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2025年跨境支付基础业务流程手册更新考核卷及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、选择题（请将正确选项的字母填入括号内）

1.根据2025年更新的跨境支付基础业务流程手册，以下哪项是处理高风险国家/地区收款请求时增加的关键控制措施？（）

A.简化审核流程以加速处理

B.要求提供更严格的身份证明文件和资金来源说明

C.降低对该类交易的费用率

D.仅在收到客户书面授权后执行

2.《手册》更新后，对于跨境支付指令的发送，以下哪项描述是正确的？（）

A.允许使用更宽松的支付指令格式，只要与历史系统兼容即可

B.强制要求使用新的标准化格式（如SWIFTMT7xx系列），并包含更详细的交易属性字段

C.取消了对支付指令发送时间窗口的要求

D.仅适用于特定货币对的支付指令需要更新格式

3.2025年更新的手册在账户管理方面的主要变化之一是？（）

A.扩大了可开立跨境支付账户的客户范围，无需严格资质审核

B.增加了账户开立审批的层级，提高了操作效率

C.引入了更严格的账户实名制和反洗钱尽职调查要求，特别是对于新型电子钱包关联的账户

D.免除了对账户年度信息更新义务

4.相比于2024年版本，2025年更新的跨境支付基础业务流程手册在风险控制方面，更加强调？（）

A.降低所有合规检查成本

B.利用大数据和人工智能技术进行实时风险监控和预警

C.减少对客户交易历史的审查频率

D.仅关注交易金额大小的风险控制

5.对于涉及加密货币兑换的跨境支付业务，2025年更新的手册提出了哪些新的要求？（）

A.允许更自由地处理来自虚拟资产服务提供商（VASP）的指令

B.要求对参与交易的加密货币地址进行更严格的尽职调查和标记

C.取消了与反洗钱法规相关的特殊要求

D.仅适用于市值排名前十大加密货币的交易

二、判断题（请将“正确”或“错误”填入括号内）

1.2025年更新的手册规定，所有跨境支付机构必须在收到支付指令后的2小时内完成初步审核。（）

2.由于流程更新，2025年起，部分低风险国家的跨境支付不再需要提交额外的合规证明文件。（）

3.更新后的手册明确了在处理涉及制裁名单国家人员的支付时，即使资金来源合法，也必须中止交易并上报。（）

4.支付指令中的货币兑换汇率，在2025年更新的手册中，规定必须始终采用交易发生地实时的市场中间价。（）

5.根据2025年更新的手册，支付机构有责任确保其系统支持接收和处理由监管机构指定的新的电子身份验证信息。（）

三、简答题

1.请简述2025年更新的跨境支付基础业务流程手册中，针对高风险交易监测所引入的主要变化或新增措施。

2.根据《手册》更新，请说明在开立跨境支付账户时，客户需要提供哪些关键信息，以及为什么这些信息是必需的。

3.描述一下2025年更新的手册对于支付机构与其合作的境外清算机构或代理银行在信息交换方面提出的新要求或标准。

四、案例分析题

假设某公司（以下简称“甲方”）需要向位于某高风险国家的境外供应商（以下简称“乙方”）支付一笔货款。该笔支付通过甲方在中国境内开立的跨境支付账户，通过甲方合作的支付机构完成。支付指令于2025年6月10日上午9:30发起，要求使用美元支付，金额为10,000美元。根据当时有效的《手册》更新规定以及甲方的内部风控政策，请描述从支付指令发起到最终确认收款过程中，涉及的关键流程步骤、需要履行的主要义务以及可能遇到的风险点（至少列举三项）。

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试卷答案

一、选择题

1.B

*解析思路：高风险交易需要更严格的控制，简化流程、降低费用与高风险特性不符，书面授权是事后控制，而提供更严格的证明文件是事前风控的关键措施。

2.B

*解析思路：业务流程更新通常会推动标准化和细化，使用新的标准化格式并要求更详细的字段是为了提升互操作性、监管透明度和信息完整性。

3.C

*解析思路：随着金融监管加强，账户管理的合规性要求通常会提高，特别是对反洗钱和客户身份识别的要求会更严格，以应对新型金融犯罪。

4.B

*解析思路：现代风险管理趋势是利用科技手段提高效率和准确性，大数据与AI是当前金融科技应用的热点，用于实时监控符合发展趋势。

5.B

*解析思路：加密货币交易涉及金融稳定和洗钱风险，监管机构通常会要求更严格的尽职调查，特别是对地址进行标记以利于追踪。

二、判断题

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