2025年财会类银行业专业人员(中级)-法律法规与综合能力参考题库含答案解析.docxVIP

2025年财会类银行业专业人员(中级)-法律法规与综合能力参考题库含答案解析

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共30题）

1、根据《商业银行法》，商业银行不得向存款人支付存款利息外的其他利益，该规定旨在防范什么风险？

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

2、银行业从业人员发现客户存在可疑交易时，应如何处理？

A.立即通知客户并要求配合调查

B.在2小时内向反洗钱监测分析中心报告

C.自行决定是否向监管机构提交报告

D.仅向客户经理上级汇报

A.立即通知客户并要求配合调查

B.在2小时内向反洗钱监测分析中心报告

C.自行决定是否向监管机构提交报告

D.仅向客户经理上级汇报

3、根据《银行业从业人员职业操守》，以下哪项行为属于利益冲突？

A.推荐客户购买与自身无关的理财产品

B.在销售理财时隐瞒产品风险等级

C.推荐客户购买与其风险承受能力匹配的产品

D.向客户披露代销产品关联方信息

A.推荐客户购买与自身无关的理财产品

B.在销售理财时隐瞒产品风险等级

C.推荐客户购买与其风险承受能力匹配的产品

D.向客户披露代销产品关联方信息

4、商业银行开展信贷业务时，必须遵循的三查原则不包括以下哪项？

A.客户尽调

B.信贷审批

C.信贷检查

D.信贷退出

A.客户尽调

B.信贷审批

C.信贷检查

D.信贷退出

5、《消费者权益保护法》规定，银行业金融机构不得以什么方式限制消费者权利？

A.要求消费者签署免责条款

B.对投诉设置超过15日的处理时限

C.通过协议约定服务变更需书面通知

D.对投诉实行分级分类处理

A.要求消费者签署免责条款

B.对投诉设置超过15日的处理时限

C.通过协议约定服务变更需书面通知

D.对投诉实行分级分类处理

6、商业银行内部控制中的三道防线中，业务部门属于哪道防线？

A.管理防线

B.业务防线

C.监督防线

D.风险防线

A.管理防线

B.业务防线

C.监督防线

D.风险防线

7、根据《金融数据安全分级指南》，个人金融信息属于哪类数据？

A.一般数据

B.敏感数据

C.严格监管数据

D.核心数据

A.一般数据

B.敏感数据

C.严格监管数据

D.核心数据

8、商业银行在开展信用卡业务时，必须遵循的最低透支利率是多少？

A.18%

B.20%

C.24%

D.36%

A.18%

B.20%

C.24%

D.36%

9、根据《商业银行法》，商业银行破产清算时，存款保险基金可用于偿付的优先级是？

A.股东权益

B.存款保险基金

C.债务人工资

D.税收

A.股东权益

B.存款保险基金

C.债务人工资

D.税收

10、银行业从业人员在处理客户投诉时，应遵循的首问负责制要求不包括以下哪项？

A.第一接触人员全程跟进

B.跨部门协调需书面确认

C.投诉信息需完整记录

D.向客户承诺解决时限

A.第一接触人员全程跟进

B.跨部门协调需书面确认

C.投诉信息需完整记录

D.向客户承诺解决时限

11、根据《银行业监督管理法》第29条，商业银行资本充足率应当不低于多少？

A.4%

B.5%

C.8%

D.10%

12、根据《商业银行法》第43条，商业银行不得向股东或关联方提供授信的例外情形是？

A.经股东会批准

B.有充分的风险控制措施

C.授信金额低于公司注册资本的10%

D.不得例外

13、根据《劳动合同法》第19条，固定期限劳动合同试用期最长不得超过合同总期限的多少？

A.1/3

B.1/4

C.1/5

D.1/6

14、根据《银行业从业人员职业操守》第32条，从业人员发现所在机构存在重大风险隐患应当如何处理？

A.立即向客户披露

B.向董事会报告

C.向监管机构报告

D.优先处理客户投诉

15、根据《商业银行资本管理办法（2023年修订）》，系统重要性银行附加资本要求（CAR-CCy）的计算基数是？

A.核心一级资本净额

B.资本充足率分子

C.资本净额

D.资产负债表总额

16、根据《商业银行法》第64条，商业银行因股东违规行为导致重大损失，可要求股东承担责任的情形是？

A.股东未履行出资义务

B.股东抽逃出资

C.股东未参与公司治理

D.股东未分红

17、根据《银行业监督管理法实施条例》第57条，商业银行董事应对公司治理和风险管理的哪些行为负责？

A.违规关联交易

B.虚假财务报告

C.高管薪酬决定

D.