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2026年老年保险规划师认证模拟题含答案

一、单选题（共10题，每题2分）

1.根据中国2023年统计年鉴，我国60岁以上人口占比已达到（）。

A.15.8%

B.19.8%

C.23.5%

D.27.9%

2.在制定老年客户的保险规划时，以下哪项不属于核心需求？（）

A.医疗保障

B.养老金储备

C.子女财产分配

D.心理健康支持

3.我国现行的养老保险制度中，“基本养老保险”的缴费主体主要是（）。

A.个人

B.企业

C.政府

D.个人和企业共同

4.若一位60岁客户计划购买终身寿险，其保费预算为每月2000元，则以下哪种保额设计更合理？（）

A.100万元

B.200万元

C.300万元

D.500万元

5.中国银保监会2024年发布的《老年人保险产品指导意见》中，明确要求保险产品应具备（）。

A.高收益性

B.灵活的缴费方式

C.严格的投资限制

D.最低2%的预定利率

6.以下哪项不属于老年人常见的认知障碍类型？（）

A.阿尔茨海默病

B.帕金森病

C.脑血管痴呆

D.多发性硬化症

7.在评估老年人的健康状况时，以下哪项指标最能反映其长期生存能力？（）

A.血压

B.体重指数（BMI）

C.生活自理能力（ADL）

D.血糖

8.若一位老年客户已拥有社保医保，但担心门诊费用负担，适合推荐（）。

A.百万医疗险

B.重疾险

C.意外险

D.医保补充险

9.中国养老保险个人账户的资金来源主要是（）。

A.政府补贴

B.企业缴费

C.个人缴费

D.投资收益

10.在进行老年客户的资产配置时，以下哪项属于低风险、高流动性的选择？（）

A.股票

B.黄金

C.活期存款

D.房地产

二、多选题（共5题，每题3分）

1.老年人常见的意外风险包括（）。

A.跌倒

B.中暑

C.火灾

D.交通事故

E.水电事故

2.制定老年人保险规划时需考虑的因素有（）。

A.收入水平

B.家庭结构

C.健康状况

D.政策支持

E.投资偏好

3.中国现行的养老保险体系包括（）。

A.基本养老保险

B.补充养老保险

C.个人储蓄性养老保险

D.商业养老保险

E.社会救助

4.老年人购买保险时需注意的条款有（）。

A.等待期

B.除外责任

C.保费豁免

D.退保损失

E.身故赔偿

5.适合老年人的养老投资工具包括（）。

A.固定收益类产品

B.稳健型理财产品

C.保险型基金

D.高风险股票

E.房地产信托

三、判断题（共10题，每题1分）

1.我国城镇职工基本养老保险的缴费比例由企业和个人共同承担，其中个人缴费比例最高可达8%。

2.老年人购买终身寿险的主要目的是为了获得高额身故赔偿。

3.根据中国保险行业协会2024年数据，老年人意外险的理赔率约为15%。

4.阿尔茨海默病属于不可逆的神经退行性疾病。

5.老年人进行资产配置时，应优先考虑高收益的股票投资。

6.中国的养老金缺口问题主要源于人口老龄化加剧。

7.医保补充险可以覆盖社保医保报销后的自付费用。

8.个人养老金账户的资金可以用于投资股票、债券等金融产品。

9.老年人购买保险时，等待期越短越好。

10.心理健康保险属于我国老年人保险规划的重要组成部分。

四、简答题（共3题，每题5分）

1.简述中国养老保险制度的三大支柱及其特点。

2.老年人常见的医疗费用风险有哪些？如何通过保险工具进行规避？

3.在进行老年客户的保险需求分析时，需考虑哪些关键因素？

五、案例分析题（共2题，每题10分）

1.案例：

客户张先生，65岁，退休教师，月收入5000元，健康状况良好，已拥有社保医保和意外险。但其子女反映其担心未来医疗费用负担，希望增加保障。张先生表示可承受的年保费预算为3000元。请为其设计保险规划方案。

要求：

-分析客户需求与风险点；

-推荐合适的保险产品组合；

-说明理由。

2.案例：

客户李女士，68岁，企业高管退休，身故后希望留足遗产给子女，但担心因疾病导致资产缩水。其现有资产包括：房产一套（估值200万元）、存款100万元、股票市值50万元。请为其设计遗产规划方案，并说明保险工具的作用。

要求：

-分析客户需求与资产状况；

-推荐合适的保险产品；

-解释保险工具如何实现遗产规划目标。

答案与解析

一、单选题答案

1.B（2023年中国60岁以上人口占比19.8%）

2.C（子女财产分配不属于保险规划范畴）

3.D（基本养老保险由个人和企业共同缴费）

4.A（2000元/月×12×20年=48万元，100万元保额较为合理）

5.B（灵活缴费方