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信用卡纠纷被告代理词
尊敬的审判长、审判员：
云南云师律师事务所依法接受本案被告张某某委托，指派熊明治律师作为其壹审代理人，通过法庭调查，根据本案的事实、证据，结合法律，现发表以下代理意见，供法庭参考：
一、被告并非恶意拖欠信用卡欠款
被告一直以来信用良好，此次出现信用卡欠款逾期未还的情况，实属事出有因。在整个诉讼中失业导致收入中断、重大疾病产生高额医疗费用等，并提供相应证据，被告依法向贵院提供失业证明、医院诊断证明和费用清单等证据。被告在意识到还款困难后，也曾积极与原告银行沟通，尝试协商还款方案，但未能达成一致。被告并非主观上故意拖欠欠款，不应承担过重的违约责任。?
二、原告主张的利息、违约金等费用过高?
原告在信用卡合同中约定的利息、违约金等费用标准过高，远远超出了合理范围，加重了被告的还款负担，违背了公平原则。根据《民法典》关于违约责任应当合理的规定，恳请法庭对原告主张的费用进行调整。参考同行业类似信用卡业务的收费标准以及当前金融市场的实际情况，[提出具体的调整建议，如降低利息计算标准、减少违约金金额等]，以确保被告承担的责任与其违约行为相适应。????
三、被告愿意积极还款，但需要合理的还款期限
被告对信用卡欠款的事实并无异议，也充分认识到还款的义务。尽管目前经济困难，但被告愿意积极履行还款责任。考虑到被告的实际经济状况，希望法庭能够给予被告合理的还款期限，以便被告能够筹集资金，逐步偿还欠款。建议按照分期付款的方式，每月还款金额为1000元的方式进行还款，这样既能保障原告的合法权益，也有利于被告恢复正常的经济生活，避免因一次性还款压力过大而导致被告陷入更严重的经济困境。?
综上所述，被告并非恶意拖欠信用卡欠款，原告主张的利息、违约金等费用过高，被告愿意积极还款但需要合理期限。恳请法庭综合考虑本案事实和相关法律法规，依法作出公正的判决。
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谢谢！
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《中华人民共和国民法典》???
第一百五十七条?民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方由此所受到的损失；各方都有过错的，应当各自承担相应的责任。法律另有规定的，依照其规定。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件
适用法律若干问题的规定》
第十三条具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构贷款转贷的；（二）以向其他营利法人借贷、向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的；（三）未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的；（四）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（五）违反法律、行政法规强制性规定的；（六）违背公序良俗的。
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