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2025年反洗钱知识竞赛试题库(附答案)

一、单项选择题（每题1分，共40分）

1.根据《反洗钱法》，金融机构应当在大额交易发生之日起()个工作日内，向反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。

A.3

B.5

C.7

D.10

答案：B

解析：法规明确要求金融机构在5个工作日内完成报送，确保监测时效。

2.下列哪项不属于洗钱三阶段中的“处置”阶段典型行为()

A.将现金分散存入多家银行

B.通过赌场购买筹码并立即兑换

C.利用空壳公司跨境转账

D.购买高价值艺术品并转售

答案：C

解析：跨境转账属于“离析”阶段，而非“处置”阶段。

3.2025年1月1日起施行的《受益所有人信息管理办法》规定，公司、企业等须自设立之日起()日内完成受益所有人信息登记。

A.15

B.30

C.45

D.60

答案：B

解析：新规压缩登记时限，提高透明度。

4.金融机构对高风险客户开展加强尽职调查时，至少应()

A.仅核对客户身份证件

B.仅登记客户联系方式

C.获取客户资金来源证明并留存

D.由客户经理口头确认身份

答案：C

解析：获取资金来源证明是强化尽职调查的核心要求。

5.根据FATF2025年2月发布的《虚拟资产风险指南》，稳定币发行方应被界定为()

A.普通企业

B.非金融机构

C.虚拟资产服务提供商

D.技术外包商

答案：C

解析：稳定币发行方承担兑换、托管职能，纳入VASP监管。

6.反洗钱内部审计的频次原则上不低于()

A.每季度一次

B.每半年一次

C.每年一次

D.每两年一次

答案：C

解析：年度审计是底线要求，高风险机构需提高频次。

7.当客户属于外国政要（PEP）时，金融机构应()

A.直接拒绝开户

B.只需登记职业信息

C.经高级管理层批准后方可建立业务关系

D.由柜员自行决定是否持续监测

答案：C

解析：法规要求高级管理层批准并持续监测PEP客户。

8.下列关于可疑交易报告的说法正确的是()

A.仅涉及毒品犯罪资金需报告

B.明显涉嫌洗钱的交易应立即提交可疑报告

C.可先为客户完成交易再内部评估是否报告

D.报告后应立即通知客户

答案：B

解析：涉嫌即报，不得通知客户，防止打草惊蛇。

9.2025年修订的《反洗钱法》将“反洗钱”定义扩大为防范()

A.毒品犯罪收益

B.恐怖主义融资

C.税务犯罪收益

D.以上全部

答案：D

解析：新法将税务、腐败、网络犯罪收益全部纳入。

10.金融机构保存客户交易记录的最低年限为自交易记账当年起至少()

A.3年

B.5年

C.7年

D.10年

答案：B

解析：5年保存期是国际标准与国内法的统一要求。

11.对于跨境代理行客户，金融机构首要关注的风险是()

A.汇率波动

B.反洗钱及制裁合规

C.利率风险

D.流动性风险

答案：B

解析：代理行易被利用作为通道，首要防范洗钱及制裁风险。

12.根据《金融机构反洗钱规定》，反洗钱专门机构或指定内设机构应()

A.仅设在总行

B.仅设在分行

C.在总部及分支机构分别设立

D.以外包形式替代

答案：C

解析：总部统筹、分支机构落实，形成完整体系。

13.客户风险等级划分工作完成后，金融机构应()

A.永久不变

B.至少每两年复评一次

C.至少每年复评一次

D.仅在被监管检查时复评

答案：C

解析：动态管理要求年度复评，及时调整等级。

14.下列哪项属于“贸易洗钱”常见手法()

A.高报进口价格

B.低报出口价格

C.虚构交易数量

D.以上全部

答案：D

解析：通过价格、数量双方向操纵，实现资金跨境转移。

15.金融机构发现客户被列入联合国制裁名单后应()

A.立即冻结资产并报告

B.先通知客户再冻结

C.仅做内部记录

D.等待监管部门通知

答案：A

解析：制裁合规要求即时冻结，禁止提前通知。

16.根据2025年央行3号令，义务机构对非自然人客户受益所有人追溯至()

A.10%

B.20%

C.25%

D.50%

答案：C

解析：25%阈值与国际标准保持一致。

17.反洗钱行政处罚信息应在央行网站公示的最短时限为()

A.1年

B.3年

C.5年

D.永久

答案：C

解析：5年公示期可形成有效威慑。

18.金融机构员工违反保密义务泄露可疑交易报告信息，最高可被处以()罚款。

A.1万元

B.5万元

C.10万元

D.20万元

答案：D

解析：新法提高罚款上限，强化震慑。

19.下列哪项属于“离析”阶段特征()

A.现金走私

B.多层跨境转账

C.购买奢侈品

D.存入银行

答案：B

解析：离析旨在模糊资金轨迹，多层转账典