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2026年保险代理人培训与考核全解

一、单选题（共10题，每题2分，合计20分）

1.根据《保险法》规定，保险代理人从事保险活动时，应当遵循的基本原则是？

A.最大诚信原则

B.保险利益原则

C.损失补偿原则

D.诚信与公平原则

2.某保险代理机构在2026年新推出一款健康险产品，要求代理人必须完成100小时的岗前培训。以下哪项不属于该培训的必要内容？

A.产品条款解析

B.疾病诊断标准

C.客户需求分析

D.法律法规合规

3.在浙江省，保险代理人开展业务时，必须向客户出示的文件是？

A.代理机构营业执照复印件

B.保险合同样本

C.代理人执业证原件

D.公司内部培训手册

4.某客户因意外事故住院治疗，保险代理人协助其申请理赔时，发现客户提供的医疗费用发票不符合要求。代理人应采取的正确做法是？

A.拒绝理赔并要求客户补交合规发票

B.直接代为垫付费用并后续追偿

C.向保险公司申请特殊审批，暂缓核查

D.建议客户先治疗，费用自理后补交

5.《保险代理人管理规定》中，对代理人从事跨省业务的监管要求是？

A.无需额外报备

B.必须在户籍地备案

C.需向业务发生地监管机构报备

D.仅需代理机构内部审批

6.在粤港澳大湾区开展保险业务时，代理人应特别注意以下哪项政策差异？

A.税收优惠

B.执业资格互认

C.产品审批流程

D.客户隐私保护标准

7.某保险产品包含“等待期”条款，代理人向客户解释时，应强调的核心要点是？

A.保障范围

B.保费退还比例

C.等待期内出险不赔付

D.续保条件

8.在华东地区，保险代理人因误导销售被客户投诉，监管机构可能采取的处罚措施是？

A.罚款

B.暂停执业

C.撤销执业证

D.以上均可能

9.某客户咨询养老保险，代理人应首先了解客户的？

A.收入水平

B.风险偏好

C.家庭结构

D.退休规划

10.《反保险欺诈法》规定，保险代理人发现客户可能存在欺诈行为时，应采取的措施是？

A.拒绝出单

B.向保险公司报告

C.暂时搁置核查

D.代为向客户施压

二、多选题（共5题，每题3分，合计15分）

1.保险代理人开展客户服务时，应遵循的服务理念包括？

A.专业诚信

B.全程跟踪

C.一次性解决问题

D.客户至上

2.在西南地区推广车险产品时，代理人应重点关注哪些市场特点？

A.交通事故率

B.经济发展水平

C.保险渗透率

D.竞争对手策略

3.《保险从业人员行为准则》中，对代理人职业操守的要求包括？

A.避免利益冲突

B.保守客户隐私

C.不得挪用保费

D.接受合法监管

4.某保险产品包含“保证续保”条款，代理人应向客户说明的关键风险是？

A.续保条件可能变化

B.保费可能上涨

C.保障范围可能缩减

D.出险后无法理赔

5.在东北地区开展业务时，代理人应特别注意哪些政策变化？

A.税收减免

B.社保衔接

C.金融监管调整

D.农业保险扶持

三、判断题（共10题，每题1分，合计10分）

1.保险代理人可以代客户签署保险合同。（×）

2.代理人销售保险产品时，必须明确告知免责条款。（√）

3.在上海市，保险代理人无需取得执业资格即可开展业务。（×）

4.代理人因个人原因无法继续服务时，无需告知客户即可解除合同。（×）

5.保险代理机构可以委托第三方代为收取保费。（×）

6.代理人向客户承诺“保本高收益”属于合规行为。（×）

7.在广东省，保险代理人需每年参加不少于20小时的合规培训。（√）

8.客户拒绝签署电子保单时，代理人必须坚持要求其签字。（×）

9.代理人因未如实告知客户信息导致理赔纠纷，无需承担责任。（×）

10.保险代理机构可以未经客户同意将个人信息用于其他商业用途。（×）

四、简答题（共3题，每题5分，合计15分）

1.简述保险代理人在销售健康险时应重点关注的客户需求。

（需结合地域特点，如老龄化、高发疾病等）

2.解释保险代理人在处理理赔纠纷时应遵循的流程。

（需包含核查、沟通、上报等环节）

3.列举保险代理人在粤港澳大湾区开展业务时需注意的政策差异。

（需包含跨境业务、监管协调等内容）

五、案例分析题（共2题，每题10分，合计20分）

1.案例背景：

某客户在浙江省咨询车险，代理人推荐了一款免赔额较高的产品，并声称“出险后保险公司会额外赔付”。客户最终出险后才发现该产品不包含额外赔付条款。

问题：

-该代理人的行为是否合规？为什么？

-如遇到客户投诉，代理人应如何处理？

2.案例背景：

某代理人接到客户投诉，称其被误导购买了一款不适合的寿险产品。经调查，该产品确实存在条款解释