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2026年保险客户经理业务能力考试题集

一、单选题（共10题，每题2分，合计20分）

要求：选择最符合题意的选项。

1.某客户年缴保费10万元，购买终身寿险，现因资金周转需退保，根据现行监管规定，保险公司应扣除的现金价值至少为多少？

A.1万元

B.3万元

C.5万元

D.8万元

2.某客户经理在销售分红险时，向客户承诺“保证收益10%”，该行为是否合规？

A.合规，因分红险本质是保证+浮动收益

B.不合规，分红险收益非保证

C.部分合规，需明确“保证”部分与“浮动”部分

D.不合规，仅能宣传预期收益

3.某企业客户需投保雇主责任险，但存在轻微安全生产违规记录，保险公司应如何处理？

A.直接拒保

B.根据风险等级提高保费

C.要求客户整改后投保

D.仅保已发生事故

4.个人养老金账户投资养老保险产品时，税收优惠体现在哪里？

A.投资收益全免个税

B.提取时免征个税

C.申购时抵扣个税

D.基金分红免税

5.某客户家庭年收入15万元，年支出8万元，现计划投保重疾险，保额应至少设定为多少？

A.30万元

B.50万元

C.80万元

D.100万元

6.保险公司在车险理赔中，若查勘员发现车辆存在未报修的旧损，应如何处理？

A.直接拒赔

B.赔付比例打折

C.要求客户先修复旧损

D.留存旧损照片作为核赔依据

7.某客户咨询“健康告知”是否会影响理赔，以下说法正确的是？

A.无论是否告知，只要健康问题不影响正常生活，均可理赔

B.未如实告知可能导致拒赔，但非绝对

C.仅涉及重大疾病需告知，轻微问题可忽略

D.告知后理赔会受影响，但保险公司可追溯既往症

8.某地因台风导致大面积停电，居民商业用电中断，是否属于保险理赔范围？

A.属于，因商业用电中断属于自然灾害间接损失

B.不属于，商业用电中断非自然灾害

C.部分属于，需区分保险条款约定

D.属于，但需客户额外申请扩展条款

9.某客户经理在微信朋友圈宣传某款增额终身寿险“年化收益8%”，该行为可能面临何种处罚？

A.监管警告，因未明确“保证+浮动”性质

B.暂停从业资格

C.直接吊销执照

D.无处罚，因朋友圈广告常见

10.某企业投保财产险，保险期间内发生火灾，但客户未按约定安装烟雾报警器，理赔时保险公司如何处理？

A.全额赔付

B.按比例减免赔偿

C.拒绝赔付

D.要求客户补缴安全费用后赔付

二、多选题（共5题，每题3分，合计15分）

要求：至少选择两个正确选项。

1.个人长期护理险的保障范围通常包括哪些？

A.医疗护理费用

B.生活照料费用

C.住院津贴

D.康复治疗费用

2.某客户投保意外险，出险后要求理赔，保险公司应核查哪些材料？

A.医疗诊断证明

B.受伤部位照片

C.意外事故证明

D.银行流水（用于核实收入）

3.团体健康险方案设计时，需考虑哪些因素？

A.企业员工年龄结构

B.健康风险分布

C.预算限制

D.法定医保衔接

4.保险客户投诉处理流程中，以下哪些环节需重点把握？

A.30日内响应投诉

B.保留完整沟通记录

C.必须由高管亲自解决

D.一次性解决所有诉求

5.车险综合改革后，哪些风险因素会影响保费定价？

A.交强险出险记录

B.车辆使用性质（营运/非营运）

C.客户年龄及驾龄

D.车辆维修保养记录

三、判断题（共5题，每题2分，合计10分）

要求：判断正误。

1.保险客户经理在销售保险时，必须明确告知产品的免责条款，否则可能构成销售误导。（√）

2.寿险理赔时，受益人未及时领取赔款，其权利会自动失效。（×，可申请继承）

3.雇主责任险的保险责任仅限于员工因工受伤，不包括职业病。（×，职业病也可能承保）

4.个人养老金账户购买的保险产品，投资收益不免税。（×，符合税收优惠条件可减税）

5.车险理赔时，若客户未购买附加玻璃险，保险公司将拒赔车窗损坏。（×，基本险已包含车窗）

四、简答题（共3题，每题5分，合计15分）

要求：简述要点，字数控制在200字以内。

1.简述保险客户经理在销售高端医疗险时需注意的关键点。

（答：需明确保障范围、免赔额、医院等级、外购药报销、续保条件等，结合客户健康状况和预算匹配产品。）

2.简述团体意外险方案设计的基本步骤。

（答：调研企业需求→分析风险类型→匹配保障额度→设计费率方案→谈判条款细节→实施及服务跟进。）

3.简述保险客户投诉处理的“黄金48小时”原则。

（答：收到投诉后48小时内响应，初步了解情况并告知处理流程，避免拖延导致客户不满。）

五、案例分析题（共2题，每题10分，合计20分）

要求：结合案例情境，分析问题并提