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研究报告

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中国建设银行金融科技战略规划(2026年)全文

一、战略背景与目标

1.1当前金融科技发展趋势分析

(1)随着信息技术的飞速发展，金融科技已经深入到金融行业的各个领域，成为推动行业变革的重要力量。当前，全球金融科技发展趋势呈现出以下几个特点：一是金融服务的数字化转型加速，传统金融机构纷纷布局线上业务，提升用户体验；二是金融科技创新不断涌现，人工智能、区块链、大数据等新兴技术在金融领域的应用日益广泛；三是跨界融合趋势明显，金融科技与互联网、物联网、云计算等领域的结合日益紧密，推动金融行业生态重构。

(2)在技术层面，人工智能、大数据、云计算等新兴技术的快速发展为金融科技提供了强大的技术支撑。人工智能在风险管理、智能投顾、智能客服等方面展现出巨大潜力；大数据技术助力金融机构实现精准营销、风险控制和个性化服务；云计算则为金融机构提供了弹性、高效、安全的IT基础设施。此外，区块链技术的去中心化、安全性等特点也在金融领域得到广泛关注和应用。

(3)在市场层面，金融科技市场竞争日益激烈，各类金融科技公司纷纷涌现，传统金融机构也加快了金融科技布局。全球范围内，金融科技市场规模不断扩大，预计未来几年仍将保持高速增长。同时，金融科技监管政策逐步完善，各国政府纷纷出台相关政策，以规范金融科技发展，防范金融风险。在此背景下，金融机构需要紧跟金融科技发展趋势，加强技术创新，提升服务水平，以适应市场需求，增强竞争力。

1.2建设银行金融科技发展现状

(1)建设银行作为中国领先的国有商业银行，在金融科技领域的发展取得了显著成果。截至2022年，建设银行已累计投入超过200亿元人民币用于金融科技创新，形成了以大数据、人工智能、区块链等核心技术为核心的技术体系。在移动金融方面，建设银行推出的手机银行APP用户数已突破3亿，月活跃用户数超过1.2亿，位居国内银行业首位。通过手机银行，用户可以便捷地进行账户管理、转账汇款、理财投资、信用卡支付等操作。例如，建设银行的智能投顾服务“建行理财”自2018年上线以来，累计服务用户超过200万，资产管理规模超过1000亿元。

(2)在智能风控方面，建设银行利用大数据和人工智能技术，构建了覆盖贷前、贷中、贷后的全流程风险管理体系。例如，在贷前阶段，通过大数据分析客户的信用历史、消费行为等数据，实现精准营销和风险识别；在贷中阶段，利用人工智能技术进行实时监控，及时发现风险并进行预警；在贷后阶段，通过大数据分析客户的还款行为，实现精准催收。据数据显示，建设银行通过智能风控技术，不良贷款率较2016年下降了1.5个百分点。

(3)在金融科技生态建设方面，建设银行积极拓展金融科技合作，与多家科技公司建立了战略合作伙伴关系。例如，与阿里巴巴集团合作，共同推出“余额宝”产品，实现了货币基金的便捷购买和赎回；与腾讯公司合作，打造了“建行微银行”平台，为用户提供一站式金融服务。此外，建设银行还积极参与国家金融科技实验室、国家金融科技开放创新平台等建设，推动金融科技领域的研发和应用。据统计，建设银行金融科技相关业务已覆盖全球100多个国家和地区，客户数量超过10亿。

1.3制定金融科技战略的意义

(1)制定金融科技战略对于建设银行而言，具有极其重要的意义。首先，在当前金融行业竞争日益激烈的市场环境下，金融科技战略能够帮助建设银行提升核心竞争力。根据《2022年全球金融科技发展报告》，金融科技企业在过去五年中创造了超过2000万个就业岗位，市场价值增长超过50%。建设银行通过制定金融科技战略，可以加速数字化转型，推动业务创新，从而在激烈的市场竞争中占据有利地位。例如，通过引入人工智能和大数据技术，建设银行能够提供更加个性化的金融服务，提高客户满意度，增强客户粘性。

(2)其次，金融科技战略有助于优化内部运营效率，降低成本。据国际数据公司（IDC）预测，到2025年，全球金融行业通过金融科技将节省超过1万亿美元的成本。建设银行通过金融科技战略的实施，可以实现业务流程自动化，减少人力依赖，提高运营效率。例如，建设银行通过引入机器人流程自动化（RPA）技术，已将部分重复性工作自动化，每年节省数百万小时的人工成本。此外，金融科技的应用还能帮助银行实现风险管理的精细化，降低信贷风险和操作风险。

(3)最后，金融科技战略有助于提升用户体验，增强客户忠诚度。根据麦肯锡全球研究院的研究，客户体验是影响客户选择银行的关键因素之一。建设银行通过金融科技战略，可以提供更加便捷、高效、智能的金融服务，满足客户多样化的需求。例如，建设银行推出的“智能客服”能够24小时在线解答客户疑问，提供快速、准确的解决方案，极大地提升了客户满意度。此外，金融科技战略的实施还有助于银行拓展国际市场，吸引全球客户，进一步