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研究报告

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2026年中国银行业分析报告

一、2026年中国银行业整体概况

1.1银行业整体规模与结构

(1)截至2026年，中国银行业整体规模持续扩大，资产总额已突破300万亿元人民币，成为全球最大的银行业市场之一。其中，国有大型商业银行在规模上占据主导地位，资产总额占比超过40%。同时，股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行等中小金融机构也在快速发展，形成了多元化的银行业结构。以工商银行为例，其资产总额达到28万亿元，位居全球银行第一位。

(2)在银行业结构方面，零售银行业务与公司银行业务共同构成了银行业的主营业务。近年来，零售银行业务增长迅速，尤其是在个人信贷、支付结算、财富管理等领域，各大银行纷纷加大投入。以招商银行为例，其零售银行业务收入占比已超过50%，成为推动整体业绩增长的重要动力。与此同时，公司银行业务在服务实体经济、支持重大项目等方面发挥着关键作用。例如，中国银行在2026年为企业提供了超过10万亿元的融资服务，有效支持了实体经济的发展。

(3)银行业在服务实体经济的过程中，不断优化信贷结构，加大对小微企业、绿色产业等领域的支持力度。2026年，小微企业贷款余额达到20万亿元，同比增长15%；绿色信贷余额超过10万亿元，同比增长20%。以兴业银行为例，其绿色信贷占比已达到30%，成为推动绿色金融发展的重要力量。此外，银行业还积极探索互联网金融服务，通过线上线下融合，为用户提供更加便捷、高效的金融服务。例如，平安银行在2026年推出了“智慧银行”战略，通过科技创新提升用户体验，有效提升了市场竞争力。

1.2银行业资产与负债情况

(1)2026年，中国银行业资产与负债规模持续增长，资产总额达到约300万亿元人民币，同比增长约8%。其中，贷款余额为220万亿元，同比增长约7%，存款余额为260万亿元，同比增长约6%。这一增长趋势表明，银行业在支持实体经济和居民消费方面发挥了重要作用。以建设银行为例，其贷款总额达到15万亿元，同比增长6%，其中小微企业贷款占比超过20%，有效支持了小微企业发展。

(2)在负债结构方面，存款仍然是银行业的主要资金来源，2026年存款余额为260万亿元，同比增长6%。同时，银行间市场交易活跃，同业存款和拆借成为重要的资金补充渠道。据统计，同业存款余额达到50万亿元，同比增长5%，而同业拆借余额为30万亿元，同比增长4%。以农业银行为例，其同业存款占比达到20%，通过优化负债结构，有效降低了融资成本。

(3)银行业资产质量方面，不良贷款率得到有效控制，2026年不良贷款余额为2.5万亿元，不良贷款率约为1.5%，较上年下降0.2个百分点。这得益于银行业加强风险管理和不良资产处置。例如，中国银行通过实施“三降一升”策略，即降低不良贷款率、降低不良贷款余额、降低不良贷款拨备覆盖率，同时提升资产质量。此外，银行业还积极推动资产证券化，提高资产流动性，如交通银行在2026年通过资产证券化工具处置了超过5000亿元的不良资产。

1.3银行业盈利能力分析

(1)2026年，中国银行业整体盈利能力保持稳定增长，营业收入和净利润均呈现上升趋势。据数据显示，银行业营业收入总额达到约10万亿元人民币，同比增长约5%，净利润总额约为1.2万亿元，同比增长约6%。其中，国有大型商业银行在盈利能力上占据领先地位，其净利润贡献超过银行业总利润的50%。以中国工商银行为例，其净利润达到4000亿元，同比增长8%，体现了其稳健的经营策略和市场竞争力。

(2)银行业盈利能力的提升得益于多方面因素。首先，贷款业务的增长对盈利贡献显著，随着实体经济的复苏，贷款需求增加，贷款利率维持在合理水平，使得贷款利息收入保持稳定增长。以招商银行为例，其贷款利息收入占比超过70%，成为推动盈利增长的主要动力。其次，非利息收入在银行业盈利结构中的比重逐年上升，包括手续费及佣金收入、投资收益等，这些业务的增长有助于提升银行业的综合盈利能力。

(3)在成本控制方面，银行业也在不断优化，通过提高运营效率、降低运营成本，以及加强风险管理，有效提升了盈利能力。例如，中国建设银行通过实施精细化管理，将成本收入比从2015年的35%降至2026年的28%，显著提升了盈利空间。此外，银行业还积极拓展中间业务，如支付结算、资产管理、财富管理等，这些业务的快速发展也为银行业带来了新的利润增长点。以兴业银行为例，其中间业务收入占比从2015年的15%增长至2026年的30%，成为推动整体盈利能力提升的关键因素。

二、银行业监管政策与法规环境

2.1监管政策概述

(1)近年来，中国银行业监管政策呈现出多样化、细化的特点。监管机构通过发布一系列指导意见、监管规定和法律法规，强化了对银行业务的规范管理。据中国