金融机构客户隐私保护规范（标准版）.docxVIP

金融机构客户隐私保护规范（标准版）

1.第一章总则

1.1适用范围

1.2法律依据

1.3目标与原则

1.4保密义务

2.第二章客户信息收集与处理

2.1信息收集原则

2.2信息存储与传输

2.3信息使用与共享

2.4信息删除与销毁

3.第三章客户信息保护技术措施

3.1系统安全防护

3.2数据加密与访问控制

3.3审计与监控机制

3.4安全事件应急响应

4.第四章客户信息使用与披露

4.1信息使用范围

4.2信息披露条件

4.3信息授权与同意

4.4信息使用记录

5.第五章客户知情权与权利保障

5.1信息知情权

5.2信息更正与删除

5.3申诉与投诉机制

5.4信息保护政策透明度

6.第六章客户隐私保护责任与义务

6.1机构责任与义务

6.2客户责任与义务

6.3保密义务与违约责任

7.第七章信息安全管理制度

7.1管理组织与职责

7.2管理流程与制度

7.3持续改进与监督

7.4信息安全文化建设

8.第八章附则

8.1适用范围

8.2解释权与生效日期

8.3修订与废止

第1章总则

一、适用范围

1.1适用范围

本规范适用于金融机构（包括但不限于商业银行、证券公司、保险公司、基金公司、信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、信用社等）在为客户办理业务过程中，涉及客户信息收集、存储、使用、传输、共享、销毁等全生命周期管理活动。

根据《中华人民共和国个人信息保护法》（以下简称《个保法》）、《中华人民共和国数据安全法》（以下简称《数据安全法》）、《中华人民共和国网络安全法》（以下简称《网络安全法》）、《金融数据安全规范》（GB/T38535-2020）等法律法规，本规范旨在明确金融机构在客户隐私保护方面的责任与义务，确保客户个人信息安全，维护金融秩序与社会公共利益。

1.2法律依据

本规范的制定与实施依据以下法律法规及标准：

-《中华人民共和国个人信息保护法》（2021年11月1日施行）

-《中华人民共和国数据安全法》（2021年6月10日施行）

-《中华人民共和国网络安全法》（2017年6月1日施行）

-《金融数据安全规范》（GB/T38535-2020）

-《个人信息保护法》中关于“个人信息处理者”“个人信息保护义务”“数据安全”等条款

-《数据安全法》中关于“数据处理活动”“数据安全风险”“数据跨境传输”等条款

-《个人信息保护法》第41条关于“个人信息处理者应当采取技术措施和其他必要措施保护个人信息安全”

-《个人信息保护法》第42条关于“个人信息处理者应当采取措施防止个人信息泄露、损毁、丢失”

以上法律法规及标准共同构成了本规范的法律基础，确保金融机构在客户隐私保护方面有法可依、有章可循。

1.3目标与原则

1.3.1目标

本规范旨在建立健全金融机构客户隐私保护机制，确保客户个人信息在收集、存储、使用、传输、共享、销毁等环节中得到安全、合法、合规的处理，防止因信息泄露、篡改、丢失或滥用导致的金融风险、社会风险及法律风险。

1.3.2原则

-合法性原则：所有客户信息处理活动均应符合国家法律法规，不得违反《个保法》《数据安全法》等规定。

-最小必要原则：仅在必要范围内收集、使用客户信息，不得过度收集或使用。

-透明性原则：客户应清楚了解其个人信息被收集、使用及处理的情形，金融机构应提供清晰、易懂的告知与同意机制。

-安全性原则：采取技术和管理措施，确保客户信息在存储、传输、处理过程中不受侵害。

-可追溯性原则：对客户信息的处理活动进行记录与审计，确保可追溯、可审查。

-责任明确原则：明确金融机构在客户隐私保护中的主体责任，建立责任追究机制。

1.4保密义务

1.4.1保密义务的范围

金融机构及其工作人员在客户信息处理过程中，应严格履行保密义务，确保客户信息不被非法获取、泄露、篡改、丢失或破坏。保密义务适用于客户信息的收集、存储、使用、传输、共享、销毁等所有环节。

1.4.2保密义务的履行

-信息存储：客户信息应存储于符合安全标准的系统中，不得以任何形式非法存储或传输。

-信息使用：客户信息仅限于为履行合同、提供服务、进行风险评估、合规审查等必要用途，不得用于其他未经同意的用途。

-信息共享：客户信息在共享时，应确保共享对象具备相应的保密能力，并签订保密协议，确保信息在共享过程中不被滥用。

-信息销毁：客户信息在不再需要时，应按规