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2026年反洗钱法务咨询常见问题解答

一、单选题（共5题，每题2分）

1.题目：根据《2026年反洗钱法》草案，以下哪项不属于金融机构反洗钱义务的范畴？

A.对客户进行身份识别和尽职调查

B.对大额和可疑交易进行监测报告

C.对所有交易进行实时监控

D.向监管机构报告洗钱风险

2.题目：某跨境银行发现客户通过第三方平台进行频繁的匿名转账，但金额未达到大额交易标准。根据《2026年反洗钱法》要求，该银行应如何处理？

A.忽略该交易，因未达到大额标准

B.仅进行常规风险评估，无需额外报告

C.提交可疑交易报告（STR）并加强客户监控

D.仅通知客户加强资金来源说明

3.题目：根据《2026年反洗钱法》草案，对于高风险客户，金融机构应采取的措施不包括：

A.提高尽职调查的深度和频率

B.降低客户交易限额

C.加强交易监控的力度

D.要求客户提供更多身份证明材料

4.题目：某公司通过第三方支付平台进行跨境资金转移，根据《2026年反洗钱法》要求，该支付平台应履行的义务是：

A.仅对交易进行形式性审核

B.实施客户身份识别（KYC）措施

C.提供资金来源证明

D.由金融机构代为履行反洗钱义务

5.题目：根据《2026年反洗钱法》草案，对于非银行金融机构（如信托、私募基金），其反洗钱义务与银行的主要区别在于：

A.尽职调查的深度要求更低

B.不需向监管机构报告可疑交易

C.交易监控频率可以降低

D.无需遵守同一监管标准

二、多选题（共5题，每题3分）

1.题目：《2026年反洗钱法》草案中明确要求金融机构建立的风险管理体系应包括哪些要素？

A.客户身份识别制度

B.交易监测系统

C.内部控制流程

D.员工培训计划

E.外部审计机制

2.题目：对于高风险国家/地区的客户，金融机构应采取哪些额外措施？

A.提高尽职调查的深度

B.实施更严格的交易监控

C.要求客户提供资金来源证明

D.降低客户交易限额

E.定期评估客户风险等级

3.题目：根据《2026年反洗钱法》草案，以下哪些行为可能构成洗钱活动？

A.通过第三方账户转移非法所得

B.利用虚拟货币进行匿名交易

C.将大额现金拆分为小额存款

D.通过境外公司进行虚假交易

E.提供虚假身份证明以开户

4.题目：金融机构在处理客户投诉时，应如何结合反洗钱要求？

A.仅关注客户投诉内容，无需关联反洗钱风险

B.审查投诉涉及的资金来源是否合规

C.评估投诉可能涉及洗钱或恐怖融资风险

D.仅记录投诉信息，无需进一步调查

E.告知客户反洗钱合规要求

5.题目：根据《2026年反洗钱法》草案，金融机构在反洗钱工作中需特别注意哪些行业？

A.矿产资源开采行业

B.房地产开发行业

C.互联网支付行业

D.高科技制造业

E.跨境贸易行业

三、判断题（共5题，每题2分）

1.题目：《2026年反洗钱法》草案规定，所有金融机构必须使用统一的反洗钱系统进行客户身份识别。

（正确/错误）

2.题目：对于低风险客户，金融机构可以免除反洗钱义务。

（正确/错误）

3.题目：跨境支付平台无需遵守《2026年反洗钱法》的规定，因不属于传统金融机构。

（正确/错误）

4.题目：根据《2026年反洗钱法》草案，金融机构对客户信息的保密义务优先于反洗钱监管要求。

（正确/错误）

5.题目：高风险客户的交易监控频率可以低于普通客户。

（正确/错误）

四、简答题（共4题，每题5分）

1.题目：简述《2026年反洗钱法》草案中关于客户身份识别（KYC）的主要要求。

2.题目：金融机构如何界定“大额和可疑交易”？

3.题目：根据《2026年反洗钱法》草案，金融机构应如何处理高风险客户？

4.题目：简述《2026年反洗钱法》草案中关于跨境反洗钱合作的主要内容。

五、案例分析题（共2题，每题10分）

1.题目：某商业银行发现客户通过多家第三方支付平台进行高频小额跨境转账，资金来源模糊。该行应如何处理？请结合《2026年反洗钱法》草案的相关规定进行分析。

2.题目：某信托公司客户为某高风险国家人士，通过境内账户向境外公司进行大额资金转移。该公司应如何履行反洗钱义务？请结合《2026年反洗钱法》草案的规定进行分析。

答案与解析

一、单选题答案与解析

1.答案：C

解析：《2026年反洗钱法》草案要求金融机构对“大额和可疑交易”进行监测报告，但并非对所有交易进行实时监控，因技术成本和效率限制，仅对异常交易进行重点监控。

2.答案：C

解析：根据草案，对于未达到大额标准但存在异常的交易，金融机构应提交可疑交易报告（STR）并加强监控，以防范洗钱风险。

3.答案：B

解析：