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2026年金融行业合规审查面试题及解析

一、单选题（共10题，每题2分）

1.在中国银行业监管框架下，以下哪项不属于《商业银行法》规定的禁止性行为？

A.利用个人账户代客户买卖证券

B.向关系人发放信用贷款

C.未经批准设立分支机构的经营行为

D.将自有资金用于非自营投资

解析：A项属于违规行为，但非《商业银行法》明确禁止的；B项属于禁止行为；C项属于违规经营；D项属于违规使用资金。正确答案为A。

2.根据欧盟《证券市场指令II》（MiFIDII），以下哪项交易报告义务适用于所有证券交易？

A.大额交易报告

B.关联方交易报告

C.普通交易报告

D.禁止交易报告

解析：MiFIDII要求报告大额交易（如超过特定阈值），但普通交易无需报告；关联方交易需单独披露；禁止交易属于异常交易，需立即报告。正确答案为A。

3.假设某外资银行在中国设立分行，其合规负责人需向哪家机构报备？

A.中国证监会

B.中国银保监会

C.国家外汇管理局

D.中国人民银行

解析：外资银行分行的合规负责人需向银保监会报备，同时涉及反洗钱需向中国人民银行备案。正确答案为B。

4.在美国，若某投行员工在离职后直接加入竞争对手并泄露客户信息，可能触犯以下哪项法律？

A.《萨班斯-奥克斯利法案》

B.《反海外腐败法》

C.《多德-弗兰克法案》

D.《经济间谍法》

解析：泄露客户信息属于商业间谍行为，违反《经济间谍法》；其他选项分别涉及财务造假、海外贿赂和金融监管。正确答案为D。

5.根据香港《证券及期货条例》，以下哪项业务需获得证监会牌照？

A.货币兑换服务

B.私募基金管理

C.跨境理财顾问

D.外汇经纪

解析：私募基金管理和外汇经纪属于受规管业务，需牌照；货币兑换和跨境理财顾问监管较松。正确答案为B。

6.在反洗钱领域，了解你的客户原则（KYC）的核心要求是什么？

A.仅验证客户职业

B.核实客户身份和交易背景

C.评估客户财务状况

D.禁止与高风险客户合作

解析：KYC的核心是识别客户身份、评估风险、获取必要信息。正确答案为B。

7.某银行客户通过虚假材料申请贷款，银行在贷后才发现，该行为可能违反以下哪项监管要求？

A.《商业银行流动性风险管理指引》

B.《商业银行授信工作尽职指引》

C.《反洗钱法》

D.《消费者权益保护法》

解析：贷前未尽职审查违反授信要求；贷后发现问题仍需整改，但未直接违反反洗钱或消费者权益。正确答案为B。

8.在新加坡，若某金融机构未妥善记录客户交易行为，可能面临以下哪项处罚？

A.暂停业务许可

B.罚款最高50万新元

C.停止支付清算服务

D.责令整改但无经济处罚

解析：新加坡金管局对未妥善记录交易可处以罚款，最高可达违规金额的10%。正确答案为B。

9.根据英国《金融行为监管法》（FCA），以下哪项属于市场滥用行为？

A.客户投诉未及时处理

B.内幕交易

C.产品定价不透明

D.雇员培训不足

解析：内幕交易属于市场操纵行为，违反FCA规定；其他选项分别涉及客户服务、信息披露和内部管理。正确答案为B。

10.在日本，若某银行客户涉嫌恐怖融资，其开户资料需保存多长时间？

A.2年

B.5年

C.7年

D.永久保存

解析：日本《反洗钱法》要求恐怖融资相关资料永久保存。正确答案为D。

二、多选题（共8题，每题3分）

1.以下哪些行为可能构成《银行业监督管理法》中的监管套利行为？

A.通过关联交易规避资本充足率要求

B.利用境内外子公司转移风险

C.虚增贷款规模以美化业绩

D.将自营业务伪装成代客业务

解析：监管套利包括利用结构设计规避监管，A、B、D均属于；C项属于财务造假。正确答案为A、B、D。

2.根据美国《多德-弗兰克法案》，以下哪些机构需设立总合规官（CCO）？

A.投资银行

B.保险公司

C.证券经纪商

D.共同基金

解析：CC要求适用于投行、证券经纪商和共同基金；保险公司非强制要求。正确答案为A、C、D。

3.在香港，若某银行违反《个人资料（私隐）条例》，可能面临以下哪些处罚？

A.没收违法所得

B.停止业务3个月

C.处以最高200万港币罚款

D.责令公开道歉

解析：香港私隐条例可处以罚款、业务限制或公开披露，没收违法所得非标准处罚。正确答案为B、C、D。

4.根据欧盟《通用数据保护条例》（GDPR），以下哪些行为需获得客户明确同意？

A.收集客户生物识别信息

B.向第三方出售客户数据

C.个性化广告推送

D.修改客户账户信息

解析：生物识别信息、数据出售和广告推送需明确同意；账户信息修改属于合法操作。正确答案