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全国银行考试试题及答案

单项选择题（每题2分，共10题）

1.以下哪种是银行的负债业务？

A.贷款

B.存款

C.投资

D.中间业务

2.商业银行的核心资本不包括？

A.股本

B.资本公积

C.盈余公积

D.长期次级债务

3.金融市场的主体不包括？

A.政府

B.企业

C.居民

D.商品

4.货币政策的最终目标不包括？

A.稳定物价

B.充分就业

C.促进经济增长

D.增加财政收入

5.银行风险管理的流程是？

A.风险识别、风险计量、风险监测、风险控制

B.风险计量、风险识别、风险监测、风险控制

C.风险识别、风险监测、风险计量、风险控制

D.风险监测、风险识别、风险计量、风险控制

6.以下属于直接融资工具的是？

A.银行债券

B.商业票据

C.可转让大额存单

D.人寿保险单

7.利率市场化是指？

A.银行存款利率由市场决定

B.银行贷款利率由市场决定

C.银行存贷款利率由市场决定

D.银行准备金率由市场决定

8.巴塞尔协议Ⅲ要求银行的核心一级资本充足率不得低于？

A.4%

B.5%

C.6%

D.8%

9.银行承兑汇票的出票人是？

A.银行

B.企业

C.个人

D.政府

10.商业银行最主要的资金来源是？

A.存款

B.同业拆借

C.发行债券

D.向央行借款

答案：1.B2.D3.D4.D5.A6.B7.C8.B9.B10.A

多项选择题（每题2分，共10题）

1.商业银行的资产业务包括？

A.现金资产

B.贷款

C.证券投资

D.票据贴现

2.金融市场的功能有？

A.资金融通

B.风险分散

C.价格发现

D.资源配置

3.货币政策工具主要有？

A.法定存款准备金率

B.再贴现政策

C.公开市场业务

D.窗口指导

4.银行面临的主要风险有？

A.信用风险

B.市场风险

C.操作风险

D.流动性风险

5.金融衍生品包括？

A.远期合约

B.期货合约

C.期权合约

D.互换合约

6.商业银行的中间业务包括？

A.支付结算业务

B.银行卡业务

C.代理业务

D.托管业务

7.影响利率的因素有？

A.资金供求

B.通货膨胀

C.经济周期

D.货币政策

8.银行资本的作用有？

A.吸收损失

B.维持市场信心

C.限制业务过度扩张

D.为银行提供资金

9.常见的银行理财产品有？

A.固定收益类

B.权益类

C.混合类

D.现金管理类

10.银行的表外业务有？

A.担保承诺类

B.代理投融资服务类

C.中介服务类

D.其他类

答案：1.ABCD2.ABCD3.ABC4.ABCD5.ABCD6.ABCD7.ABCD8.ABCD9.ABCD10.ABCD

判断题（每题2分，共10题）

1.银行的所有业务都是负债业务。（）

2.金融市场就是股票市场。（）

3.货币政策对经济的调控是直接的。（）

4.银行风险管理只需要关注信用风险。（）

5.金融衍生品可以用来规避风险。（）

6.商业银行的中间业务不承担风险。（）

7.利率上升，债券价格也上升。（）

8.银行资本充足率越高越好。（）

9.银行理财产品收益都是固定的。（）

10.表外业务一定会转化为表内业务。（）

答案：1.×2.×3.×4.×5.√6.×7.×8.×9.×10.×

简答题（总4题，每题5分）

1.简述银行信用风险的含义。

信用风险指借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。

2.货币政策的中介目标有哪些？

常见的有货币供应量、利率等。

3.商业银行的经营原则是什么？

安全性、流动性、盈利性。

4.金融市场的构成要素有哪些？

包括主体（政府、企业、居民等）、客体（金融工具）、中介（金融机构）、监管机构等。

讨论题（总4题，每题5分）

1.如何看待银行利率市场化改革？

利率市场化利于优化资源配置，但短期内银行面临竞争加剧、利差收窄等挑战，长期看有利于金融市场完善和银行提升竞争力。

2.银行应如何加强风险管理？

建立健全风险管理制度，加强风险识别、计量、监测和控制，提高员工风险意识，强化内部监督等。

3.谈谈金融市场创新对银行的影响。

带来新机遇如拓展业务领域，但也增加竞争压力，促使银行提升服务水平和创新能力，适应市场变化。

4.商业银行如何提升中间业务收入？

拓展业务品种，加强客户服务，提高服务质量和效率，加大营销力度，挖掘客户潜在需求等。