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合同履约风险预警及处理流程表

一、适用场景与背景说明

本流程表适用于各类企业在合同签订后至履约完毕期间，对合同履行过程中可能出现的风险进行系统性识别、预警及处理的标准化管理场景。具体包括但不限于：

贸易类合同：对方延迟交付货物、质量不达标、拒绝或拖延支付货款等；

服务类合同：服务方未按约定标准提供服务、进度滞后、关键人员变动影响履约等；

工程类合同：施工进度延误、工程质量缺陷、变更签证纠纷、对方资金链断裂等；

其他长期履约合同：如合作开发、代理销售等，因市场环境变化、政策调整或对方经营异常导致的履约障碍。

当出现上述风险或潜在风险信号时（如对方频繁投诉、财务报表异常、履约进度偏离计划等），企业可通过本流程及时启动预警机制，降低违约损失，保障合同目的实现。

二、履约风险预警处理全流程操作指南

步骤一：风险识别与初步判定

责任主体：业务部门负责人、履约专员、法务岗（根据合同类型可协同）

操作说明：

日常履约监控：业务部门需按合同约定定期跟踪履约进度（如交付节点、付款节点、服务验收标准等），通过合同台账、对方反馈、第三方报告（如质检报告、进度监理报告）等渠道收集履约信息。

风险信号捕捉：重点关注以下异常情形：

对方未按约定时间、数量、质量履行义务（如延迟交货7天以上、验收不合格次数超合同约定阈值）；

对方出现经营异常信号（如被列为失信被执行人、主要资产被查封、核心管理层频繁变动）；

市场环境或政策发生重大变化（如原材料价格暴涨、行业禁令出台），可能导致对方履约成本激增或无法履约；

合同条款理解存在争议，双方沟通后未达成一致，可能引发纠纷。

初步风险判定：发觉异常后，业务部门需在1个工作日内填写《合同履约异常情况表》（见附件1），明确异常描述、涉及条款、已造成/可能造成的影响，初步判断是否构成“风险事件”。

步骤二：风险等级评估

责任主体：业务部门负责人、风控部门（或专职风控岗）、法务专员

操作说明：

评估标准：根据风险发生的可能性、影响范围及损失程度，将风险划分为三级（示例，企业可根据自身情况调整）：

高风险：可能导致合同主要目的无法实现（如对方明确表示违约、核心交付物永久性缺失），或单次损失超过合同金额的30%；

中风险：可能导致合同部分义务无法履行（如延迟交付15天以内、质量瑕疵可修复但需返工），或单次损失在合同金额的10%-30%；

低风险：对履约影响较小（如轻微违约、可通过沟通解决的争议），或单次损失低于合同金额的10%。

评估流程：

业务部门提交《异常情况表》后，风控部门牵头组织评估，结合历史履约记录、对方资信状况、行业风险数据等，在2个工作日内出具《风险等级评估报告》；

评估结果需经业务部门、风控部门、法务部门三方确认（紧急情况下可先口头沟通，后补书面确认）。

步骤三：预警信息分级上报

责任主体：风控部门、业务部门、企业管理层

操作说明：

根据风险等级，确定上报路径及时限：

低风险：由业务部门负责人牵头处理，同步风控部门备案（无需上报至管理层）；

中风险：风控部门在评估完成后1个工作日内，将《风险等级评估报告》抄送分管业务副总及法务总监；

高风险：风控部门立即启动紧急上报流程，同步提交至总经理、分管副总及董事会（如适用），并说明风险紧迫性及初步应对建议。

步骤四：制定风险处理方案

责任主体：风控部门牵头，业务部门、法务部门、财务部门协同

操作说明：

方案制定原则：以“降低损失、保障合同目的、维护企业合法权益”为核心，优先通过协商解决，必要时采取法律或商业手段。

方案内容要求：

高风险处理方案：包括但不限于：

立即暂停履行己方义务（如暂停付款、暂停发货，需符合合同“不安抗辩权”约定）；

向对方发出《履约催告函》，明确违约事实、要求其在合理期限内（如7天）采取补救措施；

准备法律维权材料（如合同、证据、律师函），评估诉讼/仲裁可行性及成本；

制定替代方案（如寻找新供应商、调整履约计划），降低对自身经营的影响。

中风险处理方案：包括但不限于：

与对方沟通协商，调整履约时间、方式或标准（如延期交付但约定违约金、降低部分价款以弥补质量瑕疵）；

要求对方提供履约担保（如保证金、保函、第三方担保）；

启动内部跨部门协作机制，保证己方履约不受影响。

低风险处理方案：以日常沟通为主，如电话提醒、邮件督促，记录沟通过程及对方反馈。

方案审批：处理方案需按权限审批（如高风险方案需总经理审批，中风险需分管副总审批），审批通过后由业务部门牵头执行。

步骤五：方案执行与过程跟踪

责任主体：业务部门（执行主体）、风控部门（监督主体）、法务部门（法律支持）

操作说明：

执行落实：业务部门根据审批后的方案，在规定时间内启动执行（如发送催告函、暂停履约、准备诉讼材料），并同步记录执行进展（如发送凭证、对方回复、现场沟通记录）。

过程跟踪：

风控部门每周跟踪