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2026年房地产金融风控专员面试问题与答案

一、单选题（共5题，每题2分）

1.问题：在评估商业地产项目贷款风险时，以下哪项指标最能反映项目的运营稳定性？

A.项目租金收入增长率

B.开发商负债率

C.项目空置率

D.市场同类型物业平均租金水平

答案：C

解析：项目空置率直接反映物业的市场需求与供应匹配度，高空置率通常意味着运营风险增加。租金收入增长率和市场平均租金水平虽重要，但无法全面反映运营稳定性；开发商负债率则更多体现财务风险。

2.问题：根据中国银行业监督管理委员会（CBRC）2025年新规，房地产贷款集中度计算中，以下哪类机构不计入集团客户范畴？

A.同一母公司控股的房地产开发企业

B.与开发商存在股权合作的建筑企业

C.开发商的单一股东企业

D.开发商参股的物业管理公司

答案：D

解析：CBRC规定，集团客户需具备直接或间接控制关系，股权合作、母子公司、单一股东均属于关联方，而参股的物业管理公司通常不构成控制关系，不计入集中度统计。

3.问题：某城市2026年首套房贷利率降至4.0%，但二套房贷利率仍为5.5%。这种差异化利率政策最可能影响以下哪类客户群体？

A.首次购房刚需群体

B.资产置换型改善群体

C.投资性购房群体

D.新手投资者

答案：B

解析：二套房贷利率高于首套房，会抑制改善型需求，但刚需群体受影响较小，投资性购房群体通常选择全款或低杠杆，而新手投资者多为首次购房。

4.问题：在审核保障性住房项目贷款时，银行最关注以下哪项政策合规性？

A.项目土地来源合法性

B.建筑工程质量检测报告

C.申请购房者的收入证明

D.项目配套设施的竣工验收证明

答案：A

解析：保障性住房项目需符合土地供应政策，土地来源不合规将导致项目无法落地，从而引发贷款风险。其他选项虽重要，但非核心合规性要求。

5.问题：根据银保监会2026年新推行的“房地产贷款风险分类指引”，以下哪类贷款最可能被归为“关注类”？

A.贷款逾期30天，但开发商提供足额担保

B.项目已售罄80%，剩余20%未售部分涉及贷款

C.借款人收入证明显示月收入2万元，但房价月供占比超50%

D.贷款用于商铺装修，但经营流水持续增长

答案：C

解析：收入与月供比例过高（50%）属于还款压力指标，即使短期未逾期，也可能被归为关注类，需加强监测。其他选项要么有担保，要么项目去化顺利，风险较低。

二、多选题（共5题，每题3分）

1.问题：房地产开发贷款贷后管理中，以下哪些环节需重点关注？（）

A.项目预售资金监管账户的使用情况

B.施工进度与资金投入匹配度

C.市场利率变动对开发商融资成本的影响

D.合作金融机构的授信额度调整

答案：A、B

解析：贷后管理核心是监控资金用途和项目进度。预售资金监管和资金-进度匹配直接关联贷款安全；利率和合作机构变动属于外部风险，但非直接监控范畴。

2.问题：城市限购政策对房地产金融风控的影响主要体现在哪些方面？（）

A.提高刚需客户贷款审批门槛

B.增加开发商回款周期

C.加剧二手房市场流动性不足

D.引发部分项目“烂尾风险”

答案：B、C

解析：限购会抑制交易，导致开发商回款放缓，二手房流动性下降；但“烂尾风险”更多与资金链断裂相关，而非限购直接导致。审批门槛变化较小。

3.问题：以下哪些指标可用于评估个人住房贷款的信用风险？（）

A.借款人征信报告中的逾期记录

B.借款人负债率（月供+其他债务/月收入）

C.评估价值与贷款成数比例（LTV）

D.借款人所在城市的房价收入比

答案：A、B、C

解析：征信、负债率和LTV是个人贷风控的核心指标；房价收入比反映区域市场风险，但非直接用于评估个体信用。

4.问题：抵押贷款风险分类中，“次级类”贷款通常具备以下哪些特征？（）

A.借款人已连续逾期90天

B.贷款用途变更至高风险领域（如股市）

C.评估价值大幅下跌导致LTV超200%

D.借款人失业但短期内可恢复收入

答案：A、C

解析：次级类贷款通常涉及严重逾期或价值大幅贬值，B属于高风险行为但未必导致次级，D则可能仍为“关注类”。

5.问题：房地产供应链金融中，以下哪些措施可降低合作房企的信用风险？（）

A.要求房企提供母公司担保

B.将贷款与项目预售资金挂钩

C.设置动态风险预警机制

D.限制合作房企的融资渠道

答案：B、C

解析：预售资金监管（B）直接控制资金用途，动态预警（C）可提前干预；母公司担保（A）效果有限，融资渠道限制（D）可能违反政策。

三、判断题（共5题，每题2分）

1.问题：在评估商业地产抵押贷款时，贷款价值比（LTV）