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金融行业反洗钱操作规范与流程

1.第一章总则

1.1目的与依据

1.2适用范围

1.3机构职责

1.4术语定义

2.第二章反洗钱内部控制机制

2.1内控制度建设

2.2信息管理系统建设

2.3审查与监督机制

2.4举报与投诉处理

3.第三章客户身份识别与资料管理

3.1客户身份识别流程

3.2客户资料保存与管理

3.3客户信息保密与变更管理

4.第四章交易监测与可疑交易报告

4.1交易监测机制

4.2可疑交易识别标准

4.3交易报告流程与报送要求

5.第五章业务操作规范

5.1金融业务操作流程

5.2交易审核与审批流程

5.3业务操作记录与存档

6.第六章信息保密与合规管理

6.1信息保密制度

6.2合规培训与教育

6.3保密违规处理机制

7.第七章附则

7.1解释权与实施日期

7.2修订与废止程序

8.第八章附件

8.1交易监测指标清单

8.2客户身份识别表格式

8.3交易报告模板

第1章总则

一、1.1目的与依据

1.1.1本规范旨在建立健全金融行业反洗钱操作体系，防范和控制洗钱风险，维护金融秩序，保护金融消费者合法权益，促进金融体系稳健运行。其制定依据主要包括《中华人民共和国反洗钱法》《金融违法行为处罚办法》《金融机构客户身份识别规则》以及中国人民银行发布的《反洗钱信息管理系统操作规程》等法律法规和监管规定。

根据中国人民银行2022年发布的《反洗钱工作年度报告》，截至2022年底，全国金融机构共建立客户身份识别制度，覆盖超过98%的银行业金融机构，客户身份识别工作完成率达99.6%。这表明，我国在反洗钱制度建设方面已形成较为完善的体系框架。

1.1.2本规范的制定依据包括但不限于以下内容：

-《中华人民共和国反洗钱法》（2006年6月颁布，2017年修订）；

-《金融机构客户身份识别规则》（2016年修订）；

-《金融违法行为处罚办法》（2006年颁布）；

-《中国人民银行反洗钱信息管理系统操作规程》（2018年修订）；

-《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（2016年修订）；

-《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（2016年修订）。

这些法律法规和监管规定共同构成了金融行业反洗钱工作的法律基础和操作指南。

二、1.2适用范围

1.2.1本规范适用于金融行业所有机构，包括但不限于银行、证券公司、基金公司、保险机构、支付机构、网络金融平台等。

根据《中国人民银行关于印发〈金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法〉的通知》（银发〔2016〕257号），金融机构在客户身份识别、交易记录保存、可疑交易报告等方面均需遵循本规范。

1.2.2本规范适用于金融业务的全生命周期管理，包括客户开立账户、资金存取、交易监测、风险评估、客户信息管理等环节。

根据中国人民银行2021年发布的《反洗钱工作年度报告》，截至2021年底，全国金融机构客户身份识别工作覆盖率已达99.8%，交易监测系统覆盖率超过99.5%，表明我国在反洗钱技术手段和管理机制方面已取得显著成效。

三、1.3机构职责

1.3.1金融机构应依法履行反洗钱职责，建立健全反洗钱内部控制体系，确保反洗钱工作有效开展。

根据《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构应建立反洗钱内部管理制度，配备专职反洗钱岗位人员，并定期开展反洗钱培训和演练。

1.3.2金融机构应按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》要求，落实客户身份识别、客户信息保存、交易监测等职责。

根据中国人民银行2022年发布的《反洗钱工作年度报告》，截至2022年底，全国金融机构客户身份识别工作完成率达99.6%，客户信息保存工作完成率达99.5%，交易监测系统覆盖率超过99.3%，显示我国在反洗钱操作执行层面已形成较为完善的机制。

1.3.3金融机构应配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱检查和监管工作，确保反洗钱工作符合监管要求。

根据《中国人民银行反洗钱信息管理系统操作规程》规定，金融机构应定期向中国人民银行报送反洗钱相关数据，接受监管机构的监督检查。

四、1.4术语定义

1.4.1反洗钱：指通过法律手段和制度安排，防止资金通过洗钱方式进入金融系统，维护金融秩序和国家安全的行为。

1.4.2客户身份识别：指金融机构在为客户开立账户、提供金融服务前，通过必要的措施识别客户身份，评估其风险等级的行为。

1.4.3大额交易：指单笔或当日累计交易金额超过规定标准的交易行为，具体标准由中国人民银行规定。