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2026年保险规划师面试常见问题解答

一、行业知识题（共5题，每题2分）

1.题目：简述2025年保险行业数字化转型的主要趋势及其对保险规划师的影响。

答案：

2025年保险行业数字化转型主要呈现三大趋势：

（1）大数据驱动精准营销：通过用户行为数据分析，实现个性化保险产品推荐，降低获客成本。保险规划师需掌握数据分析工具，为客户提供更精准的需求匹配方案。

（2）AI赋能智能客服：聊天机器人与智能投顾逐渐普及，部分标准化咨询可由AI处理，但复杂需求仍需人工介入。规划师需提升专业深度，解决AI无法处理的个性化问题。

（3）区块链提升理赔效率：区块链技术减少理赔欺诈，加快赔付速度。规划师需向客户解释技术优势，建立信任。

解析：

数字化转型要求规划师具备技术敏感度，能结合AI、大数据等工具优化服务。同时，需注意传统技能与新兴技术的结合，避免被自动化替代。

2.题目：中国银保监会2025年提出“保险姓保”理念，如何理解并应用于保险规划？

答案：

“保险姓保”强调保险的核心是保障而非投机，需做到：

（1）产品设计回归本源：避免高收益误导，优先配置医疗、意外等保障型产品。

（2）客户需求匹配：根据客户生命周期设计保障方案，如家庭支柱配置重疾险，老人侧重养老险。

（3）合规宣传：杜绝夸大收益，明确告知产品风险，强化长期主义理念。

解析：

监管政策要求规划师以客户利益为先，避免短期利益驱动，需强化职业道德和合规意识。

3.题目：近年哪些新兴保险产品受到市场欢迎？其设计逻辑是什么？

答案：

（1）长期护理险：老龄化加剧推动需求，设计逻辑基于失能风险与医疗成本的双重保障。

（2）个人养老金保险：政策鼓励下，设计逻辑是“保底+浮动”，兼顾储蓄与增值需求。

（3）场景化保险（如旅行险升级版）：嵌入电商、出行平台，设计逻辑是“高频+刚需”，以低成本覆盖小概率风险。

解析：

新兴产品需紧扣社会趋势，如老龄化、政策红利等，规划师需灵活调整组合配置。

4.题目：解释“保险费率市场化改革”对个人保险规划的影响。

答案：

（1）费率弹性增大：保险公司可自主定价，客户需对比不同产品性价比。

（2）产品创新加速：竞争促使公司开发差异化产品（如防癌险、防癌医疗险），规划师需及时更新知识库。

（3）客户需更理性：避免盲目追求低费率，关注保障范围与条款细节。

解析：

市场化改革要求规划师具备更强的产品分析能力，帮助客户在复杂选项中做最优决策。

5.题目：简述保险业反洗钱（AFM）新规对保险规划师的工作要求。

答案：

（1）客户身份识别严格化：需核查客户资金来源，防范非法收入投保。

（2）大额交易报告义务：涉及非正常投保行为（如短期多次投保）需上报监管。

（3）合规培训常态化：需持续学习反洗钱政策，避免因疏忽导致业务中断。

解析：

反洗钱要求规划师兼顾业务拓展与合规，需建立风险预警机制。

二、地域性保险问题（共5题，每题2分）

1.题目：深圳地区居民养老规划有何特点？如何设计解决方案？

答案：

深圳老龄化率全国领先，养老规划特点：

（1）高收入但储蓄压力：需平衡社保补充与商业养老储备，建议配置年金险+万能账户。

（2）科技企业多：对智能养老产品接受度高，可推荐远程医疗、健康管理APP等增值服务。

（3）异地就医需求：配置异地就医绿通服务，解决跨省结算问题。

解析：

地域性规划需结合当地经济、政策、生活方式，深圳方案需突出“科技+高收入”特征。

2.题目：成都家庭保险配置中，哪些风险需重点关注？

答案：

成都家庭保险需关注：

（1）房屋资产风险：房价高，可配置家财险+房屋抵押贷款险。

（2）中小型企业主风险：经营中断险+意外险，规避“上有老下有小”的家庭脆弱性。

（3）医疗资源竞争激烈：高端医疗险可优先覆盖三甲医院特需部。

解析：

成都经济活跃但医疗资源紧张，保险配置需突出“资产保护+家庭责任”重点。

3.题目：北京地区高端客户保险规划有何特殊性？

答案：

（1）财富隔离需求：配置家族信托+人寿保险，实现债务豁免功能。

（2）海外资产配置：移民家庭需关注境外医疗险（如美国MDA计划）。

（3）高端生活服务绑定：可搭配私人飞行员、游艇保险等非标需求。

解析：

北京客户多为高净值人群，规划需兼顾法律、税务与国际化需求。

4.题目：广州小微企业主如何通过保险降低经营风险？

答案：

（1）团体意外险：覆盖员工意外，符合社保补充政策。

（2）雇主责任险：规避工伤诉讼，适合劳动密集型行业。

（3）财产险+货运险：物流企业可配置，减少运输环节损失。

解析：

小微企业主需低成本、高效率的保险工具，方案需突出“合规+实用”。

5.题目：西藏地区居民保险规划的特殊考量是什么？

答案：

（1）高海拔健康风险：配置