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2026年综合类-银行业中级资格考试-法律法规与综合能力第三章历年真题摘选带答案详解

一、单项选择题

下列各题只有一个正确答案，请选出最恰当的选项（共20题）

1、根据《商业银行法》规定，商业银行向客户交付回单凭证的时限是？A.当日B.3日内C.5日内D.7日内

2、反洗钱客户身份识别制度要求金融机构对高风险客户进行持续监测的起始时间是？A.开户后30日B.开户后60日C.开户后90日D.开户后180日

3、商业银行从业人员发现客户涉嫌洗钱行为时，应优先采取的处置措施是？A.直接向公安机关举报B.立即向总行报告C.暂停相关业务并记录备案D.与客户协商处理

4、《消费者权益保护法》规定，银行业金融机构不得通过自动转账业务向第三方支付款项的情况是？A.客户授权B.经客户确认C.代扣代缴法定费用D.代发工资

5、商业银行在办理个人储蓄存款业务时，必须向客户说明的存款保险制度内容不包括？A.最高偿付限额50万元B.保险机构分立C.存款保险基金来源D.保险期限为终身

6、《银行业从业人员职业操守》对从业人员禁止性行为的表述中错误的是？A.利用职务之便谋取私利B.泄露客户商业秘密C.违规参与同业交易D.接受客户贵重礼品

7、商业银行在宣传理财产品时，必须标注的警示性文字是？A.产品收益保证B.投资风险提示C.销售流程说明D.公司联系方式

8、商业银行对客户身份识别的“了解你的客户”原则不包括？A.核实身份真实性B.评估客户风险承受能力C.记录客户行为特征D.定期更新客户信息

9、《银行业监督管理法》规定，银保监会及其派出机构对银行业金融机构采取监管措施时，应优先考虑？A.行政强制B.约谈整改C.行政处罚D.市场准入限制

10、商业银行向客户寄送账单的电子送达方式需满足的条件是？A.客户书面同意B.客户已开通短信提醒C.预留联系方式有效D.客户最近一次交易成功

11、根据《商业银行法》规定，商业银行的注册资本最低为（）。

A.5000万元

B.1亿元

C.10亿元

D.15亿元

12、反洗钱义务中，金融机构需向反洗钱监测分析中心报告的可疑交易包括（）。

A.单笔5万元以上

B.单笔1万元以上

C.单笔20万元以上

D.单笔50万元以上

13、《银行业监督管理法》规定，银保监会负责监管的机构不包括（）。

A.保险公司

B.商业银行

C.财政部

D.金融控股公司

14、客户身份识别制度要求金融机构对高风险客户实施（）。

A.每日识别

B.每月识别

C.每季度识别

D.每年识别

15、存款保险制度中，单笔存款保险赔付上限为（）。

A.5万元

B.10万元

C.50万元

D.100万元

16、《消费者权益保护法》规定，金融机构应保障消费者知情权的措施不包括（）。

A.免费提供合同文本

B.明码标价收费项目

C.定期发送产品风险提示

D.限制消费者查询账户信息

17、商业银行从事衍生品业务需遵守的监管要求不包括（）。

A.风险准备金制度

B.存款准备金制度

C.资本充足率要求

D.客户适当性管理

18、金融消费者教育中，“适当性管理”的核心目标是（）。

A.降低交易成本

B.提升投资者风险承受能力

C.扩大业务覆盖面

D.增加金融机构利润

19、《反不正当竞争法》禁止金融机构实施的商业行为是（）。

A.定向营销高收益理财产品

B.与第三方共享客户数据

C.擅自修改服务协议条款

D.开展公益金融宣传活动

20、银团贷款中，牵头银行需向银保监会报告的贷款金额标准是（）。

A.50亿元

B.100亿元

C.200亿元

D.500亿元

二、多项选择题

下列各题有多个正确答案，请选出所有正确选项（共10题）

21、根据《商业银行法》，商业银行不得从事以下哪些业务？

A.吸收公众存款

B.发放贷款

C.投资非金融业务

D.发行金融债券

22、关于贷款风险分类，下列表述正确的是？

A.关注类贷款是指风险已暴露但未达损失类

B.损失类贷款需计提50%以上贷款损失准备金

C.表外业务不计入风险分类范围

D.不良贷款率超过5%即触发预警

23、消费者投诉处理时限要求为？

A.收到投诉后10个工作日内受理

B.告知处理结果不超过30日

C.需建立投诉档案并定期分析

D.禁止录音录像取证

24、反洗钱客户身份识别应包括哪些环节？

A.非自然人客户身份验证

B.交易记录保存5年

C.高风险客户强化尽调

D.仅限境内机构实施

25、商业银行董事对关联交易审查需满足？

A.独立董事占多数

B.审计委员会参与表决