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供应链金融在增强中小企业韧性中的作用与路径研究

目录

内容概述．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．2

1.1研究背景与意义．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．2

1.2国内外研究综述．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．3

1.3研究内容与方法．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．7

1.4研究框架与创新点．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．10

相关理论基础．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．12

2.1供应链金融理论．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．12

2.2中小企业韧性理论．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．16

2.3供应链金融与中小企业韧性关系理论．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．18

供应链金融增强中小企业韧性的作用分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．20

3.1优化融资渠道，缓解资金约束．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．20

3.2提升运营效率，降低运营成本．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．22

3.3强化风险防范，提升抗风险能力．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．24

3.4促进产业协同，增强竞争实力．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．25

供应链金融增强中小企业韧性的实现路径．．．．．．．．．．．．．．．．．．．28

4.1完善供应链金融产品与服务体系．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．28

4.2加强信息平台建设与数据共享．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．30

4.3优化供应链结构与管理机制．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．32

4.4加强政策支持与监管引导．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．35

案例分析．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．38

5.1案例选择与研究方法．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．38

5.2案例一．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．40

5.3案例二．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．43

5.4案例比较与启示．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．46

结论与建议．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．49

6.1研究结论．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．49

6.2政策建议．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．53

6.3研究展望．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．55

1.内容概述

1.1研究背景与意义

在全球经济结构深度调整与数字化转型加速的背景下，中小企业作为国民经济的重要支柱，承担着促进就业、推动创新与激活市场活力的关键职能。然而受制于资产规模小、信用体系不健全、融资渠道匮乏等结构性短板，中小企业长期面临流动性紧缩与资金链脆弱的困境，尤其在外部冲击频发（如疫情反复、地缘政治紧张、原材料价格波动）的环境中，其抗风险能力显著不足。据工信部2023年发布的《中小企业运行分析报告》显示，约68%的中小制造企业曾因应收账款周期延长而出现阶段性资金断裂，近四成企业因此被迫缩减产能或暂停运营。

在此情境下，供应链金融（SupplyChainFinance,SCF）作为一种依托真实贸易背景、整合核心企业信用与数据资源的新型融资模式，正逐步成为缓解中小企业融资困境、提升其运营韧性的有效工具。不同于传统信贷依赖抵押担保，供应链金融通过“核心企业信用穿透”、“交易数据确权”与“闭环资金流转”等机制，将原本难以被金融机构识别的上下游信用价值转化为可融资资产，从而显著降低融资门槛与成本。

指标维度

传统融资模式

供应链金融模式

融资门槛

高（需不动产抵押）

低（基于贸易真实性）

审批周期

15–30个工作日

3–7个工作日

融资