《老年人金融服务人才培养》.pptxVIP

老年人金融服务人才培养专题银发经济背景下银行业人才战略，本专题将通过45页系统性拆解与案例，详细探讨老年人金融服务人才培养的重要性、现状与未来发展方向。作者：

中国人口老龄化形势18.7%60岁及以上人口占比我国老年人口规模不断扩大13.5%65岁及以上人口占比深度老龄化社会逐步形成2.64亿老年人口总数全球最大老年人口规模国家中国已进入深度老龄化社会。老年人口增长速度加快，未来将持续上升。

银发经济的挑战与机遇社会供养压力加大养老金支出增加，医疗保障需求提升消费市场和就业新领域老年消费需求多元化，创造新的就业机会养老产业经济崛起养老服务、康养地产等产业蓬勃发展

我国养老金融体系初步建立我国养老金融体系框架已初步搭建，产品服务逐步丰富。创新驱动的重要性日益凸显。养老金基础养老金、企业年金、个人养老金三支柱养老服务社区养老、机构养老、居家养老金融支持养老产业金融养老地产、康养医疗、智慧养老等产业投融资

养老金融政策驱动养老金融纳入国家金融重点工作2022年首次明确提出养老金融概念多部门出台创新政策银保监会、证监会等推动产品服务创新十四五规划明确方向金融支持老龄事业发展纳入国家规划

养老金融服务三大板块产品创新储蓄/理财/目标基金/专项债等服务创新多渠道、定制化服务体系产业联动康养、保险、投资一体化解决方案三大板块相互支撑，共同构成养老金融服务的核心框架。各领域不断创新发展。

市场供给结构性不足产品同质化严重市场上养老金融产品创新不足，差异化竞争优势不明显适老金融服务难满足多样需求老年人群体需求多元，服务供给难以匹配传统文化影响产品创新养儿防老传统观念制约金融产品接受度

养老金融服务人才现状高端专业人才极度缺乏复合型人才明显短缺基础服务人员数量不足，流动性高养老金融领域专业人才总体不足，特别是高端复合型人才极度匮乏。从业队伍稳定性较差，人才流失现象严重。

养老金融从业者能力结构金融专业知识社会学心理学保险知识投资管理沟通能力其他技能养老金融从业者需要掌握多学科知识与技能。既要具备金融基础，又要理解老年客户特点。

主要痛点与发展瓶颈缺乏系统专业培养机制养老金融领域尚未建立专门的培训体系，人才培养缺乏系统性和专业性资产管理岗位弱势老年客户资产管理专业岗位不足，现有岗位专业性不强人均管理规模过大服务人员负担过重，难以提供个性化深度服务

复合型人才的核心价值理解老年客户心理与经济需求能准确把握老年人特殊需求，提供贴心服务跨界提供资产配置与风险管理融合多领域专业知识，解决综合性问题促进服务创新与产品差异化推动定制化解决方案，创造市场竞争优势

养老金融人才培养紧迫性1金融科技与绿色金融适配银发群体新业务领域需要专业人才支持适老服务2龙头银行率先布局中信银行等率先开展人才培养计划3行业变革推动人才培养养老金融成为金融业转型发展新增长点养老金融服务的发展已成为行业共识，人才培养刻不容缓。

国家高层推动及行业共识主管部门强化顶层设计银保监会、人社部等多部门联合推动养老金融人才培养政策制定金融机构共识不断增强主要银行将养老金融人才培养纳入战略规划行业协会等多方联动中国银行业协会等行业组织积极推动人才标准建设

中信银行案例：专业队伍建设中信银行于2022年启动养老金融规划人才项目，通过专业培训与实战锻炼，打造行业内首支专注养老金融需求的服务队伍。

养老金融人才培养主要内容理论学习与法规教育老年人金融政策解读养老金融产品知识合规经营与风险控制客户需求洞察老年心理学基础需求识别技巧心理账户分析风险保障与资产管理养老规划工具应用资产配置方法风险评估技术

培养体系设计要点实操案例为核心以真实业务场景为基础，强化实战能力团队协作能力培养跨部门合作解决综合问题的能力创新思维培养鼓励产品和服务创新，满足多元需求分层培养体系区分基础与高端人才培养层级与路径

业务场景驱动型培养典型案例分析通过真实客户案例讨论，提升问题解决能力银行理财与养老金咨询模拟养老金规划场景，掌握实际操作要点反向抵押贷款实操住房反向抵押贷款全流程培训与模拟

金融科技助力人才赋能数据分析与智能推荐利用大数据分析老年客户行为特征，提供个性化服务建议风险识别系统培训学习使用智能风险监测系统，提高风险管理能力金融科技平台下的培训模式创新VR/AR技术模拟客户服务场景，提升实战能力

高等院校与职业培训对接大学康养与金融专业高校开设养老金融相关专业，培养复合型人才定向培养班专业课程模块校企合作项目职业院校课程升级职业教育增设养老金融相关课程，提升实操能力职业技能认证实训基地建设双师型教师培养订单式定向培养银行与院校合作，定向培养养老金融专业人才

规范认证与激励机制岗位能力标准体系建设养老金融顾问岗位标准专业技能评估体系岗位胜任力模型行业认证和职称评定养老金融规划师认证专业等级评定标准继续教育要求绩效激励与职业