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2026年银行集团笔试题库

第一部分单选题(100题)

1、在办理个人开户业务时，以下哪项操作不符合反洗钱‘了解你的客户’（KYC）原则？

A.要求客户提供有效身份证件并核对其真实性

B.对客户职业、收入等基本信息进行合理询问并记录

C.发现客户身份信息存在明显疑点时，主动联系客户核实

D.为简化流程，允许客户使用他人身份证复印件办理开户

【答案】：D

解析：本题考察银行综合运营岗的反洗钱合规知识。正确答案为D，因为KYC原则要求运营岗在开户时必须严格核实客户身份真实性，使用他人身份证复印件属于身份信息造假，严重违反反洗钱规定。A、B、C均为KYC的合规操作，其中C体现了对疑点信息的主动核实，符合风险控制要求。

2、根据《中华人民共和国反洗钱法》，银行在开展客户身份尽职调查时，以下哪项属于核心调查内容？

A.客户资金来源的合法性

B.客户职业信息

C.账户交易频率

D.客户账户余额

【答案】：A

解析：本题考察反洗钱尽职调查知识点。尽职调查核心是验证客户身份背景及资金来源的合法性，A选项“资金来源合法性”是反洗钱尽职调查的核心内容；B选项“职业信息”属于基础身份识别，非尽职调查核心；C选项“交易频率”属于后续交易监测范畴；D选项“账户余额”与身份尽职调查无关。正确答案为A。

3、根据《中华人民共和国反洗钱法》，金融机构识别客户身份的核心目的是？

A.满足监管要求

B.防范洗钱和恐怖融资风险

C.提升客户服务质量

D.优化客户信用评级

【答案】：B

解析：本题考察反洗钱法规知识点。客户身份识别（KYC）的核心是通过了解客户身份、交易背景等，防范洗钱和恐怖融资风险。满足监管要求是合规结果，提升服务质量和信用评级非其核心目的。因此正确答案为B。

4、下列哪项是商业银行最基本的职能？

A.信用中介

B.支付中介

C.信用创造

D.金融监管

【答案】：A

解析：本题考察商业银行核心职能知识点。信用中介是商业银行最基本的职能，指通过吸收存款、发放贷款实现资金从盈余者向短缺者的转移，是银行资金融通的基础。B项“支付中介”是银行作为中间机构办理支付结算，属于派生职能；C项“信用创造”是银行通过贷款派生货币的功能，非最基本职能；D项“金融监管”是中央银行的职能，商业银行不具备监管职能。

5、根据中国人民银行的货币层次划分，下列哪项属于M1？

A.M0

B.M0+活期存款

C.M0+定期存款

D.M2

【答案】：B

解析：本题考察货币层次的划分。M0是流通中的现金（纸币和硬币）；M1是狭义货币，定义为M0+企业和个人的活期存款（流动性最强）；M2是广义货币，定义为M1+定期存款、储蓄存款等流动性较弱的存款。因此，M0+活期存款属于M1，正确答案为B。

6、货币在商品赊购赊销过程中的延期支付，以及用于清偿债务、支付赋税、租金、工资等职能，属于货币的哪种职能？

A.支付手段

B.价值尺度

C.流通手段

D.贮藏手段

【答案】：A

解析：本题考察货币职能知识点。货币的支付手段职能是指货币作为独立的价值形式进行单方面转移时的职能，典型场景包括赊购赊销、债务清偿、工资支付等。B选项价值尺度是指货币表现和衡量其他一切商品价值大小的职能（如标价）；C选项流通手段是货币充当商品交换媒介的职能（一手交钱一手交货）；D选项贮藏手段是指货币退出流通领域被人们当作独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来的职能（如窖藏金银）。因此正确答案为A。

7、商业银行用于处理日常存贷款、账户管理等核心业务的系统是？

A.信贷管理系统

B.核心业务系统

C.风险管理系统

D.中间业务系统

【答案】：B

解析：本题考察银行核心业务系统的功能。核心业务系统是银行最基础的业务处理平台，负责存贷款、账户开立与管理、资金清算等日常核心操作；A信贷管理系统专注于信贷业务流程；C风险管理系统用于风险识别与控制；D中间业务系统处理代理、理财等非核心业务。因此正确答案为B。

8、银行面临的最主要、最复杂的风险类型是？

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

【答案】：A

解析：本题考察银行风险管理知识点。信用风险是指债务人未能履行合同义务（如贷款违约）导致银行资产损失的风险，是银行最古老、最核心的风险类型，涉及客户违约、交易对手风险等复杂场景。市场风险（利率/汇率波动）、操作风险（内部流程失误）、流动性风险（资金无法及时变现）均为重要风险，但信用风险贯穿银行存贷款、投资等核心业务，影响范围最广，因此正确答案为A。

9、在货币层次划分中，M0、M1、M2是常见的货币供应量指标。下列哪项属于M1的范畴？

A.流通中的现金

B.企业活期存款

C.居民储蓄存款

D.货币市场基金

【答案】：B

解析：