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2026年金融投资顾问的职责与常见问题解答

一、单选题（共10题，每题2分）

1.在2026年，金融投资顾问在为客户提供资产配置建议时，最重要的职责是？

A.最大化短期收益

B.确保客户风险承受能力与投资产品匹配

C.优先推荐高佣金产品

D.动态调整投资组合以适应市场变化

2.根据中国2026年《金融投资顾问管理条例》，投资顾问在提供咨询服务时，必须遵守的核心原则是？

A.客户利益优先

B.收入最大化

C.产品销售优先

D.风险最小化

3.假设某客户在2026年有200万元可投资资金，年龄45岁，风险偏好为“稳健型”，金融投资顾问应优先推荐的投资工具是？

A.股票型基金

B.纯债型基金

C.房地产信托产品

D.黄金实物投资

4.2026年中国金融监管要求，投资顾问向客户推荐金融产品时，必须确保客户已签署的文件中包含？

A.产品说明书

B.风险揭示书

C.业绩承诺书

D.收益保证书

5.若客户在2026年因投资顾问建议错误导致亏损，根据《金融投资顾问纠纷调解办法》，投资顾问可能面临的法律责任不包括？

A.行政罚款

B.民事赔偿

C.暂停从业资格

D.刑事处罚（除非涉及故意欺诈）

6.在2026年，金融投资顾问在为客户制定养老金规划时，应重点考虑的因素不包括？

A.客户预期寿命

B.社会养老金替代率

C.投资产品短期波动率

D.客户家庭财务状况

7.假设某客户在2026年希望进行海外投资，金融投资顾问在推荐港股或美股时，必须向客户说明的核心风险是？

A.汇率波动风险

B.政策不确定性风险

C.交易手续费成本

D.投资产品名称

8.根据2026年金融行业自律规范，投资顾问在社交媒体上发布投资建议时，必须明确标注的内容是？

A.个人照片

B.声明“不构成投资建议”

C.投资产品收益数据

D.投资顾问姓名及从业资格证编号

9.某客户在2026年咨询投资顾问是否应追加某只股票的投资，投资顾问在回答前必须确认？

A.客户的账户余额是否充足

B.客户是否已签署风险揭示书

C.该股票的市盈率是否合理

D.客户的年龄是否适合该产品

10.假设某客户在2026年遭遇市场大幅波动，金融投资顾问应采取的首要沟通策略是？

A.立即建议客户全部卖出

B.强调长期投资理念

C.推荐其他高收益产品分散注意力

D.要求客户签署保密协议

二、多选题（共5题，每题3分）

1.在2026年，金融投资顾问为客户制定投资方案时，必须考虑的合规性要求包括？

A.客户身份验证（KYC）

B.投资产品风险等级匹配

C.投资顾问与客户的关系是否为“利益冲突”

D.投资方案需经客户书面确认

E.投资产品销售记录完整保存

2.假设某客户在2026年因投资顾问推荐的产品亏损，客户可采取的法律维权途径包括？

A.向金融监管机构投诉

B.提起民事诉讼

C.申请仲裁

D.要求投资顾问退还佣金

E.在社交媒体公开谴责

3.在2026年，金融投资顾问在为客户提供遗产规划服务时，可能涉及的法律工具包括？

A.保险金信托

B.股票赠与协议

C.房产抵押贷款

D.税延养老保险

E.海外离岸账户

4.根据2026年金融行业反欺诈规定，投资顾问在向客户推销金融产品时，必须避免的行为包括？

A.承诺“保本高收益”

B.利用名人代言进行宣传

C.隐瞒产品风险评级

D.要求客户签署空白合同

E.通过熟人关系强制推销

5.假设某客户在2026年希望投资绿色金融产品（如碳交易或可持续基金），金融投资顾问应向客户说明的关键信息包括？

A.产品的ESG（环境、社会、治理）评级

B.产品的历史业绩数据

C.政策支持力度

D.投资产品的流动性风险

E.产品的碳减排量

三、判断题（共10题，每题1分）

1.金融投资顾问在2026年提供咨询服务时，可以同时代理多家金融机构的产品以增加佣金收入。（×）

2.根据2026年《金融投资顾问管理条例》，投资顾问若未充分揭示产品风险，将面临最高5万元的行政罚款。（√）

3.假设某客户在2026年通过投资顾问购买了一款保本型理财产品，若产品到期未保本，客户可直接起诉投资顾问。（×）

4.在2026年，金融投资顾问在社交媒体发布投资建议时，可以不注明个人资质或机构背景。（×）

5.若客户在2026年因投资顾问的误导性建议遭受损失，投资顾问必须退还已收取的全部佣金。（√）

6.假设某客户在2026年咨询投资顾问是否应投资某加密货币，投资顾问只需确认客户风险偏好即可推荐。（×）

7.根据2026年金融行业规定，投资顾问向客户推荐的产品必须与其过往投资业绩高度相关。（×）

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