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中级银行从业资格之中级公司信贷综合测试卷及答案详解

一、单项选择题（共40题，每题1分，共40分。每题只有一个正确答案，请将正确选项填入括号内）

1.下列关于公司信贷业务中“贷前调查”核心目的的说法，正确的是()

A.确保客户具备完全民事行为能力

B.评估客户还款意愿与还款能力

C.完成监管报表填报

D.锁定抵质押物评估价值

2.在流动资金贷款需求测算中，若企业应收账款周转天数较上年延长20天，则银行应重点关注的潜在风险是()

A.存货积压

B.销售回款速度放缓

C.应付账款增加

D.预收账款减少

3.根据《商业银行资本管理办法》，对一般企业债权的风险权重为()

A.20%

B.50%

C.75%

D.100%

4.下列哪项不属于信贷合同中的“加速到期条款”触发条件()

A.借款人交叉违约

B.借款人提供虚假财务报表

C.借款人股权结构变更

D.借款人提前部分还款

5.在银团贷款中，承担牵头安排、包销分销职能的成员行被称为()

A.代理行

B.牵头行

C.参与行

D.顾问行

6.对制造业客户进行信用评级时，下列财务指标权重通常最高的是()

A.资产负债率

B.经营活动现金流/流动负债

C.毛利率

D.总资产周转率

7.若某项目融资IRR（内部收益率）为9%，而银行加权资金成本为6%，则银行可接受的最低贷款利率应()

A.不低于9%

B.不低于6%

C.介于6%—9%之间

D.不高于6%

8.下列关于“绿色信贷”表述错误的是()

A.银行需建立环境与社会风险分类制度

B.对环保违法企业可实施一票否决

C.绿色贷款只能投向可再生能源项目

D.银行应披露绿色信贷统计信息

9.在贷款五级分类中，借款人虽存在不利因素，但正常经营收入尚可偿债，应划分为()

A.正常

B.关注

C.次级

D.可疑

10.银行对某企业发放1年期流动资金贷款，采用“贴现法”收息，实际支付本金900万元，到期偿还1000万元，其有效年利率为()

A.10.00%

B.11.11%

C.12.00%

D.12.50%

11.下列哪项最能有效缓释项目融资中的“完工风险”()

A.项目公司股权质押

B.建设期履约保函

C.原料供应长协

D.最低购电量协议

12.在信贷资产证券化的“真实出售”环节，银行主要目的是()

A.降低负债规模

B.实现信用风险转移

C.提高拨备覆盖率

D.增加存款规模

13.对房地产企业发放开发贷款时，银行要求“四证齐全”中的“四证”不包括()

A.国有土地使用证

B.建设用地规划许可证

C.商品房预售许可证

D.建筑工程施工许可证

14.若央行上调支农支小再贷款利率，则银行对小微企业的实际贷款利率最可能()

A.下降

B.不变

C.上升

D.先降后升

15.下列关于“应收账款质押融资”表述正确的是()

A.质押率通常不超过50%

B.无需在中国人民银行征信中心登记

C.付款人信用等级决定质押率上限

D.只能采用固定利率定价

16.银行对集团客户统一授信管理的核心目的是()

A.降低客户融资成本

B.防止多头授信与过度融资

C.提高市场份额

D.简化审批流程

17.在贷款定价模型中，用于补偿银行预期损失的要素是()

A.资金成本

B.风险溢价

C.违约概率×违约损失率

D.运营费用率

18.下列哪项属于“供应链信贷”中核心企业的主要作用()

A.提供反担保

B.承担第一性付款责任

C.提供真实交易数据

D.出具银行承兑汇票

19.若某企业已在我行贷款出现逾期90天，则其征信报告最可能被标记为()

A.关注

B.次级

C.可疑

D.损失

20.银行采用“保理”方式受让应收账款时，对买方信用风险承担主体是()

A.卖方

B.银行

C.保险公司

D.仓储监管方

21.下列关于“贷款承诺”表述正确的是()

A.属于表外业务

B.不计入银行加权风险资产

C.不得收取承诺费

D.到期必须放款

22.在信贷审批流程中，有权审批人基于“三位一体”原则不包括()

A.尽职调查

B.风险审查

C.贷后管理

D.问责到人

23.对出口企业办理“福费廷”业务时，银行买入的债权性质为()

A.即期信用证

B.远期承兑汇票/远期信用证

C.备用信用证

D.银行保函

24.下列哪项最能体现“第二还款来源”()

A.经营活动现金流

B.抵押房产变现价值

C.股东增资承诺

D.政府补贴收入

25.银行对某项目发放10年期贷款，采用“等额本金”还款方式，则借款人每月还款额变化趋势为()

A.