投资理财基础与副业拓展指导.docxVIP

投资理财基础与副业拓展指导

第一部分：投资理财基础

第一章：理财思维建立

1.1财务健康诊断

资产负债表：列出所有资产（存款、房产、投资等）与负债（贷款、信用卡债务等），计算净资产。

现金流表：记录月度收入与支出，明确资金流向，找到节流空间。

财务比率分析：

流动性比率（应急资金/月支出）：建议3-6倍

负债率（总负债/总资产）：建议低于50%

储蓄率（月储蓄/月收入）：建议不低于20%

1.2理财核心原则

先支付给自己：收入到账后优先进行储蓄或投资。

分散风险：不将所有资金集中于单一资产。

长期主义：利用复利效应，避免频繁交易。

风险与收益匹配：根据年龄、目标和风险承受能力选择工具。

1