2026年智能投顾常识小测含答案.docxVIP

第PAGE页共NUMPAGES页

2026年智能投顾常识小测含答案

一、单选题（共10题，每题2分，共20分）

1.以下哪项不属于智能投顾系统的核心组成部分？

A.数据分析模块

B.风险评估模块

C.营销推广模块

D.资产配置模块

2.根据中国证监会2023年发布的《智能投顾业务指引》，个人投资者在开始智能投顾服务前，需要通过风险承受能力评估，其等级从低到高通常排列为：

A.保守型、稳健型、平衡型、进取型、激进型

B.稳健型、平衡型、保守型、进取型、激进型

C.平衡型、保守型、稳健型、进取型、激进型

D.激进型、进取型、平衡型、稳健型、保守型

3.以下哪种算法模型最不适用于智能投顾中的资产配置策略？

A.均值-方差优化模型

B.基于机器学习的聚类分析

C.贝叶斯投资组合理论

D.线性回归预测模型

4.某智能投顾平台使用因子分析法构建投资组合，其中“价值因子”通常指的是：

A.公司盈利能力与市净率的比值

B.股票交易量与市场平均交易量的对比

C.股息率与行业平均股息率的差异

D.股票市盈率与行业市盈率的相对位置

5.根据中国银保监会2024年发布的《银行理财子公司智能投顾业务监管办法》，银行理财子公司开展智能投顾服务时，其客户资产规模最低要求为：

A.10亿元人民币

B.20亿元人民币

C.50亿元人民币

D.100亿元人民币

6.在美国，智能投顾平台通常需要遵守的监管框架不包括：

A.《多德-弗兰克法案》

B.《证券交易法》

C.《消费者金融保护法》

D.《萨班斯-奥克斯利法案》（SOX）

7.某智能投顾系统采用“嵌入式服务”模式，即通过第三方金融APP提供投资建议，这种模式的主要优势是：

A.更高的客户转化率

B.更低的运营成本

C.更强的品牌独立性

D.更高的监管合规性

8.根据国际金融协会（IIF）2024年的报告，全球智能投顾市场规模中，占比最高的地区是：

A.亚洲

B.欧洲

C.北美洲

D.拉美地区

9.某投资者使用智能投顾平台进行定投，其选择的基金类型为“股债平衡型”，该类型基金通常的股债比例范围是：

A.0:100（纯股票）

B.30:70（偏股）

C.50:50（平衡）

D.70:30（偏债）

10.以下哪种技术不适用于智能投顾中的自然语言处理（NLP）应用？

A.情感分析

B.主题建模

C.机器翻译

D.客户意图识别

二、多选题（共5题，每题3分，共15分）

1.智能投顾系统在风控环节中，通常需要监控的指标包括：

A.客户资金流水异常波动

B.投资组合偏离度

C.市场波动率超过阈值

D.第三方数据源的黑箱算法风险

E.客户投诉率上升

2.根据中国证监会的要求，智能投顾平台需要满足的关键合规要素有：

A.风险揭示书标准化模板

B.客户身份认证（KYC）流程

C.投资建议的透明度要求

D.定期压力测试报告

E.人工客服介入机制

3.以下哪些属于智能投顾中常见的客户分层策略依据？

A.资产规模

B.风险偏好

C.投资经验

D.生命周期阶段

E.市场情绪指数

4.智能投顾平台在技术架构中，通常需要集成以下系统：

A.数据处理与分析系统

B.交易执行系统

C.客户关系管理（CRM）系统

D.风险管理平台

E.营销自动化系统

5.根据欧洲证券和市场管理局（ESMA）的规定，欧盟境内智能投顾平台需要满足的核心要求有：

A.客户适当性匹配原则

B.数据本地化存储

C.定期独立审计

D.跨境资金监管

E.透明度信息披露

三、判断题（共10题，每题1分，共10分）

1.智能投顾系统完全依赖算法，不需要人工干预。（×）

2.中国的QDII基金在智能投顾中使用比例高于美国市场。（√）

3.根据美国SEC规定，智能投顾平台必须持有SRO（自律组织）牌照。（×）

4.智能投顾中的“黑箱模型”是指算法无法解释的复杂模型。（√）

5.日本的“自动投资服务”（AIS）与智能投顾的法律定义完全一致。（×）

6.智能投顾的“被动指数策略”通常比主动管理策略收益更高。（×）

7.德国监管要求智能投顾客户必须签订“禁止人工调整”协议。（√）

8.韩国市场对智能投顾的监管重点在于客户资金安全。（√）

9.智能投顾的“回测优化”是指用历史数据反复测试模型。（√）

10.澳大利亚的“监管沙盒”政策主要针对区块链技术。（×）

四、简答题（共5题，每题4分，共20分）

1.简述智能投顾平台在“客户准入”环节的主要步骤。

2.解释什么是“投资组合再平衡”，并说明其必要性。

3.比较中美两国智能投顾监管的主要差异。