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2025年ACH系统跨境美元支付实操考核卷及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

试卷内容

第一部分：操作准备与信息确认

1.你是某银行的ACH跨境美元支付操作员，收到一笔客户发起的跨境美元支付请求。客户提供的收款人信息如下：

*收款人名称：GrandviewInternationalInc.

*收款人地址：123BusinessParkAve,Suite500,NewYork,NY10001,USA

*收款人银行名称：FirstNationalBankofNewYork

*收款人银行地址：125WallStreet,NewYork,NY10005,USA

*收款人SWIFT代码：FNBPUS33

*收款人BIC/SWIFT代码：FNBPUS33

*收款人账号：123-456789-0123

*支付金额：50,000USD

*支付目的：Invoice#INV-2025-015

*客户参考号：CLI-789012

请根据上述信息，在模拟的ACH系统操作界面或纸质表单上，完成以下准备工作：

a.核对收款人名称、地址、银行名称和地址的完整性与准确性，指出至少三项需要特别注意核对的地方。

b.核对收款人SWIFT代码和BIC代码是否一致且格式正确。

c.核对收款人银行账号格式是否符合美元支付的要求（假设要求至少12位数字）。

d.简述在录入前，你还需要确认哪些关键信息或进行哪些额外检查。

2.客户要求将上述款项通过ACH系统跨境支付给收款人。请简述在此操作前，你需要向客户获取哪些额外的必要信息用于发起支付。

第二部分：ACH支付指令发起与系统录入

3.假设你已获得客户授权并收集了所有必要信息。请模拟在银行的ACH系统（或使用标准格式描述）中，为这笔50,000USD的跨境支付填写ACH付款指令（DebitMemoRequest-DMR）的关键信息。需要包括但不限于：

*交易类型（是预授权收集、即时支付还是贷记项等）。

*指示类型（支付、预授权收集、贷记项等）。

*金额（美元金额及货币代码）。

*收款人姓名。

*收款人银行信息（包括名称、地址、SWIFT/BIC代码、账号）。

*付款人信息（姓名、地址、账号——假设信息已录入系统）。

*客户参考号和支付目的。

*任何必要的附加信息字段。

4.在系统录入过程中，系统提示收款人银行“FirstNationalBankofNewYork”的SWIFT代码存在轻微格式错误（例如，缺少空格或字符顺序错误）。请描述你会采取的步骤来核实和修正这个SWIFT代码。

第三部分：合规性检查与复核

5.在将支付指令提交前，系统通常会进行自动合规性检查。请列举在进行ACH跨境美元支付时，至少三项重要的合规性检查内容。

*检查一：

*检查二：

*检查三：

6.假设合规性检查结果显示该收款人姓名或银行名称出现在银行的制裁名单监控列表中。请简述你应遵循的后续处理步骤。

7.请描述在进行最终复核时，你作为操作员需要重点关注哪些方面，以确保支付指令的准确性、完整性和合规性。

第四部分：提交、跟踪与确认

8.支付指令复核无误后，请简述你会如何操作将此ACH跨境美元支付指令正式提交给ACH网络进行处理。

9.提交支付后，客户希望了解支付状态。请描述你会如何向客户说明查询支付状态的方法，并告知他们通常可以在何时获得结果。

10.假设支付成功完成，收款人银行通过MT940/MT950报文返回了支付信息。请简述你会如何利用系统或人工方式，将返回的报文信息与原支付指令进行匹配核对，以确认支付已成功到达收款人账户。

第五部分：异常处理

11.在支付提交过程中，系统提示“交易被拒绝，原因：付款人账户余额不足”。请分析这可能发生的原因，并列出你应向客户说明的潜在后续操作步骤。

12.支付完成后，客户反馈收款人告知款项未收到。你首先会采取哪些步骤来初步排查可能的原因？请至少列出三种排查方向。

试卷答案

第一部分：操作准备与信息确认

1.a.需要特别注意核对的地方：

*收款人地址的州（NY）和邮编（10001,10005）是否准确。

*收款人银行地址的邮编（10005）是否准确。

*SWIFT代码