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2025年跨境支付基础业务合规检查问题整改真题及答案

考试时间：______分钟总分：______分姓名：______

一、选择题（请将正确选项的代表字母填入括号内）

1.根据中国外汇管理局的规定，下列哪项交易类型在进行跨境支付时，对贸易背景的真实性审核要求相对最低？

A.出口货物贸易收汇

B.跨境电子商务小额支付

C.服务贸易项下预付款

D.个人旅游购汇

2.金融机构在处理跨境支付业务时，未能充分核实客户资金来源和交易目的，可能导致哪些风险？（请至少选择两项）

A.洗钱风险

B.恐怖融资风险

C.操作风险

D.市场风险

3.人民币跨境支付系统（CIPS）的主要优势之一是？

A.提供完全以美元计价的结算服务

B.简化参与银行间的跨境人民币清算流程

C.主要服务于个人经常项目下的小额支付

D.替代所有现有的跨境银行间外汇市场交易

4.对于跨境支付业务中涉及的客户身份识别（KYC），以下哪项描述是正确的？

A.只需在客户首次开通跨境支付服务时进行一次性的身份核实

B.对于高风险客户，应采取更严格的尽职调查措施

C.KYC的要求适用于所有类型的跨境支付交易

D.KYC的主要目的是为了促进业务快速发展

5.金融机构内部建立的跨境支付业务合规检查机制，其主要目的是？

A.找出员工工作中的不足并进行处罚

B.识别和评估业务中的合规风险，并督促整改

C.替代外部监管机构的合规检查工作

D.仅在发生风险事件后进行事后追溯

二、简答题

1.简述金融机构在办理跨境支付业务时，如何判断交易背景的真实性？请列举至少三种常用的核查方法。

2.针对跨境支付业务中常见的“伪贸易”风险，金融机构应采取哪些预防措施？

3.简述反洗钱（AML）要求下，金融机构在客户尽职调查（CDD）中需要关注哪些关键信息？

4.在跨境支付业务操作中，通常存在哪些关键的控制点？请列举至少四个，并简要说明其作用。

三、案例分析题

某进出口贸易公司（以下简称“贸易公司”）向其境外供应商（以下简称“供应商”）支付一笔货款，金额为100万美元。贸易公司提供的支付指令中附带了伪造的合同和发票，但金额、币种、收付款人信息等表面看似完整。银行在审核时，未能严格审核贸易背景的真实性，仅凭贸易公司提供的单据即办理了跨境支付。事后，银行通过其他渠道发现该笔交易存在疑点，并了解到该供应商实际控制人存在不良记录。

请分析此案例中可能存在的合规问题，并提出相应的整改建议。

四、论述题

结合跨境支付业务的特点，论述金融机构如何建立有效的合规风险管理体系以应对日益严格的监管要求？

试卷答案

一、选择题

1.D

解析思路：根据外汇管理原则，个人旅游购汇属于经常项目，但监管对资金真实性的审核要求通常相对商业贸易更为关注交易本身的合理性，而非像货物贸易那样需要严格的生产、采购、发票、物流等全链条单据支撑。跨境电商、出口货物贸易、服务贸易预付款等通常涉及真实的商业活动，其贸易背景真实性审核要求较高。

2.A,B

解析思路：未能充分核实客户资金来源和交易目的，是典型的导致洗钱和恐怖融资风险的行为。不法分子可能利用虚假身份和单据进行跨境资金转移，掩盖非法来源和最终目的。这同时也可能引发操作风险（如违规操作导致损失）和市场风险（如引发市场恐慌或违反市场规则），但洗钱和恐怖融资风险是其最直接和核心的风险。

3.B

解析思路：CIPS作为人民币跨境清算系统，其核心优势在于提高了人民币跨境清算的效率、安全性和便捷性，降低了交易成本，并增强了中国对跨境人民币流动的掌控力。它并非完全以美元计价，也并非替代所有外汇市场交易，其服务对象包括但不限于贸易和服务贸易，以及个人合法的跨境人民币业务。

4.B

解析思路：KYC（了解你的客户）要求金融机构在业务开展前识别客户身份，并根据客户的风险等级采取相应的尽职调查措施。这并非一次性行为，需要持续更新客户信息和风险状况。对于高风险客户（如政治公众人物、涉及敏感国家地区、资金来源不明等），必须进行更严格的审查。KYC是合规的基础，目的是识别风险而非促进业务发展。

5.B

解析思路：金融机构内部合规检查机制的主要目的是主动识别业务运营中可能存在的合规风险点，评估风险程度，并督促相关部门或业务条线采取有效的整改措施，从而预防风险事件的发生或减少其影响。这是一种内部自我监督和管理的机制，旨在确保业务活动符合外部监管要求和内部规章制度。

二、简答题

1.简述金融机构在办理跨境支付