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银行职称考试试题及答案

单项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行的核心资本不包括？

A.实收资本

B.资本公积

C.一般准备

D.未分配利润

2.银行面临的最主要风险是？

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险

3.下列属于银行中间业务的是？

A.贷款业务

B.存款业务

C.结算业务

D.债券投资业务

4.金融市场的主体不包括？

A.政府

B.企业

C.居民

D.金融工具

5.银行资本充足率不得低于？

A.4%

B.6%

C.8%

D.10%

6.商业银行的经营原则不包括？

A.安全性

B.流动性

C.效益性

D.创新性

7.以下哪种存款流动性最强？

A.定期存款

B.活期存款

C.储蓄存款

D.通知存款

8.银行的资产业务不包括？

A.贷款

B.票据贴现

C.证券投资

D.吸收存款

9.金融监管的首要目标是？

A.保护存款人利益

B.维护金融体系稳定

C.促进公平竞争

D.提高金融效率

10.利率市场化对银行的影响不包括？

A.利差收窄

B.风险加大

C.业务创新

D.盈利增加

答案：1.C2.B3.C4.D5.C6.D7.B8.D9.B10.D

多项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行的负债业务包括？

A.存款

B.借款

C.发行金融债券

D.贷款

2.银行面临的市场风险包括？

A.利率风险

B.汇率风险

C.股票价格风险

D.商品价格风险

3.下列属于银行表外业务的有？

A.担保

B.承诺

C.金融衍生工具交易

D.代理业务

4.金融市场的功能有？

A..资金融通

B.价格发现

C.提供流动性

D.风险管理

5.银行提高资本充足率的方法有？

A.增加资本

B.降低风险资产

C.发行优先股

D.减少负债

6.商业银行的内部控制要素包括？

A.内部环境

B.风险评估

C.控制活动

D.信息与沟通

7.银行的中间业务特点有？

A.不运用或不直接运用银行自有资金

B.不承担或不直接承担市场风险

C.以接受客户委托为前提

D.以收取服务费、赚取价差方式获得收益

8.影响货币供应量的因素有？

A.基础货币

B.货币乘数

C.超额准备金率

D.法定准备金率

9.银行信用风险管理的主要措施有？

A.信用评级

B.贷款审批

C.贷后管理

D.风险预警

10.金融创新的动因包括？

A.规避风险

B.技术进步

C.竞争加剧

D.政府支持

答案：1.ABC2.ABCD3.ABC4.ABCD5.ABC6.ABCD7.ABCD8.ABCD9.ABCD10.ABCD

判断题（每题2分，共10题）

1.商业银行是企业法人，是金融市场的重要参与者。（）

2.银行的流动性风险只与存款和贷款的期限错配有关。（）

3.中间业务收入是银行的主要收入来源。（）

4.金融市场的参与者都是为了盈利目的。（）

5.银行资本充足率越高越好。（）

6.商业银行的内部控制只对内部人员有效。（）

7.利率市场化后银行的存贷款利率将完全由市场决定。（）

8.银行的信用风险只存在于贷款业务中。（）

9.金融创新一定会带来金融风险的增加。（）

10.商业银行的经营目标是追求利润最大化。（）

答案：1.√2.×3.×4.×5.×6.×7.×8.×9×10.×

简答题（总4题，每题5分）

1.简述银行资本的作用。

答：缓冲风险、增强信誉、满足监管、支持业务发展。

2.银行面临的主要风险有哪些？

答：信用、市场、操作、流动性、声誉等风险。

3.什么叫中间业务？

答：不运用或不直接运用银行自有资金，以接受客户委托为前提，以收取服务费等获取收益的业务。

4.金融市场的构成要素有哪些？

答：主体、客体、交易中介、监管机构等。

讨论题（总4题，每题5分）

1.如何看待银行利率市场化改革？

答：机遇与挑战并存，利于竞争创新，但加大利差压力等，银行要提升定价等能力应对。

2.银行应怎样加强信用风险管理？

答：完善评级体系，严格审批流程，强化贷后管理与风险预警，及时处置不良。

3.分析金融创新对银行的影响。

答：带来新机遇如拓展业务等，但也有风险，如加大市场风险等，银行要合理创新管控风险。

4.怎样提升银行的市场竞争力？

答：优化服务，加强创新，控制风险，培养人才，强化品牌建设与客户关系管理。