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2026年保险行业客户经理岗位职责及常见问题解析

一、单选题（共10题，每题2分）

1.根据中国保险业监管机构2026年新规，客户经理在销售保险产品时，必须确保客户充分理解产品条款，以下哪项不属于客户经理必须履行的告知义务？

A.产品费用结构

B.保险责任范围

C.退保手续费计算

D.市场同类产品比较分析

2.2026年，某保险公司推行数字化客户管理平台，客户经理需通过该平台定期更新客户健康档案。若客户张先生2025年12月体检报告显示有高血压倾向，客户经理应在何时完成档案更新？

A.2026年1月15日前

B.2026年2月1日前

C.2026年3月1日前

D.无需立即更新，待张先生正式投保时再补充

3.某客户经理在推广分红型保险时，向客户王女士承诺“保底收益率为3%，实际收益可能更高”。根据2026年监管要求，该客户经理的表述是否合规？

A.合规，符合保险产品宣传规范

B.不合规，应明确指出分红收益的不确定性

C.不合规，需提供具体分红历史数据作为依据

D.合规，但需在合同中注明“非保证收益”

4.在中国某二线城市，客户经理李先生发现某社区老年人投保重疾险意愿低，主要原因是担心理赔流程复杂。为提升转化率，李先生最适合采取哪种策略？

A.强调产品高性价比

B.提供理赔绿色通道承诺

C.组织免费健康讲座

D.对比同类产品费率

5.根据2026年保险行业“以客户为中心”改革要求，客户经理小张在跟进企业客户时，发现某集团客户对现有团体意外险方案不满。小张最优先应采取的行动是？

A.直接推荐更便宜的替代方案

B.安排产品专家进行方案调整

C.要求客户自行评估需求差异

D.建议客户更换其他保险公司合作

6.某客户经理在销售万能型保险时，未向客户说明保单最低保证利率。客户后续投诉，根据2026年监管规定，该客户经理可能面临哪种处罚？

A.警告，要求整改

B.罚款，金额不超过5000元

C.暂停从业资格6个月

D.撤销从业资格

7.在2026年保险业数字化转型背景下，客户经理赵女士需通过CRM系统进行客户分层管理。若某客户近期活跃度显著下降，赵女士应优先采取哪种措施？

A.增加销售话术频率

B.分析客户流失原因

C.提供额外佣金激励

D.推广其他高佣金产品

8.某客户经理在处理客户投诉时，发现客户因对理赔材料要求不明确而多次提交无效申请。根据2026年监管要求，该客户经理最有效的改进措施是？

A.要求客户自行查阅条款

B.提供理赔材料清单及指导视频

C.延长理赔时效以弥补客户损失

D.对客户进行投诉态度教育

9.在中国某三线城市，客户经理孙先生发现年轻客户群体对传统寿险认知度低。为提升业务，孙先生最适合采取哪种营销策略？

A.强调产品保障终身性

B.结合社交媒体进行年轻化宣传

C.提供免费财务规划咨询

D.组织线下聚会活动

10.根据2026年保险业反欺诈新规，客户经理在销售健康险时，若发现客户提供的健康告知存在疑点，最合规的做法是？

A.直接拒绝投保，避免潜在纠纷

B.要求客户提供额外医学证明

C.向保险公司举报客户欺诈行为

D.签订免责协议后继续承保

二、多选题（共5题，每题3分）

1.2026年保险行业要求客户经理在销售保险产品时，必须履行的合规义务包括哪些？

A.客户身份真实性核查

B.产品风险等级匹配说明

C.保险合同关键信息复述

D.立即完成销售录音录像

E.提供非保证收益承诺

2.在中国某一线城市，客户经理王女士发现某高端客户群体对保险产品需求呈现个性化趋势。为提升业绩，王女士可采取哪些策略？

A.提供定制化保险方案

B.引入家族信托配套服务

C.组织高尔夫主题沙龙

D.强调产品绝对收益性

E.对比同行业高端客户案例

3.根据2026年保险业监管要求，客户经理在处理客户投诉时，必须遵守的原则包括哪些？

A.30日内完成初步回应

B.双方协商解决争议

C.直接向监管机构汇报

D.签订和解协议后立即结案

E.保护客户个人信息安全

4.在中国某四线城市，客户经理李先生发现某社区小微企业主对保险产品认知有限。为提升业务，李先生可采取哪些措施？

A.组织免费保险知识讲座

B.提供企业财税保险一站式服务

C.强调产品对小微企业融资支持

D.对比同行业小微企业案例

E.推广免费用险产品

5.根据2026年保险业数字化转型要求，客户经理需掌握的数字化技能包括哪些？

A.CRM系统操作

B.客户数据分析

C.线上营销话术

D.理赔系统使用

E.传统销售技巧

三、判断题（共10题，每题1分）

1.2026年保险业要求客户经理在销售保险产品