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2026/01/25汇报人：WPS银行押品管理业务

CONTENTS目录01押品管理业务概述02押品管理流程03押品风险评估04押品处置方式05押品信息化建设

押品管理业务概述01

押品管理定义法律属性定义指银行在信贷业务中，依据《民法典》第400条，通过签订抵押合同，对债务人或第三人提供的财产设定优先受偿权的法律行为。业务操作定义银行在办理住房抵押贷款时，需评估房产价值，如某行对北京朝阳区一套100㎡住宅评估价800万元，并办理抵押登记。

业务重要性缓释信用风险2022年某城商行通过押品评估，对某房企贷款抵押率从70%调至55%，风险敞口减少1.2亿元，降低违约损失。保障资产安全某股份制银行2023年对156笔押品开展贷后重估，发现3笔抵押物价值下跌超20%，及时要求借款人补足差额。

业务重要性提升资产质量2023年上市银行年报显示，押品管理规范的银行不良贷款率较行业平均低0.8个百分点，拨备覆盖率高15%。满足监管要求2022年银保监会专项检查中，押品管理合规的银行通过率达92%，不合规机构被责令整改并罚款超2000万元。

押品管理流程02

押品准入筛选押品类型与权属核查某城商行对房产押品要求产权清晰，需提供不动产权证，如发现抵押给多银行的重复抵押情况，直接否决准入。押品价值评估标准制定某股份制银行对工业厂房押品，采用市场比较法评估，要求近6个月内3宗以上同区域交易案例作参考。

押品价值评估评估方法选择针对房产押品，银行常采用市场比较法，参考周边3个月内3个以上同类房产成交价，如北京朝阳区某住宅评估时对比同小区近期3笔交易均价。评估机构管理银行会选择经监管备案的评估机构，如某股份制银行2023年合作的50家机构均需通过ISO9001认证，且每季度审核资质。动态价值监测对押品进行季度跟踪，如某制造企业机器设备押品，通过传感器实时监测使用率，结合二手设备市场价格调整评估值。

押品日常监控价值波动跟踪某银行对房地产押品每季度开展估值，2023年监测到某楼盘价格下跌15%，及时要求借款人补充保证金500万元。状态风险排查客户经理每月实地检查押品状态，某制造业押品因企业停工导致设备闲置，银行启动预警并冻结部分授信额度。

押品定期重估押品类型与权属核查审核押品类型是否符合银行规定，如房产需提供不动产权证，某支行曾因抵押人持假证被拒贷。押品价值评估规范由第三方机构评估押品价值，如某写字楼评估价低于贷款金额120%则不予准入，需补充抵押物。

押品风险评估03

市场风险评估01押品价值动态跟踪每月对房地产押品进行市场价值评估，如上海浦东某写字楼押品，通过对比周边同类型物业成交价，及时更新估值。02押品状态实地核查每季度对抵押的生产设备进行现场检查，如某制造企业押品，查看设备运行状况、维护记录及是否存在抵押风险。

信用风险评估法律属性定义指银行对债务人提供的抵押、质押财产依法确权，如某房产抵押需完成不动产登记，明确所有权与担保权关系。全流程管理定义涵盖押品准入、评估、监控、处置等环节，例如某银行对质押的上市公司股票每月进行市值评估与风险预警。

操作风险评估押品价值动态跟踪每月对房地产押品进行市场价值评估，如上海某支行2023年对某写字楼押品估值下调5%，触发预警机制。押品状态实地检查每季度开展押品实地核查，北京某分行发现某制造业押品设备闲置超3个月，及时要求企业补充担保。

法律风险评估01评估方法选择针对房产押品，银行常采用市场比较法，参考周边3个月内3-5宗同类房产成交价，如上海浦东某住宅评估参考同小区近期3套成交均价。02评估机构管理银行建立白名单制，如选择具备一级资质的深圳世联评估公司，要求其在7个工作日内出具含现场勘查照片的评估报告。03动态价值监测对股票质押品实施每日盯市，当某上市公司股票质押率达预警线160%时，通知客户补仓或提前还款。

押品处置方式04

正常处置途径缓释信用风险2022年某城商行通过押品评估发现企业抵押房产高估30%，及时调整贷款额度，避免不良贷款产生。保障资产安全某股份制银行对抵押的上市公司股票设置警戒线，股价下跌触发时强制平仓，收回贷款1.2亿元。

正常处置途径提升风控水平某国有大行引入押品智能估值系统，将押品评估时间从3天缩短至4小时，评估准确率提升25%。合规监管要求2023年银保监会检查中，某银行因押品未及时重估被罚款50万元，凸显合规管理重要性。

不良押品处理法律属性界定指银行依据《民法典》《商业银行押品管理指引》，明确押品所有权归属、抵质押登记效力等法律要件的过程，如房产抵押需完成不动产登记。风险缓释功能定义是银行通过评估押品价值（如某企业以厂房抵押，评估价覆盖贷款金额120%），实现信用风险对冲的核心风控手段。

押品信息化建设05

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