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2026年银行案件防控测试题库

第一部分单选题(100题)

1、货币供应量M1通常包括以下哪项？

A.流通中的现金和活期存款

B.定期存款和储蓄存款

C.货币市场基金和短期债券

D.银行理财产品和商业票据

【答案】：A

解析：本题考察货币层次划分知识点。M1是狭义货币供应量，核心构成是流通中的现金（M0）和活期存款；B选项属于M2（广义货币）范畴；C、D选项属于货币市场工具或金融资产，不计入M1。因此正确答案为A。

2、数字序列：2，5，11，23，47，（），括号中应填什么？

A.94

B.95

C.96

D.97

【答案】：B

解析：本题考察数字规律推理。观察数列：5=2×2+1，11=5×2+1，23=11×2+1，47=23×2+1，规律为后一项=前一项×2+1。因此括号内数字=47×2+1=95。选项A仅乘2未加1；选项C为47+48（无规律）；选项D为47×2+3（规律错误）。正确答案为B。

3、个人银行账户开户时，综合运营岗必须首先完成的步骤是？

A.联网核查客户身份信息

B.要求客户存入最低金额资金

C.审核客户职业背景证明文件

D.直接为客户激活账户并发放银行卡

【答案】：A

解析：本题考察个人银行账户开户的合规流程知识点。正确答案为A，根据《个人存款账户实名制规定》，银行在为个人开立账户时，必须通过联网核查系统验证客户身份信息的真实性，这是开户的法定前提。选项B错误，个人开户无需强制存入资金（如零余额账户）；选项C错误，普通个人储蓄账户一般无需提供职业证明；选项D错误，开户后需核对信息无误并完成账户状态设置（如激活），但不能直接激活，需符合系统开户流程。

4、下列哪项不属于商业银行的主要业务？

A.吸收公众存款

B.发放贷款

C.办理国内外结算

D.货币发行

【答案】：D

解析：本题考察商业银行核心业务知识点。商业银行的主要业务包括负债业务（如吸收存款）、资产业务（如发放贷款）和中间业务（如结算）。D选项货币发行是中央银行的核心职能，负责调节货币供应量和维护币值稳定，商业银行不具备此职能。因此正确答案为D。

5、货币执行价值尺度职能时，其特点是？

A.必须是现实的货币

B.必须是足值的金属货币

C.可以是观念上的货币，只表现商品价值

D.是货币作为交换媒介的职能

【答案】：C

解析：本题考察货币的职能知识点。货币的价值尺度职能是指货币作为衡量商品价值大小的标准，此时只需观念上的货币即可，无需现实货币参与，仅需表现商品价值。A选项描述的是流通手段或支付手段的特点（需现实货币）；B选项是货币贮藏手段中金属货币的要求；D选项是流通手段职能的定义。因此正确答案为C。

6、在GDP核算中，下列哪项不计入国内生产总值（GDP）？（）

A.政府转移支付

B.企业投资支出

C.居民消费支出

D.净出口额

【答案】：A

解析：本题考察GDP核算知识点。GDP（国内生产总值）是指一定时期内一国境内生产的所有最终产品和服务的市场价值总和，核算方法包括支出法（消费C+投资I+政府购买G+净出口NX）。政府转移支付（如失业救济金、养老金）是政府单方面的资金转移，未对应实际商品或服务生产，因此不计入GDP；而消费、投资、净出口均对应实际经济活动，应计入GDP。因此正确答案为A。

7、客户在柜台投诉理财产品实际收益率低于预期，综合运营岗人员的正确处理步骤是？

A.直接告知客户“收益不达标无法处理”

B.立即查询产品合同并向客户解释收益率计算规则

C.先倾听客户诉求并记录投诉内容，再引导至合规渠道反馈

D.要求客户提供“收益未达预期”的书面证明材料

【答案】：C

解析：本题考察客户投诉处理规范知识点。客户投诉处理的核心原则是“先安抚、再核实、后处理”。A选项直接推诿，违反服务规范；B选项未先倾听客户诉求，直接解释产品规则，易激化矛盾；D选项要求客户提供证明材料属于额外要求，不符合投诉处理流程（通常先记录再核实）。C选项先倾听记录、再引导合规处理，符合运营岗客户投诉标准化流程，故为正确答案。

8、会计核算的基本前提中，（）明确了会计工作的空间范围。

A.会计主体假设

B.持续经营假设

C.会计分期假设

D.货币计量假设

【答案】：A

解析：本题考察会计基本假设的知识点。会计主体假设规定会计核算的空间范围，即明确“为谁核算”（如企业自身与其他主体区分）。持续经营假设（假设企业持续经营，不考虑清算）、会计分期假设（划分期间核算）、货币计量假设（以货币为主要计量尺度）均不符合“空间范围”描述。因此答案为A。

9、下列哪项不属于一般性货币政策工具？

A.公开市场操作

B.再贴现政策

C.存款保险制度

D.法定存款准备金率

【答案】：C

解析：本题