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2026年反洗钱合规官面试题集及答案

一、单选题（共5题，每题2分）

1.题：在中国，金融机构客户身份识别过程中，对于高风险客户，应采取的措施是？

A.仅进行基本身份信息核实

B.采取强化的尽职调查措施

C.减少反洗钱报告提交频率

D.完全豁免反洗钱义务

答案：B

解析：根据《中国人民银行关于金融机构客户身份识别和反洗钱工作的规定》，高风险客户需采取强化的尽职调查措施，包括更严格的身份核实、交易监控等。选项A不充分，选项C和D违反反洗钱法规。

2.题：某跨国银行在中国分行发现一笔可疑交易，涉及金额1亿元人民币，该分行应如何处理？

A.自行消化，不上报

B.仅向中国反洗钱监测分析中心报告

C.同时向中国反洗钱监测分析中心和当地监管机构报告

D.等待客户解释后再决定是否上报

答案：C

解析：金额超过1000万元人民币的可疑交易必须向中国反洗钱监测分析中心和当地金融监管机构报告。选项B遗漏了监管机构，选项D延误上报。

3.题：对于加密货币交易平台的反洗钱监管，中国主要依据以下哪项法规？

A.《反洗钱法》

B.《外汇管理条例》

C.《非银行支付机构条例》

D.《虚拟货币管理办法》

答案：A

解析：加密货币交易虽非传统金融业务，但在中国仍适用《反洗钱法》进行监管。选项B和C仅涉及部分金融领域，选项D并非官方法规。

4.题：若某企业通过第三方支付平台进行频繁的小额交易以规避大额报告，这种行为属于？

A.合法合规的交易行为

B.恰当的洗钱手法

C.可疑交易，需进一步调查

D.受法律保护的小额交易

答案：C

解析：频繁小额交易可能掩盖大额资金流动，属于可疑交易特征。选项A和B错误，选项D无法律依据。

5.题：中国金融机构在反洗钱培训中，应重点关注员工的哪项能力？

A.投资分析能力

B.客户关系维护能力

C.可疑交易识别能力

D.营销技巧

答案：C

解析：反洗钱的核心是识别可疑交易，员工需具备风险识别和报告能力。其他选项与反洗钱关联性较弱。

二、多选题（共5题，每题3分）

1.题：中国反洗钱合规官在审核客户身份信息时，应核查哪些材料？

A.有效的身份证件

B.客户职业证明

C.地址证明（如水电费账单）

D.交易资金来源说明

答案：A、B、C

解析：身份验证需结合身份证明、职业和地址信息，资金来源在尽职调查中补充。选项D属于交易监控阶段的内容。

2.题：高风险客户类型包括哪些？

A.政治公众人物（PEP）

B.矿产资源开采企业

C.外国金融机构在华分支机构

D.低收入群体

答案：A、B、C

解析：PEP、高风险行业（如矿产、能源）、跨境交易属于高风险类别。低收入群体通常风险较低。

3.题：金融机构在反洗钱合规管理中，应建立哪些制度？

A.内部可疑交易报告机制

B.反洗钱绩效考核制度

C.外部审计监督制度

D.客户投诉处理机制

答案：A、B、C

解析：反洗钱合规需确保报告、考核和监督机制到位。客户投诉处理虽重要，但非核心反洗钱制度。

4.题：涉及加密货币的可疑交易特征包括？

A.快速跨境转移资金

B.匿名地址交易

C.与非法平台频繁关联

D.频繁充值但无实际业务背景

答案：A、B、C、D

解析：加密货币交易中的可疑特征与传统洗钱手法类似，包括资金流动异常、匿名性、无业务背景等。

5.题：中国反洗钱合规官在处理客户投诉时，应注意哪些事项？

A.保护客户隐私

B.及时响应投诉

C.调查投诉是否涉及洗钱风险

D.复盘反洗钱流程是否合规

答案：A、B、C、D

解析：投诉处理需兼顾客户权益和合规风险，需确保流程合法且可追溯。

三、判断题（共5题，每题2分）

1.题：中国反洗钱法规定，金融机构必须对所有客户进行实时交易监控。

答案：错

解析：实时监控适用于高风险客户，一般客户需定期监控。

2.题：若某企业通过境外空壳公司转移资金，属于洗钱行为。

答案：对

解析：利用空壳公司隐藏资金来源是典型洗钱手法。

3.题：中国金融机构的反洗钱培训只需每年进行一次。

答案：错

解析：高管需每半年培训，员工每年至少一次，新员工需岗前培训。

4.题：加密货币因去中心化，不受中国反洗钱监管。

答案：错

解析：中国明确将加密货币交易纳入反洗钱监管范围。

5.题：金融机构可因客户投诉而豁免反洗钱审查。

答案：错

解析：客户投诉不改变反洗钱审查的法定义务。

四、简答题（共5题，每题5分）

1.题：简述中国金融机构如何识别高风险客户。

答案：

-行业风险：金融、矿产、房地产等易被用于洗钱；

-地域风险：非法活动高发地区；

-交易特征：频繁跨境、大额异常交易；