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客户风险统计制度

引言：随着市场竞争的加剧和客户关系管理的重要性日益凸显，建立健全客户风险统计制度成为企业稳健发展的关键环节。该制度旨在通过系统化的风险识别、评估与监控，防范潜在客户风险，保障企业资产安全，提升客户服务质量和市场竞争力。制度适用于公司所有涉及客户互动的业务部门，核心原则是以预防为主，动态管理，确保风险信息及时传递与有效处置。通过明确各部门职责、规范工作流程、强化权限管理，实现客户风险的全面管控。制度的实施有助于优化资源配置，降低经营风险，为战略决策提供数据支持，促进企业长期可持续发展。

一、部门职责与目标

（一）职能定位：客户风险统计制度由公司专门成立的风险管理部负责实施，该部门直接向CEO汇报，与其他部门保持紧密协作。风险管理部负责制定风险管理制度，收集、分析客户风险数据，提出风险预警，并监督整改措施落实。财务部负责提供客户财务风险评估支持，法务部负责处理涉及客户风险的合规问题，业务部门则承担客户日常风险评估与信息反馈责任。各部门需定期向风险管理部提交风险报告，形成信息共享机制。

（二）核心目标：短期目标包括建立客户风险数据库，完成现有客户风险评估，制定初步风险分级标准。长期目标是通过持续监控，实现风险动态管理，降低高风险客户占比至X%，提升客户满意度。目标设定与公司战略紧密关联，例如将客户风险控制率纳入各部门绩效考核，确保风险管理工作与业务发展同步推进。风险控制成效直接影响业务拓展速度，制度实施需与市场策略协调配合。

二、组织架构与岗位设置

（一）内部结构：风险管理部设为三级架构，包括总监、主管和专员层级。总监负责全面管理，主管分管风险分析、预警和报告，专员负责数据收集与系统维护。部门内部按行业划分X个风险小组，每组配备X名专员，每组负责X个行业的客户风险监控。总监向CEO汇报，主管向总监汇报，专员向主管汇报，形成垂直管理链条。与其他部门的协作通过联席会议和定期报告机制实现，确保风险信息畅通流动。

（二）人员配置：部门初期编制X人，包括总监1名、主管X名、专员X名，后续根据业务规模动态调整。招聘需具备X年以上风险管理经验或相关专业背景，通过笔试和面试考核专业能力。专员以上岗位实行晋升制，每年评估一次，优秀者可晋升主管。专员岗位实行轮岗制，每X年轮换一次，促进全面了解业务。所有人员需接受风险管理制度培训，持证上岗，确保操作规范。

三、工作流程与操作规范

（一）核心流程：客户风险评估分为X个步骤。首先由业务部门提交客户基本信息，风险管理部进行初步筛选，然后通过数据分析确定风险等级，高风险客户需重点监控。评估流程包括资料收集、指标分析、专家评审三个节点。关键操作如采购审批需经部门负责人→财务部→CEO三级签字，确保风险可控。项目执行过程中需召开X次项目启动会、X次中期评审和X次结项验收，每次会议形成纪要存档。风险升级时需启动应急流程，在X小时内上报CEO，确保问题及时处理。

（二）文档管理：所有客户风险文件需按统一规范存档。合同存档需加密存储，仅总监可调阅，其他人员需经授权。文件命名采用“客户名称-日期-类型”格式，便于检索。会议纪要需在会后X小时内整理，包含参会人员、讨论要点和决议事项。报告模板分为日报、周报、月报三种，提交时限分别为次日、周末和次月X日。所有文档需在系统登记，确保可追溯。

四、权限与决策机制

（一）授权范围：审批权限按风险等级划分，普通客户由主管审批，重要客户需总监批准。紧急情况可由临时小组直接执行，但事后需补办手续。授权范围每年审核一次，确保与业务需求匹配。例如，超过X万元的采购需CEO特批，日常业务则由主管决定。权限变更需书面记录，防止越权操作。

（二）会议制度：每周召开风险管理例会，主管级以上人员必须参加。季度战略会由总监主持，CEO和各部门负责人出席。会议决议需形成书面文件，明确责任人和完成时限。决议执行情况通过周报跟踪，逾期未完成的需在下次会议说明原因。决策记录存档备查，确保制度执行有据可依。

五、绩效评估与激励机制

（一）考核标准：设定X项KPI，包括风险识别准确率、预警及时率、整改完成率等。销售部按客户转化率评分，技术部按项目交付准时率评分，各部门需制定具体评分细则。评估周期为月度自评和季度上级评估，评估结果与奖金挂钩。例如，风险控制达标的部门可获额外X%奖金，超标则有额外奖励。

（二）奖惩措施：奖励机制包括奖金、晋升和荣誉表彰，超额完成目标者可获现金奖励或晋升机会。违规处理包括警告、降级和辞退，数据泄露需立即报告并接受内部调查。所有处罚需书面记录，防止滥用。违规者需参与再培训，确保制度理解到位。

六、合规与风险管理

（一）法律法规遵守：强调行业合规和数据保护要求，所有操作需符合相关法律法规。客户信息采集需获得明确授权，存储期限不得超过X年。定期开展合规培训，确保员工了解最新要求