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2026年中国银行业协会理财经理试题及答案

一、单选题（共10题，每题1分）

1.根据《银行业金融机构理财业务监督管理办法》，下列哪项不属于理财经理的法定职责？

A.向客户提供理财顾问服务

B.严格执行投资者适当性管理

C.代理销售非本行理财产品

D.定期评估理财产品的风险等级

2.2025年，中国银保监会发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，其中强调的核心原则不包括：

A.实质重于形式

B.真实出售

C.风险隔离

D.超额收益承诺

3.某客户风险承受能力为“稳健型”，理财经理推荐了一款预期收益率8%、波动性较高的结构性理财产品，该行为是否合规？

A.合规，因客户可能接受较高风险

B.不合规，违反适当性匹配原则

C.部分合规，需进一步解释风险

D.不合规，但若客户主动要求可销售

4.下列哪种金融工具不属于银行理财产品的投资范围？

A.交易所交易基金（ETF）

B.资产支持证券（ABS）

C.股票市场IPO项目

D.货币市场基金

5.根据《商业银行理财子公司管理办法》，理财子公司发行的公募理财产品，其投资者门槛不得低于：

A.10万元人民币

B.30万元人民币

C.50万元人民币

D.100万元人民币

6.某理财产品宣传“保本保息，收益稳定”，但底层资产为非标准化债权资产，该行为可能违反：

A.《广告法》

B.《银行业金融机构理财业务监督管理办法》

C.《证券法》

D.《保险法》

7.客户A通过银行APP购买了一款净值型理财产品，产品净值波动较大，理财经理未充分提示风险，导致客户亏损。理财经理可能面临的法律责任是：

A.行政处罚

B.民事赔偿

C.刑事追责

D.以上均可能

8.在理财产品销售过程中，理财经理应向客户充分披露的信息不包括：

A.产品风险等级

B.底层资产具体名称

C.预期收益率及实现方式

D.退出机制及费用

9.2026年，中国资本市场改革持续推进，下列哪项不属于“互联互通”机制的范畴？

A.A股市场与港股市场

B.陆港通与沪深港通

C.QFII与RQFII

D.中美股票市场

10.某客户持有大量银行理财产品，但未签署风险揭示书，理财经理可采取的措施是：

A.拒绝销售产品

B.代为签署风险揭示书

C.建议客户自行签署

D.向监管机构报告

二、多选题（共5题，每题2分）

1.银行理财经理在执行投资者适当性管理时，应考虑的因素包括：

A.客户的风险承受能力

B.客户的财务状况

C.客户的投资经验

D.产品的风险等级

E.客户的年龄

2.根据《商业银行理财业务监督管理办法》，理财产品的销售流程应符合以下要求：

A.签署风险揭示书

B.进行产品风险评级

C.提供产品说明书

D.限制销售渠道

E.确认客户风险承受能力匹配

3.在理财产品投资运作中，以下哪些行为可能构成“利益输送”？

A.向关联方优先销售高收益产品

B.利用内幕信息指导投资

C.违规占用银行资金进行投资

D.产品收益与底层资产收益不匹配

E.压低非关联方客户的销售费用

4.净值型理财产品的特点包括：

A.不承诺保本保息

B.净值每日波动

C.投资期限灵活

D.风险等级明确

E.预期收益率固定

5.在应对客户投诉时，理财经理应遵循的原则包括：

A.及时响应客户诉求

B.耐心解释产品风险

C.调查核实问题原因

D.妥善记录处理过程

E.主动提出解决方案

三、判断题（共10题，每题1分）

1.银行理财经理可以私下向客户承诺最低收益，以吸引客户购买高风险产品。

（正确/错误）

2.根据《证券期货投资者适当性管理办法》，理财产品适合性匹配需考虑客户的生命周期阶段。

（正确/错误）

3.非标准化债权资产投资占银行理财产品净值的比例不得超过35%。

（正确/错误）

4.理财子公司发行的私募理财产品，投资者人数上限为200人。

（正确/错误）

5.银行理财经理在销售产品时，可以夸大产品收益，只要客户最终未实现预期收益即可免责。

（正确/错误）

6.客户签署的风险揭示书需存档至少5年。

（正确/错误）

7.银行理财产品可以投资于非上市企业的股权。

（正确/错误）

8.在理财产品到期后，客户必须一次性赎回，不得选择继续投资。

（正确/错误）

9.银行理财经理可以通过个人社交账号宣传理财产品。

（正确/错误）

10.中国银保监会要求银行理财产品设置“冷静期”，客户在冷静期后仍可无条件赎回。

（正确/错误）

四、简答题（共3题，每题5分）

1.简述银行理财经理在销售过程中应如何落实投资者适当性管理。

2.列举至少三种理财产品销售中的禁止行为。

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