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2023年初级银行从业资格之初级银行管理练习题(一)及答案

姓名：__________考号：__________

一、单选题(共10题)

1.商业银行的资本充足率要求中，核心一级资本充足率不得低于多少？()

A.4%

B.5%

C.6%

D.8%

2.下列哪项不属于商业银行的负债业务？()

A.存款业务

B.贷款业务

C.同业拆借

D.证券投资

3.商业银行在风险管理中，对风险进行分类的目的是什么？()

A.提高银行盈利能力

B.降低银行经营成本

C.控制银行经营风险

D.提高银行服务水平

4.下列哪项不属于商业银行的中间业务？()

A.结算业务

B.代理业务

C.贷款业务

D.信托业务

5.商业银行的流动性风险管理中，以下哪项不是流动性风险指标？()

A.流动比率

B.速动比率

C.净息差

D.资产负债率

6.商业银行在制定信贷政策时，以下哪项不是需要考虑的因素？()

A.市场环境

B.经济周期

C.风险偏好

D.政策法规

7.商业银行的资产负债管理中，以下哪项不是影响资产负债匹配的因素？()

A.利率风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.信用风险

8.商业银行在执行国家宏观调控政策时，以下哪项不是银行可以采取的措施？()

A.调整贷款利率

B.调整存款利率

C.增加贷款额度

D.减少贷款额度

9.商业银行在风险管理中，以下哪项不是操作风险的类型？()

A.内部欺诈

B.系统缺陷

C.外部欺诈

D.法律风险

10.商业银行在内部控制中，以下哪项不是内部控制的目标？()

A.防范风险

B.提高效率

C.保障合规

D.提高知名度

二、多选题(共5题)

11.商业银行在制定信贷政策时，需要考虑以下哪些因素？()

A.宏观经济环境

B.行业发展趋势

C.银行自身风险偏好

D.客户信用状况

E.政策法规要求

12.以下哪些属于商业银行的中间业务？()

A.存款业务

B.结算业务

C.代理业务

D.贷款业务

E.信托业务

13.商业银行在风险管理中，以下哪些是市场风险的来源？()

A.利率变动

B.汇率变动

C.股票价格波动

D.商品价格波动

E.政治风险

14.商业银行的流动性风险管理措施包括以下哪些？()

A.保持充足的流动性储备

B.优化资产负债期限结构

C.加强流动性风险监测

D.建立流动性风险应急计划

E.限制高风险业务

15.商业银行在内部控制中，以下哪些是内部控制的原则？()

A.全面性原则

B.合规性原则

C.风险导向原则

D.有效性原则

E.分级管理原则

三、填空题(共5题)

16.商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积和留存收益等，其中留存收益是指银行从税后利润中提取的

17.商业银行的流动性比率是指银行的流动资产与流动负债的比率，该比率一般应维持在

18.商业银行的资本充足率是指银行的资本与风险加权资产的比率，其中风险加权资产是指银行资产按风险程度加权后的总额，其计算公式为：风险加权资产=信用风险加权资产+市场风险加权资产+操作风险加权资产。

19.商业银行的信贷政策主要包括信贷投向政策、信贷结构政策、信贷授权政策、信贷审批政策和信贷风险控制政策等，其中信贷授权政策是指银行对信贷业务授权的管理制度。

20.商业银行的内部控制包括内部控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通和监督五个方面，其中风险评估是指银行对内部和外部风险进行识别、分析和评估的过程。

四、判断题(共5题)

21.商业银行的贷款业务是银行最重要的资产业务之一。()

A.正确B.错误

22.商业银行的资本充足率越高，其承担风险的能力越强。()

A.正确B.错误

23.商业银行的流动性风险主要来自于市场利率的波动。()

A.正确B.错误

24.商业银行的内部控制制度只针对内部员工制定。()

A.正确B.错误

25.商业银行在制定信贷政策时，应优先考虑盈利性。()

A.正确B.错误

五、简单题(共5题)

26.什么是商业银行的资产负债管理？

27.商业银行如何进行风险分类和管理？

28.什么是商业银行的流动性风险管理？

29.商业银行的内部控制包括哪些方面？

30.什么是商业银行的信贷政策？

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