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2026年金融行业投资顾问的职责与考核要点解析

一、单选题（共10题，每题2分）

1.根据中国证监会2026年新规，投资顾问在提供投资建议前，必须完成客户的风险评估问卷，且风险承受能力等级为（C）。

A.保守型

B.平衡型

C.保守型、稳健型、平衡型、成长型、激进型

D.任意类型

2.2026年，某投资者通过投资顾问购买了某只基金，但该基金在一年内亏损30%。投资顾问在后续沟通中，首先应（A）。

A.了解投资者是否因流动性需求调整投资组合

B.直接推荐另一只高收益基金

C.要求投资者追加资金

D.指责投资者决策失误

3.中国银保监会2026年要求金融机构加强投资者适当性管理，投资顾问在推荐金融产品时，必须确保产品风险等级不低于（B）与客户风险承受能力等级。

A.高于

B.等同于或低于

C.高于10个百分点

D.低于20个百分点

4.根据新《证券法》2026年修订案，投资顾问在提供投资建议时，若未充分披露关联方关系，可能面临（C）处罚。

A.警告

B.罚款

C.暂停从业资格或吊销执照

D.仅需书面检查

5.2026年，某投资顾问向客户推荐某上市公司股票，同时持有该公司未受限股票，根据新规，其需在（D）小时内向监管机构申报。

A.12

B.24

C.48

D.72

6.中国证监会2026年强调“以客户为中心”，投资顾问的核心职责不包括（A）。

A.最大化个人业绩提成

B.维护客户长期利益

C.提供个性化财务规划

D.确保客户投资决策与风险偏好匹配

7.2026年，某投资顾问在客户签署协议时未明确告知费用结构，导致客户投诉。根据监管要求，该顾问可能面临（B）责任。

A.经济赔偿

B.行政处罚

C.仅需向客户道歉

D.免责但需加强培训

8.新《基金法》2026年规定，投资顾问在销售基金时，必须向客户说明（C）风险。

A.市场风险

B.流动性风险

C.以上所有

D.仅需说明市场风险

9.2026年，某投资顾问通过社交媒体宣传某加密货币投资方案，根据监管要求，该行为需获得（C）批准。

A.地方金融监管局

B.中国证监会

C.中国证监会及网信办双重监管

D.无需审批

10.投资顾问在客户投诉时，首先应（A）。

A.倾听客户诉求并记录

B.立即反驳客户观点

C.要求客户提供证据

D.拒绝沟通

二、多选题（共5题，每题3分）

1.2026年，投资顾问在提供投资建议时，必须遵守的法律法规包括（ABCD）。

A.《证券法》

B.《基金法》

C.《投资者适当性管理办法》

D.《金融顾问管理办法》

2.投资顾问在客户资产配置中，应考虑的因素包括（ABC）。

A.客户风险承受能力

B.投资期限

C.市场环境

D.顾问个人收益目标

3.2026年，某投资顾问因泄露客户隐私被处罚，其违规行为可能包括（ABD）。

A.将客户信息用于商业用途

B.向第三方非法提供客户资料

C.主动为客户筛选产品

D.未加密存储客户数据

4.投资顾问在考核中，以下哪些属于关键指标（ACD）。

A.客户满意度

B.交易量

C.投资组合年化收益率

D.合规性记录

5.2026年，投资顾问在处理客户投诉时，正确的做法包括（ABC）。

A.30日内给出书面答复

B.如需调解，可引入第三方机构

C.保留所有沟通记录

D.直接要求客户撤回投诉

三、判断题（共10题，每题1分）

1.投资顾问在推荐产品时，可以不完全了解客户财务状况。（×）

2.2026年，投资顾问需通过每年一次的合规考试才能继续从业。（√）

3.投资顾问可以同时为同一家基金公司销售多只基金产品。（×）

4.客户签署协议后，投资顾问无需再进行风险提示。（×）

5.投资顾问在客户亏损时，应立即建议追加资金。（×）

6.投资顾问的考核应以客户短期收益为主。（×）

7.投资顾问在社交媒体发布投资建议无需获得监管许可。（×）

8.投资顾问可以因业绩压力向客户推荐不匹配的产品。（×）

9.客户投诉处理时效为15个工作日。（×）

10.投资顾问在客户去世后，无需处理其遗留投资组合。（×）

四、简答题（共4题，每题5分）

1.简述2026年投资顾问在客户尽职调查中的主要步骤。

答案要点：

-收集客户基本信息（年龄、职业、收入等）；

-了解投资目标与期限；

-评估风险承受能力；

-分析现有投资组合；

-确认客户是否了解产品风险。

2.2026年，投资顾问如何平衡客户收益与合规要求？

答案要点：

-优先满足客户适当性需求；

-通过多元化配置分散风险；

-定期进行合规自查；

-确保所有建议有据可依。

3.简述投