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2026年个人理财规划师的咨询考试考点参考

一、单项选择题（共20题，每题1分，合计20分）

1.关于中国居民家庭资产配置，以下说法最准确的是：

A.应将大部分资产投入房地产，以保值增值

B.年轻家庭应优先配置低风险债券，以获取稳定收益

C.中年家庭应适当增加股票配置，以应对未来养老需求

D.高净值家庭应全部配置私募股权，以追求高回报

答案：C

解析：中国居民家庭资产配置需结合生命周期阶段，中年家庭具备一定风险承受能力，可适当增加权益类资产（如股票），以增强长期增值潜力。

2.中国银保监会发布的《个人金融信息保护技术规范》规定，金融机构收集客户敏感信息时，以下做法合规的是：

A.通过短信向客户发送验证码，要求其直接回复

B.在APP中默认勾选“同意收集个人信息”条款

C.仅在客户主动同意时收集其收入流水信息

D.将客户信息用于精准营销，无需额外告知用途

答案：C

解析：个人金融信息保护需遵循“最小必要”原则，敏感信息（如收入流水）需客户明确同意后收集。

3.某客户年收入20万元，计划通过基金定投实现子女教育金储备，目标大学四年共需100万元，假设年化收益率为6%，则每月需定投约：

A.1,000元

B.1,500元

C.2,000元

D.2,500元

答案：B

解析：使用定投计算公式（FV=PMT×[(1+r)^n-1]/r），其中FV=100万元，r=6%（年化），n=48（4年×12月），解得PMT≈1,500元。

4.中国个人所得税法规定，居民个人年度综合所得中，以下项目可享受专项附加扣除的是：

A.股票转让所得

B.企业年金个人缴费部分

C.个人购买商业健康险的支出（年支出不超过1万元）

D.赠送亲友的房产

答案：C

解析：商业健康险支出（年不超过1万元）属于专项附加扣除范围，其他选项不符合规定。

5.某城市家庭计划购买首套房产，首付款比例为30%，贷款期限30年，按等额本息还款方式计算，月供占家庭月收入的合理比例应在：

A.20%以下

B.30%-40%

C.40%-50%

D.50%以上

答案：A

解析：根据国际通行的“28/36”法则，房贷月供占月收入的28%以内较为合理，中国家庭可适当放宽至30%-40%。

6.在中国，以下哪项属于合格境内机构投资者（QDII）可投资的境外资产？

A.境外房地产项目

B.境外上市公司股票

C.境外私募股权基金

D.境外加密货币

答案：B

解析：QDII投资范围包括境外股票、债券等，但需符合监管规定，房地产、私募股权、加密货币不在允许投资范围内。

7.某客户年龄35岁，年收入50万元，计划通过保险进行风险管理，以下方案最合理的是：

A.仅购买终身寿险，以备不时之需

B.重点配置医疗险和重疾险，兼顾意外险

C.全部投资分红型保险，以获取投资收益

D.购买年金险，用于补充退休收入

答案：B

解析：年轻家庭需优先保障风险，医疗险、重疾险、意外险组合可覆盖主要风险敞口。

8.中国个人所得税法规定，个人出租房产的税负计算方式是：

A.按租金收入全额征收20%

B.减除30%费用后按10%征收

C.减除法定修缮费、税金等后的净收入按20%征收

D.免税，仅需缴纳增值税

答案：C

解析：出租房产收入需减除修缮费、税金等，按剩余净收入计算个税，税率为20%。

9.某客户持有某上市公司股票，该股票最近三年股价波动较大，但公司基本面稳定，以下建议最合适的是：

A.立即卖出，避免风险

B.增加持仓，以赌未来反弹

C.持续持有，观察公司长期价值

D.全部换成债券，降低波动性

答案：C

解析：对于基本面稳定的优质公司股票，短期波动可忽略，长期持有或定投更合理。

10.中国家庭在教育规划中，以下工具最适合用于储备教育金的是：

A.股票账户

B.定期寿险

C.教育金保险

D.黄金投资

答案：C

解析：教育金保险锁定长期收益，且具有专款专用性质，适合教育金规划。

二、多项选择题（共10题，每题2分，合计20分）

1.以下哪些属于中国居民家庭流动性管理工具？

A.活期存款

B.货币基金

C.股票

D.保险现金价值

E.房产

答案：A、B、D

解析：流动性管理工具需具备短期变现能力，房产流动性较差。

2.个人税优健康险的主要优势包括：

A.税前扣除保费

B.投保年龄上限高

C.赔付不设上限

D.保障范围较广

E.可抵扣个税收入

答案：A、D、E

解析：税优健康险保费可税前扣除，保障范围较广，且收益可用于抵税。

3.在中国，个人进行境外投资需考虑的风险包括：

A.汇率波动风险

B.政策监管风险

C.