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中国寿险业技术效率的多维度剖析与提升路径探究

一、引言

1.1研究背景与动因

在全球金融体系不断演变和深化的进程中，寿险业作为金融领域的重要组成部分，发挥着不可替代的作用。它不仅为个人和家庭提供风险保障，实现财富的传承与增值，还在宏观层面促进资本的有效配置，推动经济的稳健增长。近年来，中国寿险业呈现出蓬勃发展的态势。从保费收入来看，2015-2023年，中国人寿保险原保险保费收入规模波动增长，2023年达到27646亿元，同比增长12.8%，2024年第一季度，中国人寿保险原保险保费收入为13970亿元，较2022年同期增长了13.8%。保险密度从2015年的957元/人提升至2023年的1961元/人，年均复合增速达到9.38%，这表明寿险产品在居民生活中的渗透程度不断加深。

技术效率作为衡量寿险公司资源利用和生产能力的关键指标，对于寿险业的发展至关重要。高技术效率意味着寿险公司能够在给定的投入下实现最大产出，或者以最小的投入达到既定产出，这不仅有助于公司降低成本、提高盈利能力，还能增强其在市场中的竞争力。在当前市场竞争日益激烈的环境下，国内寿险公司不仅面临着同行之间的竞争，还需应对外资寿险公司进入带来的挑战。据统计，截至2024年，市场上寿险公司数量众多，竞争格局复杂。在此背景下，提升技术效率成为寿险公司生存和发展的必然选择。通过提高技术效率，寿险公司可以更好地应对市场竞争，优化资源配置，实现可持续发展。因此，深入研究中国寿险业的技术效率，剖析其影响因素，并提出针对性的提升策略，对于推动中国寿险业的高质量发展、增强其在国际市场的竞争力具有重要的现实意义。

1.2研究思路与方法

本研究将沿着寿险业发展现状分析、技术效率测算、影响因素探究以及提升策略提出的逻辑思路展开。首先，全面梳理中国寿险业的发展历程，深入分析当前的市场规模、产品结构、竞争格局等现状，为后续研究奠定基础。其次，运用数据包络分析（DEA）模型，选取合适的投入产出指标，对中国寿险公司的技术效率进行精确测算，并从综合效率、纯技术效率和规模效率等多个维度进行细致分析。再者，从内部公司治理、外部市场环境等多个角度，深入探讨影响寿险业技术效率的因素，采用多元回归分析等方法进行实证检验。最后，根据研究结果，有针对性地提出提升中国寿险业技术效率的具体策略和建议。

在研究过程中，将综合运用多种研究方法。以数据包络分析（DEA）模型作为技术效率测算的核心方法，该方法能够有效处理多投入多产出的复杂系统，无需预先设定生产函数的具体形式，从而避免了因函数设定不当而导致的误差。同时，结合案例分析法，选取典型寿险公司进行深入剖析，从实际案例中总结经验教训，为研究提供更丰富的实践依据。在探究影响因素时，运用多元回归分析方法，明确各因素与技术效率之间的定量关系，增强研究结果的可靠性和说服力。

1.3研究创新点

本研究在视角上具有一定创新。以往研究多侧重于单一维度分析寿险业效率，本研究将从内部管理与外部市场环境相结合的多维度视角出发，全面探究影响寿险业技术效率的因素。不仅关注公司内部的治理结构、人力资源管理、产品创新等因素，还充分考虑外部市场竞争、政策法规、宏观经济环境等因素对技术效率的影响，力求更全面、深入地揭示寿险业技术效率的形成机制。

在研究方法上，本研究将尝试引入最新的数据分析技术和模型优化方法。例如，在运用DEA模型时，对传统模型进行改进，使其能够更好地适应寿险业复杂的生产过程和数据特征。同时，结合机器学习算法中的特征选择技术，筛选出对寿险业技术效率影响最为显著的因素，提高研究的精准度和效率。

在内容方面，本研究将紧密结合最新的行业发展动态和案例。深入分析近年来寿险业在数字化转型、产品创新、服务升级等方面的新举措和新成果对技术效率的影响，如某寿险公司通过引入大数据技术优化客户服务流程，提高了运营效率和客户满意度，进而提升了技术效率。通过对这些最新案例的分析，为寿险业提升技术效率提供更具时效性和可操作性的建议。

二、中国寿险业技术效率相关理论

2.1技术效率基本概念

技术效率是衡量生产过程中资源利用有效性的关键指标，在经济学领域具有丰富的内涵。从投入产出的角度来看，技术效率是指在既定的投入下实现产出最大化，或者在生产既定产出时实现投入最小化的能力。这一概念最早由Farrell在1957年提出，他从投入角度定义技术效率为在相同产出下，生产单元理想的最小可能性投入与实际投入的比率。例如，在制造业中，若某企业生产一定数量产品实际投入的原材料、劳动力等资源远超同行业先进水平，那么其技术效率相对较低。Leibenstein于1966年从产出角度认为，技术效率是指在相同投入下，生产单元实际产出与理想的最大可能性产