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2026年金融行业不良资产处置专家面试题集

一、单选题（共5题，每题2分）

1.题目：在当前宏观经济环境下，我国商业银行不良贷款率持续攀升，某银行采用“债转股”方式处置一笔金额较大的不良贷款，其主要目的是什么？

A.快速回笼资金

B.降低不良贷款率

C.维持与企业的长期合作

D.提升银行资本充足率

2.题目：某金融机构在处置不良资产时发现债务人存在虚假诉讼行为，为避免损失进一步扩大，应优先采取哪种措施？

A.立即提起反诉

B.调整处置策略，优先清算资产

C.停止催收，等待法院最终裁决

D.与债务人协商和解，降低处置成本

3.题目：在跨境不良资产处置中，若债务人位于某发展中国家，且当地法律对债权人保护较弱，最有效的风险防范措施是？

A.提高处置价格，覆盖潜在风险

B.寻求当地法院的强制执行令

C.通过第三方担保机构降低风险

D.与当地政府协商，争取政策支持

4.题目：某信托公司处置一笔涉房地产的不良资产，但债务人拒不配合，此时最适合采取的法律手段是？

A.简易程序诉讼

B.诉讼保全，冻结资产

C.委托第三方强制执行

D.申请破产清算

5.题目：在不良资产证券化（ABS）过程中，若基础资产池的违约率高于预期，最可能导致的问题是？

A.SPV（特殊目的载体）破产

B.市场利率上升

C.投资者要求提前赎回

D.增信措施失效

二、多选题（共5题，每题3分）

1.题目：我国《不良资产处置条例》对金融机构处置不良资产的主要监管要求包括哪些？

A.建立不良资产分类管理制度

B.严格执行处置流程，避免暗箱操作

C.定期向监管机构披露处置结果

D.允许处置机构通过私下协议快速清收

2.题目：在处置涉房地产的不良资产时，常见的风险点包括哪些？

A.房地产市场波动导致处置价格下跌

B.债务人通过虚假交易转移资产

C.执行程序拖延，增加处置成本

D.当地政府对土地政策调整，影响资产价值

3.题目：某资产管理公司（AMC）在处置不良贷款时，常见的处置方式有哪些？

A.债权转让

B.以物抵债

C.法律诉讼

D.自行催收

4.题目：跨境不良资产处置中，若涉及境外债务人，需考虑的法律问题包括哪些？

A.债务人的属地法律是否承认该债权

B.跨境执行是否需要双边司法协助

C.外汇管制对资产处置的影响

D.境外律师费用的高低

5.题目：不良资产证券化（ABS）中，常用的增信措施有哪些？

A.超额抵押

B.一级保证

C.利率掉期

D.信用衍生品

三、判断题（共5题，每题2分）

1.题目：不良资产处置的核心目标是在合法合规的前提下，最大化回收本金。（√/×）

2.题目：在不良资产处置过程中，处置机构可以随意调整处置策略，以提高效率。（√/×）

3.题目：若债务人通过破产重整逃避债务，处置机构应立即提起破产清算程序。（√/×）

4.题目：跨境不良资产处置中，若债务人所在国法律体系不完善，处置机构可以放弃追偿。（√/×）

5.题目：不良资产证券化（ABS）可以完全消除处置机构的风险。（√/×）

四、简答题（共5题，每题5分）

1.题目：简述“以物抵债”处置不良资产的法律风险及防范措施。

2.题目：在当前经济下行周期，金融机构应如何优化不良资产处置策略？

3.题目：简述跨境不良资产处置中，如何评估法律风险？

4.题目：不良资产证券化（ABS）中，基础资产池质量评估的关键指标有哪些？

5.题目：结合当前政策，论述政府引导型不良资产处置模式的运作机制。

五、论述题（共2题，每题10分）

1.题目：结合我国不良资产处置市场现状，分析未来发展趋势及挑战。

2.题目：论述不良资产处置中，科技手段（如大数据、区块链）的应用前景及局限性。

答案与解析

一、单选题答案与解析

1.答案：B

解析：“债转股”的主要目的是降低不良贷款率，缓解银行资产负债压力，而非短期回笼资金或提升资本充足率。长期合作虽可能实现，但非核心目标。

2.答案：B

解析：发现虚假诉讼时，应立即调整处置策略，通过清算资产减少损失，避免进一步诉讼耗费。反诉或等待裁决可能错过最佳处置时机。

3.答案：C

解析：在法律保护较弱的国家，第三方担保可有效降低信用风险，其他选项如提高价格或寻求政府支持难以立即见效。

4.答案：B

解析：诉讼保全能防止债务人转移资产，为后续处置争取时间，简易程序或强制执行可能因程序复杂导致成本上升。

5.答案：D

解析：违约率上升会导致增信措施失效，引发投资者恐慌，其他选项如SPV破产或市场利率上升是间接影响。

二、多选题答案与解析

1.答案：A、B、C

解析：监管要求严格分类、合规处置、信息披露，私下协议不被允许。

2.