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金融机构反恐怖融资操作规范

第1章总则

1.1目的与原则

1.2法律依据与监管要求

1.3组织架构与职责划分

1.4适用范围与适用对象

第2章反恐融资制度建设

2.1制度体系建设

2.2风险管理与评估机制

2.3信息收集与分析机制

2.4交易监测与报告机制

第3章交易监测与分析

3.1交易监测机制

3.2交易报告与信息报送

3.3交易异常识别与预警

3.4交易记录与保存要求

第4章客户身份识别与尽职调查

4.1客户身份识别流程

4.2客户尽职调查内容

4.3客户资料管理与更新

4.4客户信息保密与保护

第5章金融产品与服务管理

5.1金融产品设计与审批

5.2金融产品销售与管理

5.3金融产品风险控制

5.4金融产品合规审查

第6章与外部机构合作与信息共享

6.1与监管机构的合作机制

6.2与金融机构的合作机制

6.3与第三方机构的信息共享

6.4信息共享的保密与合规要求

第7章应急与处置机制

7.1应急预案与演练机制

7.2应急响应与处置流程

7.3应急信息报告与通报

7.4应急处置后的评估与改进

第8章附则

8.1适用范围与实施时间

8.2修订与解释权

8.3附录与附件

第1章总则

1.1目的与原则

金融机构反恐怖融资操作规范的制定，旨在强化金融机构在反恐领域的责任与义务，确保金融体系的安全稳定运行。其核心目的是防范恐怖主义活动对金融系统造成的威胁，维护国家金融安全和社会公共利益。该规范遵循“预防为主、综合治理、风险可控、权责清晰”的原则，强调通过制度建设、技术手段和人员培训等多维度措施，实现对恐怖融资活动的有效识别、监控与应对。

1.2法律依据与监管要求

本规范依据《中华人民共和国反恐怖主义法》《中华人民共和国刑法》《金融机构反洗钱管理办法》《金融机构客户身份识别规则》等法律法规制定。同时，金融机构需遵守中国人民银行、国家外汇管理局及公安部等相关部门的监管要求，确保反恐融资工作符合国家政策导向和监管框架。监管机构对金融机构的反恐融资能力进行定期评估，推动行业整体水平提升。

1.3组织架构与职责划分

金融机构应建立专门的反恐怖融资工作小组，明确各部门职责分工，确保反恐融资工作有序推进。董事会应承担最终决策责任，高级管理层负责制定战略规划与资源配置；合规部门负责制定政策、开展风险评估与合规审查；技术部门负责系统建设与数据监测；业务部门负责日常运营中的反恐风险识别与应对。各层级需保持信息互通，形成协同工作机制。

1.4适用范围与适用对象

本规范适用于所有金融机构，包括银行、证券公司、保险机构、支付机构等。适用对象涵盖所有开展金融业务的机构，以及与金融业务相关的第三方服务机构。规范适用于金融机构在开展金融业务过程中，涉及的客户身份识别、交易监测、可疑交易报告、反洗钱等环节。同时，适用于金融机构在跨境金融业务、电子支付、跨境资金流动等领域的反恐融资管理。

2.1制度体系建设

制度建设是反恐融资工作的基础，金融机构需建立完善的内部管理制度，涵盖反恐融资的组织架构、职责分工、流程规范等内容。例如，金融机构应设立专门的反恐融资部门，明确其在风险识别、监控、报告等环节的职责。同时，制度应与国家相关法律法规保持一致，如《反恐怖主义法》《金融机构客户身份识别办法》等。根据中国银保监会的数据，截至2023年，全国银行业金融机构已建立反恐融资制度体系的覆盖率超过90%，但仍有部分机构在制度执行上存在滞后现象。因此，金融机构需定期评估制度的有效性，并根据监管要求和技术发展进行动态调整。

2.2风险管理与评估机制

风险管理是反恐融资工作的核心环节，金融机构需建立科学的风险评估体系，识别和评估与恐怖主义相关的风险。例如，通过客户背景调查、交易行为分析、可疑交易识别等手段，评估客户是否涉及恐怖组织或其关联实体。根据国际反恐组织的报告，金融机构在风险评估中应结合定量与定性分析，如使用风险评分模型，对高风险交易进行重点监控。金融机构应定期进行风险评估，如每季度或半年进行一次全面风险审查，确保风险控制措施与实际业务情况相符。根据中国银保监会的要求，金融机构需建立风险评估报告制度，确保评估结果可追溯、可验证。

2.3信息收集与分析机制

信息收集与分析是反恐融资工作的关键支撑，金融机构需构建全面的信息收集体系，涵盖客户信息、交易记录、外部情报等。例如，通过客户身份识别系统（CISS）收集客户基本信息，如国籍、职业、交易频率等。同时，金融机构应利用大数据技术，分析交易模式、资金流向、异常行为等，识