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破局与新生：我国商业银行国际贸易融资的进阶之路

商业银行国际贸易融资业务概述

商业银行国际贸易融资业务，是商业银行围绕国际贸易结算的各个环节，为进出口商提供的资金融通与便利服务。它以国际贸易为基础，涵盖了从货物采购、生产、运输到销售回款的全流程，通过运用各种金融工具，满足企业在不同贸易阶段的资金需求，在国内外经济环境中占据着举足轻重的地位。

从业务范围来看，国际贸易融资业务形式多样。在进口环节，常见的有进口押汇，当开证行收到信用证项下单据且审单无误后，依据与开证申请人签订的协议及申请人提交的信托收据，先行对外付款并放单，申请人提货销售后归还押汇本息，这帮助进口商缓解了资金压力，使其能够及时取得货物进行销售。进口代付则是开证行根据与国外银行的融资协议，在开立信用证前与申请人签订代付协议，凭申请人信托收据放单并电告国外银行付款，到期时申请人支付代付本息，有效延长了进口商的付款期限。假远期信用证同样是重要的融资方式，开证行开立远期汇票但即期付款，贴现费用由申请人承担，既满足了出口商即期收款的需求，又给予进口商远期付款的便利。

在出口环节，出口托收押汇中，采用托收结算方式的出口商提交单据委托银行收款时，可要求托收行预支部分或全部货款，待款项收妥后归还垫款，加快了出口商的资金回笼速度。出口保理押汇下，出口商获得进口保理商信用额度后，发货并提交单据，银行以预付款方式提供不超过发票金额80%的融资，同时还提供信用担保和账款管理等服务，降低了出口商的收款风险。打包放款则是出口商收到未议付的有效信用证后，以信用证正本向银行申请短期人民币周转资金，用于出口商品的生产、采购和装运，助力出口商顺利履行合同。

在国内外经济环境中，商业银行国际贸易融资业务发挥着关键作用。对于国内企业而言，尤其是中小微企业，融资难题长期制约着其发展与扩张。国际贸易融资业务为这些企业提供了契合贸易场景的融资渠道，降低了融资门槛，使企业能够获得资金支持用于原材料采购、生产运营和市场拓展，增强了企业在国际市场上的竞争力。例如，一些从事纺织品出口的中小企业，通过出口押汇等融资方式，在货物发运后就能及时获得资金，用于支付原材料采购费用和工人工资，保障了企业的正常运转，实现了业务规模的逐步扩大。

从国际经济层面来看，国际贸易融资是促进全球贸易往来的重要润滑剂。在复杂多变的国际市场环境下，买卖双方往往面临着信用风险、资金周转难题等诸多挑战。商业银行通过提供信用证、保函等各种融资和担保服务，降低了交易双方的风险，增强了彼此的信任，推动了国际贸易的顺利开展。在“一带一路”倡议的实施过程中，沿线国家间的贸易合作日益频繁，商业银行的国际贸易融资业务为众多基础设施建设项目提供了资金支持和结算保障，促进了区域经济的协同发展与繁荣。

发展现状：规模增长与方式传统并存

（一）业务规模持续增长

近年来，我国商业银行国际贸易融资业务规模呈现出显著的增长态势，在支持国际贸易中扮演着愈发重要的角色。据中国银行业协会贸易金融专业委员会不完全统计，2021年我国主要商业银行国际贸易融资业务总量小幅增长2.03%。到了2022年，商业银行国际贸易融资业务总额达到5000亿元，同比增长15%，展现出强劲的发展势头。

随着业务规模的稳步扩张，其覆盖面也不断拓宽，为众多进出口企业提供了关键的金融支持。在“双循环”新发展格局下，国内国际市场联系日益紧密，更多中小企业积极投身于国际贸易领域。商业银行国际贸易融资业务为这些企业搭建起资金融通的桥梁，助力它们解决资金周转难题，顺利开展进出口业务。一些从事电子产品出口的中小企业，通过商业银行的出口押汇业务，在货物发运后便能迅速获得资金，用于原材料采购和设备更新，从而抓住市场机遇，实现业务的快速增长，进一步推动了我国国际贸易的繁荣发展。

（二）传统融资方式仍占主导

目前，我国商业银行国际贸易融资业务中，传统融资方式依旧占据主导地位。进出口押汇、打包贷款等传统业务模式凭借其操作相对简便、风险易于把控等特点，深受商业银行和企业的青睐，约占贸易融资总量的70％。

对于商业银行而言，传统融资方式经过长期的实践应用，业务流程和风险评估体系较为成熟，银行工作人员对其操作更为熟练，风险识别和控制能力较强。以进出口押汇为例，银行在办理进口押汇时，有进口货物的单据作为质押，对货物的所有权有一定保障；办理出口押汇时，以出口商的应收账款作为还款来源，风险相对可控。对于企业来说，传统融资方式的申请条件和手续相对熟悉，企业能够更好地预估融资成本和时间，便于合理安排资金和业务计划。

（三）新兴融资方式发展缓慢

与传统融资方式形成鲜明对比的是，福费廷、保理等新兴融资方式在我国商业银行国际贸易融资业务中的应用较少，发展速度相对缓慢。尽管福费廷业务能够帮助出口商提前获得资金，将风险转