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2026年解析洗钱防范：反洗钱岗位面试要点及答案

一、单选题（共10题，每题2分）

1.以下哪项不属于反洗钱法定的反洗钱义务主体？

A.银行金融机构

B.保险公司

C.中介服务机构

D.个人投资者

2.根据中国反洗钱法，金融机构未履行客户身份识别义务可能面临的行政处罚不包括：

A.罚款

B.停业整顿

C.没收违法所得

D.刑事追究

3.在反洗钱实践中，以下哪项行为最可能触发高风险客户尽职调查（CDD）？

A.客户通过银行转账购买奢侈品

B.客户频繁进行跨境资金往来

C.客户通过现金存取款交易大额资金

D.客户定期进行股票投资

4.对于境外客户开户，金融机构需要采取额外尽职调查措施的是：

A.来自反洗钱监管严格的欧盟国家的客户

B.来自金融监管宽松的南美国家的客户

C.来自政治风险较高的非洲国家的客户

D.来自已签署金融情报交换协议的亚洲国家的客户

5.反洗钱客户身份识别（KYC）的核心原则是：

A.尽可能减少客户信息收集

B.严格审查客户资金来源

C.实时监控客户交易行为

D.仅依赖客户提供的身份证明文件

6.以下哪项不属于反洗钱“三支柱”模型中的“合规部门”？

A.反洗钱政策制定

B.风险评估与控制

C.内部审计监督

D.客户投诉处理

7.根据中国反洗钱法，金融机构需保存客户身份资料和交易记录的最短时间是：

A.2年

B.5年

C.7年

D.10年

8.在反洗钱调查中，以下哪项行为属于合法的调查手段？

A.隐私侵犯

B.强制客户提供非公开信息

C.调查客户关联方的资金流动

D.泄露客户隐私信息给第三方

9.金融机构应对可疑交易报告（STR）的响应时间要求是：

A.24小时内提交

B.48小时内提交

C.72小时内提交

D.5个工作日内提交

10.以下哪项措施不属于反洗钱客户身份识别（KYC）中的“持续尽职调查”？

A.定期更新客户身份信息

B.监控客户交易频率变化

C.仅在客户交易异常时进行调查

D.评估客户风险等级变化

二、多选题（共8题，每题3分）

1.金融机构在反洗钱合规管理中应建立哪些制度？（多选）

A.客户身份识别制度

B.可疑交易报告制度

C.内部控制与审计制度

D.跨部门信息共享机制

2.以下哪些行为可能触发金融机构开展增强型尽职调查（EDD）？（多选）

A.客户为匿名企业主

B.客户涉及政治公众人物（PEP）

C.客户资金来源与高风险行业相关

D.客户交易金额低于大额标准

3.反洗钱法定的义务主体通常包括哪些机构？（多选）

A.银行、证券、保险机构

B.烟草、赌博、游戏等特定行业

C.互联网支付平台

D.中介服务机构（如律师、会计师）

4.金融机构在处理境外客户开户时需特别关注的风险因素包括：（多选）

A.政治风险

B.法律监管差异

C.资金来源可疑性

D.客户国籍地的反洗钱协作水平

5.反洗钱客户身份识别（KYC）的核心要素包括：（多选）

A.姓名、地址、职业

B.资金来源与用途

C.客户交易习惯

D.关联方风险分析

6.反洗钱“三支柱”模型中的“合规部门”职责包括：（多选）

A.制定反洗钱政策

B.组织员工培训

C.监控可疑交易

D.协调监管机构检查

7.金融机构在保存客户身份资料和交易记录时需注意哪些要求？（多选）

A.保密性

B.完整性

C.可追溯性

D.定期销毁

8.可疑交易报告（STR）的触发因素可能包括：（多选）

A.资金来源不明

B.交易频率异常

C.客户行为反常

D.关联方交易集中

三、判断题（共10题，每题2分）

1.反洗钱客户身份识别（KYC）仅适用于金融机构，不适用于非金融行业。（×）

2.境外客户开户时，金融机构可以仅凭护照复印件完成尽职调查。（×）

3.可疑交易报告（STR）提交后，金融机构无需配合监管机构的进一步调查。（×）

4.反洗钱合规管理的核心是减少监管处罚风险。（×）

5.政治公众人物（PEP）的尽职调查必须采取增强型措施。（√）

6.金融机构可以因客户投诉为由拒绝提供反洗钱调查所需的信息。（×）

7.反洗钱客户身份识别（KYC）仅适用于高风险客户。（×）

8.金融机构在保存客户交易记录时可以自行删除部分敏感信息。（×）

9.反洗钱“三支柱”模型中的“审计部门”独立于合规部门。（√）

10.反洗钱法定的义务主体不包括互联网平台。（×）

四、简答题（共5题，每题5分）

1.简述金融机构反洗钱客户身份识别（KYC）的三个核心步骤。

2.解释增强型尽职调查（EDD）与标准尽职调查（CDD）的主要区别。

3.列举三种常见的反洗钱可