2026年银行业反洗钱培训考试题库附答案.docxVIP

2026年银行业反洗钱培训考试题库

第一部分单选题(100题)

1、根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行资本充足率不得低于下列哪个比例？

A.6%

B.8%

C.10%

D.12%

【答案】：B

解析：本题考察商业银行监管指标知识点。依据《商业银行法》及巴塞尔协议要求，商业银行资本充足率（总资本与风险加权资产的比率）不得低于8%，核心资本充足率不低于4%。选项A为错误数值，选项C、D为误导性干扰项。

2、货币供应量M1通常包括以下哪项？

A.流通中的现金和活期存款

B.定期存款和储蓄存款

C.货币市场基金和短期债券

D.银行理财产品和商业票据

【答案】：A

解析：本题考察货币层次划分知识点。M1是狭义货币供应量，核心构成是流通中的现金（M0）和活期存款；B选项属于M2（广义货币）范畴；C、D选项属于货币市场工具或金融资产，不计入M1。因此正确答案为A。

3、银行综合运营岗在日常工作中，主要使用以下哪种工具进行客户信息管理和业务流程跟踪？

A.ERP系统（企业资源计划）

B.CRM系统（客户关系管理）

C.OA系统（办公自动化）

D.核心业务系统

【答案】：B

解析：本题考察综合运营岗的工具应用。CRM系统（客户关系管理）专注于客户信息整合、业务流程跟踪及服务管理，是运营岗处理客户全生命周期服务的核心工具。A项ERP系统侧重企业内部资源规划（如财务、采购）；C项OA系统用于公文流转、审批流程；D项核心业务系统聚焦账户交易操作，因此正确答案为B。

4、通货膨胀对以下哪类人群的实际购买力影响最大？

A.固定收入者

B.债务人

C.债权人

D.储蓄者

【答案】：A

解析：本题考察通货膨胀的经济效应。通货膨胀会导致货币贬值，固定收入者（如领取固定工资的人群）的收入无法随物价同步增长，实际购买力下降最明显。选项B“债务人”因货币贬值可减轻债务负担（实际还款价值降低）；选项C“债权人”因利息收益实际贬值受损；选项D“储蓄者”若存款利率低于通胀率则购买力下降，但固定收入者受影响更直接。

5、根据贷款五级分类，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也会造成较大损失的贷款属于（）

A.次级类

B.可疑类

C.损失类

D.关注类

【答案】：B

解析：本题考察银行贷款五级分类标准。A选项次级类贷款是还款能力出现明显问题，仅依靠正常收入难以偿还，损失较小；B选项可疑类贷款是借款人无法足额偿还，即使执行担保也肯定造成较大损失；C选项损失类贷款是已无法收回，完全损失；D选项关注类贷款是存在潜在风险但仍能正常还款。因此正确答案为B。

6、下列关于GDP（国内生产总值）的表述，正确的是？

A.GDP是指一国一年内生产的所有最终产品和劳务的市场价值总和

B.GDP包含本国居民在国外工作创造的价值

C.GDP是指一国居民在国内和国外生产的最终产品和劳务的市场价值总和

D.GDP计算时需扣除中间产品的价值

【答案】：A

解析：本题考察GDP基本概念。GDP定义为“国内”（地域概念）生产总值，即一个国家（或地区）所有常住单位在一定时期内生产的最终产品和劳务的市场价值总和（A正确）。B错误，因为GDP仅统计国内生产的价值，不包含本国居民在国外工作的产出（GNP才包含）；C错误，混淆了GDP（国内）和GNP（国民）的概念；D错误，GDP计算的是最终产品，中间产品价值已通过最终产品价格包含，无需重复扣除。

7、数列2，5，11，23，（），括号中应填的数字是？

A.46

B.47

C.49

D.51

【答案】：B

解析：本题考察数字推理规律。数列规律为‘前项×2+1=后项’：2×2+1=5，5×2+1=11，11×2+1=23，故下一项为23×2+1=47，答案为B。

8、以下哪项是商业银行的核心职能？

A.信用中介

B.支付中介

C.信用创造

D.金融服务

【答案】：A

解析：本题考察商业银行核心职能知识点。商业银行的核心职能是信用中介，即通过吸收存款、发放贷款，实现资金在盈余者与短缺者之间的融通，这是商业银行最根本的经济功能。B选项支付中介是通过账户往来办理资金结算，属于中间业务；C选项信用创造是银行通过贷款派生货币的功能；D选项金融服务是拓展的衍生业务，均非核心职能，故正确答案为A。

9、银行系统防范“黑客利用系统漏洞入侵并窃取客户信息”的核心措施是？

A.安装硬件防火墙隔离内外网

B.定期更新系统和软件补丁

C.采用高强度加密算法传输数据

D.限制非工作时间的系统访问权限

【答案】：B

解析：本题考察银行信息安全防护。黑客入侵主要利用系统/软件已知漏洞，定期更新补丁（B选项）能修复漏洞，是防范此类攻击的核心手段。A选项防火墙侧重网络层拦截，无法修复漏洞；C选项加