网上支付跨行清算系统贷记付款请求业务指引（试行).docxVIP

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网上支付跨行清算系统贷记付款请求

业务指引（试行）

一、总则

（一）目的

为适应支付市场业务发展，满足参与机构业务发展需要，规范贷记付款请求业务处理，特制定本指引。

（二）适用范围

本指引适用于网上支付跨行清算系统（以下简称“网银系统”）参与机构和清算总中心。

贷记付款请求业务适用场景详见《网上支付跨行清算系统报文交换标准V1.6.6》中报文与业务类型、业务类型与业务种类对照表。

贷记付款请求业务支持下列银行账户：个人贷记账户、个人借记（存折）账户和单位银行结算账户。

定义

贷记付款请求：是指收款人通过收款行发起，经网银系统传递至付款行，向付款人发起付款请求，经付款人确认后，通过网银贷记业务完成资金汇划的交易。根据认证方式的不同，贷记付款请求可分为网关认证和订单认证两种。

网关认证贷记付款请求：是指收款人通过收款行发起，付款行收到付款请求后，返回跳转网关，由付款人登录网关并完成付款的贷记付款请求业务。

订单认证贷记付款请求：是指收款人通过收款行发起，付款行收到付款请求后通知付款人，由付款人核对订单并主动完成付款的贷记付款请求业务。

非终态贷记付款请求业务：指业务状态为“PR00：已转发”或“PR01：待认证”的贷记付款请求业务。

终态贷记付款请求业务：指业务状态为“PR05：已成功”、“PR08：已撤销”或“PR09：已拒绝”的贷记付款请求业务。

（四）业务参与机构及相关职责

参与机构应遵守国家法律法规及业务监管机构有关规定，按照本指引及相关规范要求开展贷记付款请求业务。

贷记付款请求业务发起机构为收款行，业务接收机构为付款行。

收款行负责保证发起业务的真实性、准确性、安全性。

付款行负责确保业务处理的及时性、准确性、安全性以及付款人提示的及时性与有效性。

网银系统负责确保业务处理的及时性、安全性和稳定性。

业务流程

为优化客户体验，对于已注册手机号码支付的账户，收款行可为客户提供“手机号码查询付款账户”服务，由客户对回显的账户信息进行确认后，发起贷记付款请求，后续业务流程如下：

（一）网关认证

收款行向网银系统发起网关认证贷记付款请求，网银系统转发至付款行。

付款行应对付款人账户信息、账户状态等进行验证。验证通过的，应通过客户身份认证回执报文实时返回网关跳转地址（含H5、APP、PC网页等方式）等信息；验证不通过的，应实时返回“已拒绝”贷记付款请求结果通知报文。收款行接收客户身份认证回执报文后，应按照网关信息引导付款人跳转付款行页面进行支付。

付款行应在付款页面明示贷记付款请求业务付款信息，付款人确认支付后应对付款人身份信息、支付密码、账户余额等进行验证。验证通过的，实时发起网银贷记业务报文（应填写原报文标识号和原发起参与机构行号），并根据轧差成功回执，向网银系统实时发起“已成功”贷记付款请求结果通知报文；验证不通过或轧差失败的，付款行应向网银系统实时发起“已拒绝”贷记付款请求结果通知报文。

付款行应确保一笔贷记付款请求交易只能被付款人成功支付一次。

（二）订单认证

收款行向网银系统发起订单认证贷记付款请求，网银系统转发至付款行。

付款行应对付款人账户信息、账户状态等进行验证，验证通过后及时以短信、APP推送等方式通知付款人待付款订单相关信息、付款截止日期、付款操作渠道链接等，并便利付款人在自助渠道查找待付款订单。

付款行应在付款页面明示贷记付款请求业务付款信息，付款人确认支付后付款行验证通过后，应实时发起网银贷记业务报文完成交易，并根据轧差成功回执，向网银系统实时发起“已成功”贷记付款请求结果通知报文；验证不通过或轧差失败的，付款行应向网银系统实时发起“已拒绝”贷记付款请求结果通知报文。

付款行应确保一笔贷记付款请求交易只能被付款人成功支付一次。

三、配套功能

（一）主动撤销

收款行向网银系统发起贷记付款请求后，对于未收到付款行回复对应网银贷记业务报文的，可发起业务撤销申请报文，主动申请撤销原付款请求业务。

付款行收到业务撤销申请报文时，对已发起对应网银贷记业务报文的，应实时返回“已拒绝”业务撤销应答报文；对未发起对应网银贷记业务报文的，应根据原贷记付款请求业务处理情况应答，同意撤销的，应实时返回“已处理”业务撤销应答报文，并将原贷记付款请求业务状态更新为“已撤销”，若付款人仍未对贷记付款请求业务进行确认，付款行应对该业务做拒绝处理；拒绝撤销的，应实时返回“已拒绝”业务撤销应答报文。

业务状态通知

对于超过规定的回执时间仍未回执的贷记付款请求业务，网银系统组织业务状态通知报文发送至付款行。

付款行收到业务状态通知报文时，对未发起对应网银贷记业务报文的，应实时组织发起“已拒绝”贷记付款请求结果通知报文，拒绝码填写为“RJ3N业务超期自动退回”，若付款人未对贷记付款请求业务进行确认，付款行也应对该