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金融业反洗钱工作手册

1.第一章总则

1.1反洗钱工作基本原则

1.2反洗钱工作组织架构

1.3反洗钱工作职责分工

1.4反洗钱工作制度建设

2.第二章客户身份识别与资料管理

2.1客户身份识别流程

2.2客户身份资料保存与管理

2.3客户身份信息变更管理

3.第三章交易监测与可疑交易报告

3.1交易监测机制

3.2可疑交易识别标准

3.3可疑交易报告流程

4.第四章反洗钱风险评估与管理

4.1风险评估方法与流程

4.2风险管理措施

4.3风险控制与应对策略

5.第五章合规与内部审计

5.1合规管理要求

5.2内部审计机制

5.3合规培训与教育

6.第六章与监管机构的沟通与协作

6.1与监管机构的沟通机制

6.2信息报送与报告要求

6.3协作与配合机制

7.第七章保密与信息安全

7.1保密制度与管理

7.2信息安全保障措施

7.3保密责任与处罚规定

8.第八章附则

8.1适用范围与解释权

8.2修订与废止

8.3附录与参考文献

第1章总则

一、反洗钱工作基本原则

1.1反洗钱工作基本原则

反洗钱工作是金融体系防范系统性风险、维护金融稳定的重要基础。根据《中华人民共和国反洗钱法》及相关法律法规，反洗钱工作应遵循以下基本原则：

1.依法合规原则

反洗钱工作必须以法律法规为依据，严格遵守国家关于反洗钱的法律规定，确保各项措施符合国家政策导向和监管要求。根据中国人民银行《反洗钱监管规定》（中国人民银行令〔2017〕第1号），反洗钱工作应遵循“了解你的客户”（KnowYourCustomer,KYC）原则，确保对客户身份的识别、交易的监测和风险的评估。

2.风险导向原则

反洗钱工作应以风险为本，注重风险识别、评估和控制。根据《金融机构反洗钱监督管理规定》（中国人民银行令〔2016〕第1号），金融机构应根据业务规模、风险水平及客户类型，制定相应的反洗钱措施，确保风险可控、防控有力。

3.全面覆盖原则

反洗钱工作应覆盖所有金融业务和交易活动，包括但不限于现金交易、转账结算、跨境交易等。根据《金融机构客户身份识别管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第1号），金融机构应建立覆盖全业务流程的客户身份识别机制，确保客户信息的真实、完整和有效。

4.持续监测原则

反洗钱工作应建立持续监测机制，对可疑交易进行实时监控和分析。根据《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕第1号），金融机构应建立可疑交易监测机制，及时识别和报告可疑交易，防范洗钱活动。

5.信息共享原则

反洗钱工作应加强信息共享，促进金融机构之间、金融机构与监管机构之间的信息互通。根据《反洗钱信息管理系统建设规范》（银发〔2019〕120号），金融机构应建立反洗钱信息共享机制，确保信息的及时性、准确性和完整性。

1.2反洗钱工作组织架构

反洗钱工作应由专门的机构或部门负责，确保工作有序开展。根据《金融机构反洗钱监督管理规定》（中国人民银行令〔2016〕第1号），金融机构应设立反洗钱工作机构，具体职责包括：

-反洗钱领导小组：由高级管理层牵头，负责反洗钱工作的总体部署、政策制定和重大事项决策。

-反洗钱管理部门：负责反洗钱制度的制定、执行和监督，确保各项措施落实到位。

-反洗钱业务部门：负责具体业务的反洗钱工作，包括客户身份识别、交易监测、风险评估等。

-反洗钱技术支持部门：负责反洗钱系统的建设、维护和运行，确保系统具备高效、准确的监测能力。

根据《金融机构反洗钱信息管理系统建设规范》（银发〔2019〕120号），金融机构应建立完善的反洗钱信息管理系统，实现客户信息、交易数据、风险信息等的集中管理与分析，提升反洗钱工作的效率和准确性。

1.3反洗钱工作职责分工

反洗钱工作涉及多个部门和岗位，职责分工应明确、协调一致，确保各项工作高效推进。根据《金融机构反洗钱监督管理规定》（中国人民银行令〔2016〕第1号），主要职责分工如下：

-高级管理层：负责反洗钱工作的总体战略规划、资源配置和监督管理。

-反洗钱管理部门：负责制定反洗钱制度、政策和操作规程，监督各项措施的执行情况。

-业务部门：负责具体业务的客户身份识别、交易监测、风险评估等工作，确保业务操作符合反洗钱要求。

-技术支持部门：负责反洗钱系统的建设、维护和运行，确保系统具备高效、准确的监测能力。

-监管机构：负责对金融机构反洗钱工作的监督检查，确保各项措施落实到位。

根据《反洗钱信息管理系统建设规范》（银发〔2019〕120号），金融机构应建立职