%，权益波动回撤≤6%；低风险—监管处罚≤1次、重大合规事件0件；低成本—固定费用率≤7.8%，同比下降0.6pct；低流失—核心销售骨干年流失率≤5%。同时，个人层面承诺完成IFoA精算师最后一门、发表2篇行业白皮书、打造1支“数据+业务”混编突击队。

（二）战果

1.价值增长：新单标准保费42.7亿元，同比↑31.4%，系统排名第2，贡献集团增速9.8pct；价值率38.2%，同比↑4.1pct，创造额外3.6亿元新业务价值。

2.质量指标：13个月继续率94.6%，同比↑2.3pct，减少退保1.9亿元；综合成本率96.1%，同比↓1.4pct，承保利润2.8亿元，扭转三年亏损。

3.投资端：净投资收益率5.47%，同比↑0.31pct；权益组合最大回撤5.1%，低于行业平均8.9%；另类投资占比18.4%，新增50亿元长租公寓REITs，浮盈4.3%。

4.合规与效率：监管处罚0次，现场检查2次均获“优秀”；固定费用率7.5%，同比↓0.9pct，节省1.1亿元；核心销售流失率4.2%，同比↓1.6pct。

5.个人成长：IFoASP9考试93分通过，取得精算师资格；发表《长寿风险对冲》《IFRS17数据治理》两篇白皮书，被银保监会内部引用；混编突击队12人，完成18个数据建模项目，平均提效46%。

（三）价值

公司层面，净资产收益率18.7%，同比提升4.2pct，ROE首次跑赢上市同业均值；个人层面，完成从“企划专家”到“资本经营者”的角色跃迁，被纳入集团“百人资本池”，获得30万股期权授予。

（四）问题

1.增员瓶颈：全年新增代理人1.8万人，同比↓12%，脱落率高达38%，导致四季度银保渠道出现3.4亿元标保缺口。主观归因：培训体系仍停留在“产品讲解+话术通关”层面，新人90天留存干预动作缺失；客观归因：区域高校应届毕业生人数↓8%，且互联网企业薪酬虹吸。

2.数据孤岛：IFRS17计量平台与旧核心8次对接失败，导致月结延迟5天，审计追加260万元费用。主观归因：IT架构委员会对“双轨并行”风险预判不足，未提前锁定数据映射规则；客观归因：老系统2003年上线，字段命名非标准化率42%，无法自动解析。

（五）归因

增员问题根子在“价值主张”老化，新人平均首年佣金4.1万元，低于外卖骑手5.3万元，吸引力失衡；数据孤岛根子在“技术债”累积，20年历史系统层层嵌套，接口文档缺失57%，治理优先级被业务增速挤压。

二、关键战果

（一）组织变革：推动“产品工厂”落地，实现42款重疾产品14天拼装上线，较传统周期缩短60%，带动二季度健康险占比由26%提升至39%，边际利率高出6pct。

（二）资本突破：牵头发行30亿元10年期可赎回资本债，票面利率3.88%，低于同评级平均45bp，直接提升偿付能力42pct，为后续分红险扩张打开空间。

（三）科技赋能：部署生成式AI核保助手，复杂案件平均处理时长由38分钟降至11分钟，准确率97.8%，全年释放22个核保人力，对应节省880万元运营成本。

（四）生态协同：与省属医院共建“险医通”直付网络，覆盖1,200万参保人，全年直付案件31万件，客户满意度92%，带动健康险续保率提升5.4pct。

（五）风险压降：建立“红橙黄”预警池，提前6个月锁定9.3亿元高风险资产，成功规避某地产债违约，减少损失2.1亿元；反欺诈模型识别1.7亿元骗保案件，同比↑46%。

三、来年计划

（一）SMART个人目标

1.2026年12月31日前，推动分公司EVA提升至18亿元，绝对值增加≥4亿元，增速≥28%，以集团审计部确认数值为准。

2.2026年10月30日前，完成1项国际专利《基于联邦学习的长期险定价系统》申请并获受理号，填补国内寿险领域空白。

3.2026年8月31日前，培养3名90后数据科学家晋升室主任，确保其独立交付1个ROI200%的算法项目，通过人力资源部胜任力评估。

（二）阶