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2026年国内金融信贷风控负责人面试题

一、单选题（共5题，每题2分）

1.题干：在当前宏观经济环境下，某企业申请500万元流动资金贷款，但征信显示其短期偿债压力较大。若采用5C信用评估模型，风控负责人应优先关注哪个因素的变动？

A.品质（Character）

B.能力（Capacity）

C.资本（Capital）

D.抵押（Collateral）

2.题干：针对小微企业贷款，某银行采用机器学习模型进行风险定价。若模型在验证集上的KS值为0.35，该模型对风险的区分能力属于哪种水平？

A.优秀（KS0.5）

B.良好（0.3KS≤0.5）

C.一般（0.1KS≤0.3）

D.较差（KS≤0.1）

3.题干：某地级市商业银行在2025年第四季度发现个人消费贷不良率上升至4.2%，且主要集中在25-35岁人群。若采用漏斗分析法，最可能需要优化的环节是？

A.贷前调查

B.贷中审批

C.贷后监控

D.客户催收

4.题干：根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，若某平台类贷款产品的综合资金成本（LPR+加点）超过15%，银行需采取哪种措施？

A.立即停止放款

B.提高抵押率要求

C.降低风险权重

D.向银保监会报备

5.题干：某银行通过大数据风控系统监测到某客户近期频繁申请信用卡，但征信显示其负债率已超70%。若采用行为评分卡，该客户的欺诈风险等级最可能属于？

A.极低

B.低

C.中

D.高

二、多选题（共5题，每题3分）

1.题干：某房地产企业申请开发贷，但项目前期销售进度滞后。若采用财务比率分析，风控负责人应重点关注哪些指标？

A.流动比率

B.资产负债率

C.销售回款率

D.现金流覆盖率

E.固定资产周转率

2.题干：针对供应链金融业务，以下哪些措施有助于降低操作风险？（多选）

A.建立供应商准入白名单

B.采用动态保证金监控

C.限制单笔业务金额上限

D.客户经理定期上门核验

E.人工审批所有信用额度申请

3.题干：若某银行发现小微企业贷款的逾期30天率上升，以下哪些策略可能有助于缓解风险？（多选）

A.优化贷前尽职调查模板

B.增加贷后实地走访频率

C.调整催收话术脚本

D.降低对轻资产的抵押要求

E.提高逾期罚息比例

4.题干：根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，以下哪些行为属于违规查询个人征信？（多选）

A.贷后监控需经客户授权

B.同一业务线每月查询不超过5次

C.未经客户同意将信息用于其他业务

D.查询后24小时内完成结果反馈

E.查询用途需明确记录在案

5.题干：若某银行的风控模型因政策调整失效，以下哪些措施有助于快速响应？（多选）

A.建立模型效果月度评估机制

B.邀请监管机构参与模型测试

C.增加历史数据标注的维度

D.设立政策风险预警小组

E.减少模型参数的复杂度

三、简答题（共5题，每题5分）

1.题干：简述“三查”制度在信贷业务中的具体含义及其在当前数字化时代的优化方向。

2.题干：结合实际案例，分析“第二还款来源”在个人消费贷风控中的重要性。

3.题干：若某地区近期出现多起“假离婚”骗贷案件，风控负责人应如何通过制度设计防范此类风险？

4.题干：根据《商业银行授信工作尽职指引》，简述授信审批中“独立性原则”的具体要求。

5.题干：结合“断供”预警模型，说明贷后监控中“关键节点”的识别方法。

四、论述题（共2题，每题10分）

1.题干：结合当前国内经济形势（如房地产风险、地方政府债务等），论述商业银行如何通过风险迁徙率监测与预警，实现前瞻性风险管理。

2.题干：结合“金融科技伦理”要求，论述在信贷风控中如何平衡模型效率与客户隐私保护的关系，并举例说明可行的技术方案。

五、案例分析题（共2题，每题15分）

1.题干：

背景：某国有大行某分行2025年第二季度发现，部分小微企业贷款客户在政策窗口期（如减费让利政策）突然集中申请大额贷款，但实际经营流水并未匹配。经核查，部分客户通过虚构交易流水与关联方配合完成审批。

问题：

（1）分析该案例中存在的风控漏洞；

（2）提出至少三种可行的整改措施。

2.题干：

背景：某股份制银行某分行试点“无抵押”信用贷产品，通过大数据模型进行风险定价。2025年第三季度数据显示，部分客户在获得贷款后迅速出现逾期，且逾期金额集中在餐饮、娱乐等高频消费领域。

问题：

（1）分析该产品可能存在的风险特征；

（2）若需优化模型，应从哪些维度调整参数或增加变量。

答案与解析

一、单选题答案与解析

1.B（能力）

解析：5C模型中，能力指客户